Vidéo: Nous n'avons pas fait d'attestation de propriété. [...] 2025
Si vous recherchez un travail flexible à domicile, un travail de transfert d'argent peut sembler attrayant. C'est un travail facile: tout ce que vous avez à faire est de traiter les paiements en les déposant dans votre compte et en envoyant l'argent à quelqu'un d'autre.
Malheureusement, ces "jobs" sont souvent des escroqueries. Prendre cette position peut entraîner la perte de votre argent durement gagné (et de l'argent que vous n'avez même pas) ainsi que des accusations criminelles potentielles.
Les choses peuvent sembler aller bien pendant un moment, mais tôt ou tard, les choses deviennent moche.
L'appel
Les détails varient selon chaque opération, mais la plupart des escroqueries par transfert d'argent ont des caractéristiques similaires: vous pouvez conserver une part de tout ce que l'entreprise de transfert d'argent vous envoie. Vous n'avez pas besoin de compétences avancées ou de formation, et le potentiel de revenu est significativement plus élevé que tout ce que vous avez gagné dans le passé (plus que le revenu médian national, et souvent en six chiffres par an).
Qu'est-ce qui pourrait mal tourner? Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas.
Comment vous perdez
La prise d'un transfert d'argent comporte des risques importants. La plupart des paiements que vous effectuez dans ces emplois sont irréversibles: vous ne pouvez pas annuler le paiement ou récupérer votre argent. Cependant, sauf si vous déposez de l'argent, les dépôts que vous faites peuvent être annulés.
Vous serez victime d'une arnaque: Ces opérations sont souvent des escroqueries et vous risquez de perdre de l'argent à un moment donné.
Au fur et à mesure que les paiements vont et viennent via votre compte, vous et votre banque serez entraînés à voir ces transactions comme des événements de routine. La banque efface les fonds pour vous rapidement (ou au moins met l'argent à votre disposition), et vous serez en mesure de transférer les paiements peu après leur réception.
Comment ça se termine: Un jour, un gros paiement vous sera versé, et vous ferez suivre le paiement sans hésitation.
Cependant, il faut du temps pour que les banques réalisent qu'un dépôt ne sera pas effacé, et il n'y a aucune garantie que vous receviez réellement ces fonds. Votre banque annulera le dépôt défectueux de votre compte, mais vous l'aurez déjà fait. En conséquence, vous perdrez de l'argent sur la transaction, et le solde de votre compte peut être négatif. Sinon (si vous ne déposez pas un paiement qui rebondit), un paiement que vous recevez sera signalé comme frauduleux, et il sera annulé.
Informations personnelles: Lorsque vous postulez pour votre emploi, vous devrez peut-être fournir des informations personnelles sensibles. Dans le cadre du «processus d'embauche», vous devrez peut-être vérifier votre numéro de sécurité sociale, vos informations de compte bancaire et d'autres informations privées pour vérifier les antécédents et autres exigences. Ces demandes peuvent sembler avoir du sens puisque vous manipulez de l'argent. Cependant, cette information peut être utilisée pour voler des fonds de vos comptes ou voler votre identité.
Accusations criminelles: En plus de perdre de l'argent, vous pouvez faire face à des accusations criminelles pour avoir participé à une opération de blanchiment d'argent.
Blanchiment d'argent
Dans certains cas, les transferts d'argent font partie d'opérations illégales de blanchiment d'argent. Le blanchiment d'argent est la pratique consistant à prendre des fonds obtenus illégalement et à insérer ces fonds dans des comptes légitimes afin de pouvoir dépenser cet argent dans le système financier traditionnel.
Les criminels du monde entier veulent obtenir leurs gains dans leurs comptes personnels, mais ils ne peuvent pas simplement faire des transferts frauduleux à partir de comptes piratés dans leurs propres comptes - les enquêteurs découvriraient rapidement qui est derrière le crime. De même, ils ne peuvent pas déposer de grosses sommes d'argent sans une activité légitime ou risquer de brandir des drapeaux rouges (les banques, les collecteurs d'impôts et les régulateurs voudront connaître la provenance de ces fonds).
Mules d'argent: Lorsque vous faites du travail de transfert d'argent et que vous aidez des criminels à blanchir de l'argent, vous êtes connu sous le nom de «mule d'argent». "Votre travail consiste à cacher l'origine de l'argent qui va aux criminels. Parce que votre compte personnel est propre (pas connu pour être impliqué dans une activité criminelle), les fonds que vous déposez sont introduits dans le système bancaire, et personne ne se méfie. Ces fonds sont redirigés vers les criminels sans aucun problème (les criminels ne rencontrent aucun problème, mais vous le ferez).
Paiements ennuyeux: Lorsque les criminels reçoivent des fonds par l'intermédiaire des canaux bancaires habituels, il est difficile pour les autorités de voir comment elles gagnent de l'argent. Il n'y a pas de dépôts de suspicion faits avec un sac de voyage plein d'argent et pas de retraits d'une entreprise qui fait l'objet d'une enquête. Au lieu de cela, le destinataire reçoit des chèques sans provision, des mandats ou des virements ACH - tout comme un salarié typique.
Blanchisseurs d'argent: À qui envoyez-vous de l'argent lorsque vous travaillez dans un travail de transfert d'argent illégal? Il est impossible de savoir, mais les blanchisseurs communs incluent les organisations terroristes, les pirates, les biens volés et les réseaux de drogue, et d'autres.
Pouvez-vous récupérer votre argent?
Une fois que votre banque se sera saisie et que les dépôts sur votre compte auront été annulés, vous n'aurez plus aucun moyen de récupérer votre argent auprès de votre «employeur». "S'ils répondent même à vos questions, vous vous ferez enchaîner ou on vous demandera de faire d'autres choses risquées.
Vous plaindre à votre banque? Vous pouvez signaler des problèmes à votre banque, mais vous avez autorisé les virements à partir de votre compte, et vous avez peut-être retiré de l'argent pour acheter des mandats ou effectuer des virements dans des centres financiers. Par conséquent, il se peut qu'il n'y ait aucune erreur à corriger par la banque (car vous êtes la seule personne à accéder à votre compte).
Recours légal? Vous pouvez signaler le problème aux forces de l'ordre, mais les personnes avec lesquelles vous avez eu affaire sont très probablement à l'étranger ou difficiles à trouver. Les autorités locales peuvent prendre un rapport (dont vous pourriez avoir besoin d'une copie pour obtenir certains avantages), mais elles n'ont généralement pas les ressources pour enquêter sur ces crimes. Si votre banque ne récupère pas les fonds, vous pouvez essayer d'intenter une action en justice contre votre «employeur», mais les chances de succès sont assez faibles.
Conseils pour les transferts d'argent
Soyez très prudent lorsque vous prenez des postes de transfert d'argent. Posez-vous les questions suivantes, puis décidez si l'opportunité a du sens (ou si cela semble risqué).
- Quel genre d'entreprise embaucherait un étranger complet en ligne pour gérer leur argent?
- Recevez-vous un salaire raisonnable pour le travail que vous faites, ou est-ce trop beau pour être vrai?
- De quel type d'entreprise il faut faire passer l'argent par l'intermédiaire de votre compte bancaire personnel - n'ont-ils pas de compte professionnel pour ces besoins?
- Combien risquez-vous lorsque vous envoyez de l'argent à quelqu'un que vous ne connaissez pas?
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