Est-ce vraiment une arnaque?

L'un des aspects les plus amusants de la participation au concours est que vous recevez parfois une «surprize» par la poste: un lot que vous ne connaissiez pas à l'avance et que vous aviez gagné. Vérifier votre courrier et trouver une surprise est toujours un plaisir.

Vous pourriez penser que le meilleur type de surprix à recevoir serait un gros chèque, mais avant que vous soyez trop excité, prenez une seconde pour y réfléchir. Les chances sont que ce n'est pas un prix du tout, mais un chèque contrefait.

Il y a une règle simple: un gros chèque qui arrive par la poste sans un affidavit qui le précède n'est pas une victoire légitime. Les commanditaires du concours doivent envoyer des affidavits avant de remettre des prix d'une valeur de plus de 600 $. Donc, si vous avez reçu un chèque d'une valeur de plus de 600 $ sans affidavit, vous savez tout de suite qu'il s'agit d'un faux chèque frauduleux qui peut vous causer des problèmes financiers et juridiques.

Que sont les escroqueries par faux chèques?

Une arnaque de faux chèques est une tentative d'abuser de votre enthousiasme pour gagner des prix pour vous faire remettre votre argent aux voleurs. Ils vous envoient un chèque et vous convaincre que vous êtes un gagnant. Vous n'avez qu'à leur envoyer une petite partie de ce prix et garder le reste. Mais c'est absurde. Vous n'avez jamais besoin d'envoyer de l'argent pour libérer un prix.

Voici un exemple du fonctionnement d'une escroquerie par chèque bancaire: vous recevez un chèque par la poste, ainsi que des félicitations pour avoir gagné votre gros lot.

Il est également indiqué que le chèque n'est qu'une partie du prix, destiné à couvrir les «taxes», les «frais de douanes», les «frais de service» ou tout autre faux frais. Une fois que vous avez utilisé le chèque pour couvrir les frais, votre plus gros prix vous sera remis.

Vous devez déposer le chèque et appeler un numéro sur la lettre pour obtenir des instructions supplémentaires.

Ces instructions incluront des instructions pour virer l'argent aux soi-disant sponsors du sweepstake.

Une fois que l'argent a été viré, vous découvrirez que le chèque est volé ou contrefait. Mais pire encore, vous avez une responsabilité légale pour le montant du chèque frauduleux, ainsi que l'argent versé aux escrocs, plus les frais bancaires pour le chèque sans provision et pour tous les frais de contentieux encourus par la banque. Cela peut constituer une erreur très coûteuse.

De plus, le dépôt d'un chèque frauduleux est un crime, et la victime peut même faire face à une peine de prison. Donc, si vous pensez que cela pourrait être une arnaque, mais vous pourriez aussi bien le déposer pour voir ce qui se passe … eh bien, détrompez-vous!

Si vous voulez savoir ce qu'il faut surveiller, consultez cet exemple de véritable arnaque de vérification.

Ce que les experts disent des arnaques Fake Check

Pour obtenir des conseils sur la façon de reconnaître et d'éviter les escroqueries, j'ai contacté Maleka Ali, consultante en gestion des risques pour Banker's Toolbox.En tant qu'entreprise qui aide les banques à gérer les risques et à rationaliser les examens de conformité, Banker's Toolbox est parfaitement consciente des dangers que représentent les escroqueries. Voici ce que Maleka Ali avait à dire:

Q: Quelles conséquences juridiques pouvez-vous subir si vous encaissez par erreur un chèque frauduleux?

A: Une fois que la victime accepte le chèque pour l'escroquerie et le dépose dans son compte, elle devient responsable de toute perte.

Si la victime n'a pas assez d'argent dans le compte, la banque peut engager des poursuites contre la victime pour tout montant dû à la banque. Ils peuvent signaler la victime à des agences de signalement telles que ChexSystems, ce qui leur rendra difficile l'ouverture d'un compte dans une autre institution financière, et elles risquent même d'être condamnées à une peine d'emprisonnement.

Q: Quelles peuvent être les conséquences financières des escroqueries par chèque?

R: Généralement, le chèque est déposé dans le compte de la victime et on lui demande ensuite de virer ou de virer (via Western Union ou Money Gram) les recettes à l'étranger pour couvrir les frais de traitement ou d'avocat liés à la victoire.

Une fois que le chèque est retourné comme contrefaçon, la banque peut immédiatement facturer à la victime le montant du chèque contrefait ainsi que les frais de retour bancaire. Si la banque dépose un litige ou si la victime fait face à d'autres accusations criminelles potentielles en conséquence, ils pourraient même devoir débourser plus d'argent pour payer les honoraires d'avocat.

Q: Si vous n'êtes pas sûr qu'un chèque est frauduleux, quelles mesures devez-vous prendre avant de l'encaisser?

R: Recherchez l'entreprise ou la personne répertoriée comme responsable du chèque. N'appelez pas le numéro indiqué sur la vérification - c'est généralement un numéro qui appellera quelqu'un qui est dans l'arnaque.

Appelez la banque sur laquelle le chèque est tiré pour vérifier que le numéro de compte est valide et que le nom sur le compte correspond au nom sur le chèque. Souvent, ils utiliseront une banque valide avec un numéro de compte valide, mais ils substitueront un nom différent en tant que donneur de chèque.

Voyez s'ils vont vérifier si les fonds sont dans le compte. Soyez prudent, cependant; Ce n'est pas parce qu'il y a de l'argent dans le compte que le créateur du compte a effectivement émis le chèque.

Le scénario le plus prudent serait que vous demandiez à votre banque d'envoyer le chèque de «Collection» à la banque du fabricant. Ils vont physiquement envoyer le chèque à la banque du fabricant sur une base de collecte, collecter les fonds pour vous, puis déposer les fonds dans votre compte une fois reçu par l'institution financière étrangère. Cela peut prendre de 10 jours à 3 semaines; Cependant, une fois que les fonds sont déposés dans votre compte, vous savez qu'ils sont de bons fonds.

Q: Quels sont les principaux signes indiquant qu'un chèque est frauduleux?

R: Les tirages au sort légitimes n'exigeront jamais que vous envoyiez de l'argent pour couvrir les frais ou le traitement. S'ils vous pressent avec un délai (qui est généralement très court), c'est aussi un signe que le chèque est frauduleux. Avez-vous même participé à la loterie ou au tirage au sort?Si vous n'avez pas, alors c'est frauduleux.

Si vous avez reçu une notification d'un e-mail, l'adresse e-mail était-elle quelque chose comme Yahoo ou Hotmail? Y a-t-il eu des erreurs grammaticales dans la lettre ou le courriel vous informant de votre gain?

Le plus souvent, le contrôle aura l'air légitime. Le fabricant et la banque figurant sur le chèque peuvent également être légitimes, mais cela ne signifie pas qu'ils ont effectivement émis ce chèque. Cette information devrait être confirmée.

Confirmez également que le numéro de routage de la banque indiqué en bas de la case est le numéro d'identification bancaire valide. Par exemple, ils peuvent lister Bank of America comme banque émettrice, mais utiliser le numéro d'identification de Wells Fargo comme numéro de routage. C'est pour retarder le traitement de la vérification afin de donner aux fraudeurs encore plus de temps pour s'en sortir.

Q: Quelles mesures les banques prennent-elles pour protéger leurs clients contre les escroqueries par chèque?

A: Lorsqu'un client dépose un chèque, les caissiers de banque traitent simplement les chèques et, le plus souvent, ne vérifient pas si le chèque est légitime.

Selon la relation du client et son historique avec son institution financière, la banque ne place souvent même pas de fonds sur les fonds. Même si une retenue est placée en raison de restrictions fédérales et parfois d'état, la retenue sera généralement placée pour pas plus de 5-10 jours; cependant, il peut parfois falloir plusieurs semaines pour que le chèque frauduleux soit retourné, surtout si le chèque est tiré sur une banque à l'étranger.

Un dernier mot sur les arnaques Fake Check:

Si vous recevez un chèque par la poste, ne le déposez pas simplement et espérez qu'il passe. Même si vous ne câblez pas l'argent que les escrocs demandent, vous pourriez avoir de sérieux problèmes juridiques et financiers juste pour déposer le chèque.

Si vous avez des doutes, parlez avec votre directeur de banque de la façon de vérifier que le chèque que vous avez reçu est légitime. Et assurez-vous de brosser les signes avant-coureurs des escroqueries de loterie afin de reconnaître plus facilement les arnaques par chèque.