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Lorsque vous avez besoin d'argent, vous pouvez considérer vos comptes de retraite comme une source de liquidités - éventuellement sous la forme d'un prêt IRA. Malheureusement, il n'est pas possible d'emprunter à votre IRA (et c'est peut-être une bonne chose), mais vous pouvez faire quelques choses qui sont similaires si vous avez vraiment besoin d'argent. Avant de faire quoi que ce soit, faites une pause et revenez sur votre épargne-retraite. Il est toujours tentant d'exploiter ces fonds, mais vous vous remercierez plus tard si vous pouvez laisser l'argent seul et trouver du financement ailleurs.
Un prêt IRA est-il autorisé?
Non. Les règles Internal Revenue Service (IRS) dictent ce que vous pouvez faire avec les IRA, et ces règles permettent uniquement les «distributions» des comptes IRA. Une distribution se produit lorsque vous retirez de l'argent d'un compte de retraite (sans le mettre
directement dans un autre compte de retraite), et il est généralement irrévocable.
Vous pourriez trouver cela surprenant. Beaucoup d'épargnants croient qu'ils peuvent prendre des prêts auprès des IRA. En partie, la confusion peut provenir du fait que vous
pouvez emprunter d'autres types de comptes de retraite. Par exemple, certains plans 401k permettent des prêts - mais les IRA ne le font tout simplement pas, et ils (généralement) ne peuvent pas être donnés en garantie lorsque vous demandez un prêt.
Si vous ne pouvez pas emprunter à votre IRA, que pouvez-vous faire? Encore une fois, il est préférable d'utiliser des actifs qui ne sont pas destinés à la retraite si possible. Mais si vous avez besoin des fonds, vous pouvez évaluer les options suivantes:
rollover 60 jours:
vous pourrez utiliser vos assets IRA pendant une courte période en utilisant un rollover de 60 jours . Vous devez suivre certaines règles strictes IRS, mais cette technique peut agir comme un prêt à court terme IRA. Notez que l'IRS a rendu cette stratégie plus difficile ces dernières années, alors revisitez les règles si c'est quelque chose que vous avez fait dans le passé.
Autres plans de retraite:
vous pourriez également être en mesure d'emprunter des soldes dans des régimes de retraite d'entreprise tels que les régimes 401k. Votre plan doit permettre des prêts (pas tous), et vous prenez quelques risques - y compris le défaut de paiement du prêt qui entraîne des taxes et des pénalités. Il pourrait même être possible de transférer des fonds d'un IRA dans votre 401k, en augmentant le montant d'argent que vous pouvez emprunter. Travaillez avec votre service des ressources humaines, votre planificateur financier et votre conseiller fiscal pour comprendre cette technique. Regardez ailleurs:
une bonne option est d'essayer d'emprunter ailleurs.Un prêt non garanti (où votre épargne-retraite n'est pas garantie) peut faire l'affaire. Les services de prêt de pair à pair, les membres de la famille et les banques ou coopératives de crédit sont également de bonnes options. En savoir plus: Fonctionnement du prêt entre pairs
- Recherche avant de demander: Prêt de famille - Bonne idée?
- Investir dans une entreprise
Si vous souhaitez utiliser des actifs dans votre IRA pour investir dans une entreprise, vous pourriez être en mesure de le retirer - mais ce n'est pas facile. Techniquement, vous n'emprunterez
pas à l'IRA. Au lieu de cela, vous allez créer une entité, la financer avec les économies de votre IRA et utiliser cette entité pour acheter un intérêt dans l'entreprise. Le processus est extrêmement compliqué et vous devriez certainement discuter de la stratégie avec un CPA avant d'aller trop loin. Ce n'est pas quelque chose que vous pouvez faire avec l'IRA standard que vous ouvrez à votre banque ou coopérative de crédit; vous aurez besoin de travailler avec une entreprise spécialisée dans l'utilisation des IRA pour investir dans des entreprises ou de l'immobilier. Si vous empruntez ce chemin, attendez-vous à payer au moins plusieurs milliers de dollars pour vous installer, et vous devrez également payer des frais annuels.
Bien sûr, il vaut la peine de rappeler ici que la plupart des entreprises en démarrage échouent. Si vous utilisez votre IRA, vous risquez de perdre votre revenu
ainsi que
votre pécule.
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