Vidéo: J'AI COURU UN MARATHON SANS ENTRAÎNEMENT ! 2025
Tout comme vos années 30, il n'y a jamais de mauvais moment pour s'asseoir et élaborer un plan ou une stratégie simple pour accomplir et identifier vos objectifs financiers. Votre plan simple de 30 ans axé sur la retraite, l'éducation pour les enfants, les fonds pour une entreprise, et votre tolérance au risque d'investissement. Cette même planification devrait avoir lieu tous les dix ans.
Simple 40's Plan
Il est temps de mettre en place votre plan de 40 ans. Le thème de cette décennie est de se rappeler que c'est un marathon, pas un sprint.
Vous voudrez continuer à tirer parti de tout le travail que vous avez consacré à votre planification financière dans vos années 20 et 30. Assurez-vous d'inclure les sept domaines suivants dans votre plan:
1. Continue tout. À l'heure actuelle, votre 401K ou 403B devrait être en train de cuisiner, et vos IRA devraient être mis en place et ajoutés à chaque mois. Si vous avez récemment eu des enfants et n'avez toujours pas mis en place des comptes d'épargne collège comme le plan 529 ou le plan d'épargne éducation, il n'y a pas de temps comme le présent. Poursuivez les discussions avec votre conjoint au sujet de vos objectifs personnels, de ceux qui travaillent à temps plein ou à temps partiel et de vos objectifs communs.
2. L'argent est roi. Les espèces désignent ici les réserves de liquidités, les liquidités d'urgence et les liquidités à court terme. Six à douze mois de fonds du marché monétaire, de CD et d'obligations à court terme ne vous rendront pas riches sur le papier, mais vous procureront la tranquillité d'esprit, la liquidité et la flexibilité qui vous rendront riches. Ce filet de sécurité vous procurera une flexibilité de carrière, vous permettra de profiter d'opportunités de carrière à court ou moyen terme comme l'obtention d'une maîtrise ( oui même dans la quarantaine) ou la possibilité de démarrer ou de créer une nouvelle entreprise entreprise.
Continuez à regarder votre carrière comme un stock ou une obligation. Un chemin pourrait être très risqué avec des récompenses élevées. L'autre; plus sûr, plus prévisible et plus stable. Cela devrait affecter la façon dont vous approchez vos investissements.
Faites en sorte que votre risque d'investissement soit le contraire de votre risque professionnel. Les grandes carrières lucratives, à succès ou à risque, comme l'immobilier commercial, justifient des investissements très prudents. Les enseignants du secondaire ou les infirmières devraient considérer leur travail et leur salaire comme sûrs et stables, ce qui augmente le risque qu'ils peuvent prendre dans leur portefeuille d'investissement. 4. Le revenu.
Maintenant que vous êtes dans la quarantaine, votre cheminement de carrière et votre direction sont bien formulés, que cela vous plaise ou non. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas changer la direction pour le positif, mais vous devriez avoir une très bonne idée de ce que vous et votre conjoint gagnerez d'année en année.C'est aussi le moment d'avoir des discussions continues avec votre conjoint pour savoir qui est le plus à l'aise de travailler à temps plein ou à temps partiel.
5. Pilote automatique. Maintenant, le bouton du pilote automatique devrait être entièrement engagé dans la phase d'accumulation - partie II, comme la partie I a commencé dans vos années 30. En ce moment, vous n'avez pas besoin de vous inquiéter de la phase de distribution, Continuez à économiser 10% de votre revenu brut au minimum, mais épargner 15%, voire 20%, ferait en sorte que cette décennie marchera pour vous.
Voici l'ordre: * 401k (jusqu'au match)
* ROTH ou IRA traditionnel
* 401k (maximum si possible)
* Comptes fiscaux
6 .4 Clés: Diversifiez, répartissez les actifs et maintenez les frais et les taxes à un bas niveau
La réponse facile est ici les Exchange Traded Funds (ETF) .Les ETF sont un véhicule d'investissement qui peut accomplir ces 3 Voici quelques exemples (veuillez noter que ce ne sont pas des recommandations):
* États-Unis: Indice VTI du marché total de Vanguard * À l'échelle internationale: iShares M SCI EAFA (EFA).
* Revenu fixe: Indice obligataire total de Vanguard FNB BND iShares Investment Grade Bond (LQD).
* Pour les couvertures réelles de l'inflation: Le TIP iShare (Trésors protégés contre l'inflation) et GOLD auxquels on peut accéder via le symbole GLD du SPDR ETF.
7. Demander de l'aide.
Le moment serait bien choisi pour engager un professionnel de la planification financière certifié à honoraires seulement.
Les conseillers à honoraires limités doivent être indépendants du produit et complètement objectifs afin de vous aider à choisir les meilleurs véhicules et les meilleures stratégies pour atteindre vos objectifs. Travailler avec un professionnel CFP® augmentera encore les chances que vous travailliez avec quelqu'un qui souscrit au plus haut code d'éthique, de conduite et d'éducation de l'industrie de l'investissement. Votre praticien CFP® devrait être en mesure de répondre à vos besoins en matière de placement et de tolérance au risque, et de vous jumeler avec le bon professionnel en fiscalité (CPA), avocat en planification successorale pour vos testaments et fiducies, et un professionnel de l'assurance qui vous aidera. l'assurance invalidité. Avez-vous déjà commencé votre plan des années 40?
Divulgation: Cette information vous est fournie à titre informatif seulement. Il est présenté sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital. Cette information n'a pas pour but, et ne devrait pas, constituer une base primaire pour toute décision d'investissement que vous pourriez prendre. Consultez toujours votre conseiller juridique, fiscal ou de placement avant de prendre des décisions ou des décisions en matière de placement, de fiscalité, de succession ou de planification financière.
Wes Moss
est le stratège en chef des investissements des sociétés de planification financière Capital Investment Advisors et Wela.Il est également l'animateur de l'émission de radio Money Matters sur WSB Radio. En 2014, Moss a été nommé parmi les 1 200 meilleurs conseillers financiers américains par Barron's Magazine. Il est l'auteur de plusieurs livres dont son plus récent,
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