Jean Chatzky croit-il en la budgétisation?

J'ai récemment discuté avec un de mes experts financiers préférés, Jean Chatzky, qui a partagé ses réflexions sur les budgets papier-crayon, la planification de la retraite et de rester en dehors de la dette.

Si vous surfez tout en vous préparant au travail le matin, vous avez probablement remarqué Chatzky sur le Today Show de NBC, où elle distribue des conseils financiers pour la famille moyenne.

Pas une personne du matin? Ne vous inquiétez pas: les noctambules peuvent assister à son nouveau spectacle, Cash Call avec Jean Chatzky, les mardis à 20 h sur RLTV.

Chatzky répondra aux appels téléphoniques en direct des téléspectateurs pendant son émission.

Mais avant qu'elle ne prenne les ondes du soir, elle a pris le téléphone pour partager avec moi ses pensées sur le budget, la retraite et le fait de vivre dans l'une des villes les plus chères d'Amérique.

Q: Vous avez dispensé des conseils en matière de finances personnelles à travers les bons et les mauvais moments. Quels changements avez-vous vus au cours des décennies dans l'intérêt du grand public pour les finances personnelles?

Nous sommes toujours plus intéressés lorsque les marchés sont en hausse. (Des rires).

Notre intérêt pour les finances personnelles a augmenté parce que nos responsabilités ont augmenté. 401k (comptes d'épargne retraite) ont été inventés il y a une vingtaine d'années … avec cela, les gens ont dû devenir plus responsables de leur propre retraite. Je pense que nous comprenons que nous avons plus à traiter, et nous devons prendre soin de nous.

Q: Vous êtes sur le point de débuter Cash Call sur RLTV, et je comprends que cette chaîne s'adresse aux téléspectateurs de plus de 50 ans. Qu'est-ce qui a suscité votre intérêt à atteindre ce public?

J'ai 47 ans et j'ai l'impression que c'est une audience à laquelle je fais partie et dont ma mère fait partie et dont mes amis font partie.

Q: L'auditoire de 50 ans et plus a de sérieuses inquiétudes financières: ils ont connu des creux énormes dans leurs portefeuilles immobiliers et boursiers et ils sont à un point dans la vie où ils veulent commencer à réduire leur exposition au risque. Quelle est la meilleure façon pour l'Américain moyen âgé de 50 ou 60 ans de continuer à accroître sa richesse, tout en conservant une exposition au risque modérée?

Je pense que nous devons tous nous souvenir du long terme à long terme. Les gens dans leurs années 80 doivent encore avoir une certaine exposition au marché boursier.

Cela continue d'être vrai alors que notre durée de vie continue de croître. Il nous reste énormément de vie à 50 ou 60 ans, et nous devons investir de manière consciente.

Q: Selon les conseils financiers habituels, vous devriez commencer à épargner pour la retraite lorsque vous êtes dans la vingtaine. Et si tu ne le faisais pas? Et si vous avez 40 ou 50 ans, et que vous dites: «Oups! Maintenant quoi?

Il y a une grande population qui s'occupe de la dette étudiante en ce moment, une grande population de gens dans la vingtaine qui n'ont pas l'impression de pouvoir épargner.

Bien sûr c'est mieux si vous pouvez commencer quand vous êtes plus jeune, mais si vous commencez quand vous êtes plus vieux, vous devez être plus agressif en matière d'épargne. Vous pouvez choisir de vivre un peu moins dans vos années 40 et 50, donc vous pouvez mettre plus loin.

Bien que les marchés ne soient pas, dans une large mesure, sous notre contrôle, il y a d'autres choses que nous pouvons contrôler. Nous devons nous concentrer sur le contrôle des choses que nous pouvons, comme combien nous économisons.

Q: Certains retraités pratiquent maintenant un «arbitrage géographique» - l'acte de déménager dans un endroit où le coût de la vie est moins élevé afin d'étirer leurs dollars. Cela peut être domestique, comme déménager de New York au Nebraska, ou international, comme prendre sa retraite au Panama. Que pensez-vous de cela?

Ce n'est vraiment rien de nouveau. Je me souviens avoir écrit des articles à ce sujet pour Forbes (au début des années 1990). Cela dure depuis longtemps.

J'aime les gens qui n'ont pas d'hypothèque à la retraite. Si vous pouvez le faire confortablement en déménageant dans un endroit que vous trouvez amusant et excitant, alors faites-le.

Mais si vous avez travaillé dur à New York pendant des années et maintenant vous voulez profiter de la ville dans laquelle vous avez travaillé si fort, je pense que vous pouvez le faire aussi. Il existe des moyens de réduire les coûts, peu importe où vous vivez.

(Lire la suite: Apprenez à prendre des vacances économiques à Manhattan.)

Q: Maintenant, pour la question à un million de dollars: Croyez-vous à la budgétisation?

Il y a plusieurs façons de le faire. Certaines personnes pratiquent la budgétisation dans leur tête. Certaines personnes pratiquent la budgétisation en faisant attention à l'équilibre dans leurs comptes bancaires.

Je ne veux pas dire aux gens qu'ils doivent absolument avoir un budget papier-crayon.

À la fin de la journée, les gens doivent dépenser moins qu'ils ne gagnent. Peu importe le seau dans lequel le reste de votre argent tombe, vous n'allez pas échouer.

Vous voulez une question à Jean Chatzky? Appelez son spectacle au 1-855-550-RLTV (7588). Elle effectuera des appels téléphoniques en direct les mardis à 20 h sur RLTV.