Que demander lorsque vous choisissez un fiduciaire pour votre fiducie

Dans l'article Qu'est-ce qu'un fonds fiduciaire? nous avons parlé des éléments de base nécessaires à la création d'un fonds en fiducie pour protéger les biens que vous voulez mettre de côté pour aider quelqu'un d'autre, le plus souvent un conjoint, un enfant, un petit-enfant, un ami proche ou un membre de la famille. L'une des personnes les plus importantes impliquées dans le processus est l'homme, la femme ou l'institution nommée comme le fiduciaire. Même le fonds fiduciaire le mieux structuré peut rencontrer des difficultés importantes si vous ne prenez pas le temps de réfléchir à qui devrait être responsable de la protection du capital que vous avez mis de côté en tant que legs.

De manière générale, il y a trois choses que vous devriez considérer lorsque vous tentez de choisir un fiduciaire.

1. La personne est-elle capable, qualifiée et prête à servir en tant que fiduciaire?

Il est surprenant de voir à quel point quelqu'un créera un fonds en fiducie et nommera un ami proche au rôle de fiduciaire, sans jamais demander si l'ami a l'expérience nécessaire et est prêt à assumer la responsabilité et le potentiel juridique responsabilité, de surveiller les actifs. Juste parce que vous aimez et / ou faites confiance à quelqu'un ne signifie pas qu'ils devraient être votre fiduciaire, et juste parce que quelqu'un est brillant dans les affaires ne signifie pas qu'ils sont prêts à être votre fiduciaire. Si votre confiance consiste en beaucoup d'investissements immobiliers, pensez à quelqu'un qui a de l'expérience dans l'immobilier. Si vous envisagez d'apporter une participation minoritaire dans une banque locale, envisagez de nommer un banquier expérimenté.

La meilleure règle à suivre: Soyez honnête dans votre évaluation des compétences d'un tuteur potentiel et soyez attentif à ses sentiments en lui demandant d'avance s'il serait intéressé par la tâche.

2. Est-ce que nommer cette personne en tant que fiduciaire peut nuire aux relations familiales ou causer des problèmes en bout de ligne?

Imaginez que vous avez quatre fils. Le plus ancien est réussi, intelligent et financièrement indépendant. Vous avez réussi vous-même et vous attendez à laisser une succession d'une valeur de 1 000 000 $. Vous voulez que tout l'argent mis dans un fonds en fiducie pour vos enfants qui verse 4% de dividendes par an.

Cela donnerait à chacun de vos quatre fils 250 000 $ en capital, générant 10 000 $ en distributions annuelles. Vous nommez le fiduciaire de votre fils aîné et lui donnez un pouvoir discrétionnaire sur les distributions de fiducie, en suggérant simplement le niveau de paiement que vous jugez approprié, mais sans l'exiger. Si l'un des trois autres frères devient financièrement irresponsable ou développe un problème de drogue, ils vont demander de l'argent au frère aîné. La relation va être tendue, probablement au point de la haine. Même ceux qui ne sont pas en proie à de mauvais choix pourraient devenir mécontents de lui.En tant qu'hommes mûrs, ils vont devoir demander de l'argent qui leur est destiné, en leur donnant le pouvoir sur leur vie. Cet arrangement coud les graines de la guerre familiale. Il ne peut pas bien se terminer dans la plupart des circonstances en raison de la nature humaine.

3. Le syndic offre-t-il la continuité et la protection contre la malfaisance?

Que se passe-t-il si vous nommez un fiduciaire au fonds en fiducie et qu'il meurt ensuite? C'est pour cette raison que de nombreuses personnes et familles optent pour un fiduciaire institutionnel, comme un important service de fiducie des banques. De cette façon, il y a non seulement la surveillance et les services qui peuvent être apportés par une institution financière, mais aussi une certaine tranquillité d'esprit.

Si le représentant désigné par la banque décède ou est frappé d'incapacité, la banque peut rapidement mettre en place un autre représentant. Il ne devrait pas y avoir de longues audiences ou d'éventuels accrocs. En prime, l'utilisation d'un fiduciaire institutionnel peut vous aider à protéger vos actifs contre les malversations. Un scénario peut vous aider à comprendre les raisons:

Imaginez que vous utilisiez un ami comme dépositaire et qu'il développe un problème de jeu en volant les actifs de la fiducie. Bien sûr, il ira en prison, mais cela ne fait rien pour vos bénéficiaires. L'argent est toujours parti. Si, toutefois, vous aviez nommé une institution comme Northern Trust, la célèbre banque de Chicago qui compte environ un milliardaire américain parmi ses clients, la banque dispose de procédures d'audit interne et de garanties qui empêcheraient un tel vol de se produire.

De plus, si cela se produisait, vous auriez une réclamation contre la banque (et les poches profondes de la banque), offrant un espoir de récupération.

Une façon de tirer le meilleur parti des deux mondes est de nommer votre ami et la banque en tant que co-administrateurs, qui doivent travailler ensemble de concert pour prendre des décisions importantes. De cette façon, vous connaissez quelqu'un qui veille à vos intentions, mais vous avez les garanties et l'œil vigilant d'une institution financière majeure pour le garder honnête (et vice versa). C'est ma solution préférée dans ces circonstances.