Prêts hypothécaires pour les investisseurs - types de prêts hypothécaires pour les investisseurs immobiliers

Le type de prêt hypothécaire que vous choisissez en tant qu'investisseur immobilier est un facteur clé pour déterminer votre niveau de risque et les flux de trésorerie générés par votre investissement. Votre retour sur investissement total, le retour sur investissement, va dépendre de plusieurs facteurs, mais le type de prêt est juste près du sommet.

Voici six types de prêts hypothécaires populaires du point de vue de l'investisseur:

• Taux fixe : L'hypothèque «stable Eddie».

Faible risque et prévisible. Mais, pas toujours le taux le plus bas. Toutefois, si vous avez l'intention de tenir une maison de location pendant des années, alors ce type de prêt vous permet de fixer ce coût majeur de propriété dans la pierre. Vous n'avez pas à vous soucier des changements de taux qui nuisent à votre trésorerie. Il peut également être refinancé si les taux baissent, de sorte que vous avez une certaine flexibilité. Si les taux sont plus élevés que vous le souhaitez mais que vous pouvez toujours obtenir des flux de trésorerie décents, vous pouvez souscrire un prêt à taux fixe dans le but de refinancer à une date ultérieure.

• Taux ajustable (ARM) : Peut offrir des taux initiaux plus bas, mais l'investisseur assume le risque de taux d'intérêt pendant la durée de vie du placement. Ce type de prêt est préférable si vous voulez un taux bas pour une période de détention planifiée plus courte, sous le délai avant que le taux ne change. Vous pouvez également prendre ce type de prêt si vous vous attendez à ce que les taux baissent. Des prêts ARM de 5, 7 et 10 ans sont disponibles, et l'un d'entre eux peut s'intégrer dans votre plan d'investissement et augmenter vos flux de trésorerie tout en prévoyant de vendre l'actif avant que les taux de prêt ne s'ajustent.

• Intérêt seulement : Réduisez votre paiement en payant seulement des intérêts (sans capital) pour une période prédéfinie. Mais préparez-vous à ce que votre taux augmente. Si vous prévoyez définitivement un certain type de revente flip dans une courte période de temps, cela peut être le coût le plus bas de votre poche pour la période dont vous avez besoin de l'argent. Un prêt de transaction fixe et flip pour la période allant de la clôture de l'achat à la clôture de la vente pourrait être un exemple.

Il y a aussi des investisseurs qui prévoient dans un proche avenir une bourse 1031 qui n'utiliseront que des prêts à intérêts pour maintenir les coûts à la baisse et les flux de trésorerie jusqu'à l'exécution de leur plan.

• Zero Down : Les «gourous» prêchent cette approche du financement qui ne nécessite aucun acompte. Cela peut augmenter le taux de rendement de votre investissement, mais soyez conscient des risques. Ce type de prêt a presque disparu après le krach qui a débuté en 2007. Il se peut qu'il y ait des options de financement créatives qui reviennent sur le marché à la fin de 2015, mais il ne sera pas facile de trouver zéro.

• Ballon : Une hypothèque sur ballon est amortie sur une période supérieure à la durée du prêt. Cela peut entraîner des économies dans le paiement mensuel, mais soyez prêt à refinancer à la fin du terme.Exemple: Vous contractez un prêt pour acheter une maison, et le paiement est basé sur un amortissement de 30 ans, mais le prêt est seulement pour cinq ans. Vous devez rembourser le prêt à la fin de ces cinq années, le paiement ballon. Vous économisez des frais d'intérêt en raison de l'amortissement de 30 ans.

• Exotiques : si vous avez une offre hypothécaire qui semble trop belle pour être vraie, elle l'est probablement. La plupart de ce type de prêt a disparu après l'accident, donc je le mentionne seulement au cas où vous rencontrer quelque chose de si créatif que cela semble impossible.

Un type de prêt qui n'est pas vraiment «exotique» est un prêt hypothécaire couvrant un groupe de propriétés déjà détenues par l'emprunteur. Si elles ont été détenues pendant des années, il existe des capitaux propres qui peuvent être utilisés pour financer d'autres investissements. Un groupe de ces propriétés peut être donné en garantie de financement pour d'autres achats de propriétés.

Les investisseurs immobiliers ont des choix de financement, mais ils sont moins variés que par le passé. Cependant, un investisseur agressif peut financer leurs transactions de différentes manières et obtenir le retour sur investissement souhaité. Peser soigneusement vos options. Parfois, la sélection du type de prêt peut faire la différence entre un accord ou non. Mais, si c'est la fin d'un appel, faites attention à votre diligence raisonnable.