Les scores de crédit gratuit

Il est facile d'obtenir un rapport de solvabilité gratuit - la loi fédérale stipule que nous pouvons consulter gratuitement les rapports de crédit une fois par an (voici comment voir vos rapports). Mais les scores de crédit gratuits sont beaucoup plus difficiles à trouver.

Les scores de crédit sont les chiffres que les prêteurs utilisent pour vous évaluer en tant qu'emprunteur. Ces chiffres sont générés par des ordinateurs qui passent par votre rapport de crédit, et ils font souvent la différence entre l'approbation et le refus.

Alors, faut-il payer pour savoir quel est ton score?

Comme les légendes sur la ville d'El Dorado, les promesses de scores de crédit gratuits se font rarement sentir. Vous trouverez rapidement que les entreprises qui publient des partitions gratuites ont l'intention de vous facturer tôt ou tard.

Mais il y a peu de façons d'obtenir des scores vraiment gratuits (même si parfois vous obtenez ce que vous payez). Fouillons dans vos options ci-dessous.

Types de notes de crédit

Vous pourriez être surpris d'apprendre que vous avez de nombreux points de crédit , pas seulement un. Pour commencer, chaque bureau de crédit génère un pointage de crédit, et chaque modèle de notation crée son propre score (et il y a beaucoup de modèles de notation). Avant de prendre un score trop au sérieux, découvrez quel type de score c'est.

Le score le plus important en ce moment est le score FICO - c'est celui que les prêteurs utilisent habituellement pour les prêts les plus importants (tels que les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les cartes de crédit). D'autres scores, tels que VantageScore, pourraient devenir de plus en plus populaires, mais les scores FICO sont les scores les plus précieux.

Tout score peut vous aider à déterminer si vous avez un «bon» ou un «mauvais» crédit - si votre score est élevé, alors vous vous en sortez bien - et quels facteurs pourraient nuire ton score. Cependant, le nombre spécifique que vous obtenez pourrait ne pas être utile, sauf si vous cherchez un vrai score FICO.

Scores de crédit offerts par les prêteurs

La prochaine fois que vous emprunterez, demandez un billet de faveur.

Chaque fois que vous faites une demande de prêt, votre prêteur obtient probablement un pointage FICO dans le cadre du processus de prêt. Demandez à votre prêteur de vous dire quel est votre score - ils peuvent ne pas savoir que vous êtes curieux, et ils sont généralement heureux de partager cette information avec vous.

En plus des prêteurs traditionnels, les prêteurs entre pairs et d'autres établissements de crédit en ligne offrent souvent un pointage de crédit gratuit (ou une indication de l'endroit où se trouve votre pointage) si vous vous inscrivez à leurs services.

Si les prêteurs, en fonction de votre pointage de crédit, décident de ne pas approuver votre prêt (ou décident d'offrir des conditions moins favorables), ils doivent fournir le pointage de crédit qu'ils ont utilisé.

Il est facile d'obtenir un pointage de crédit gratuit lorsque vous faites une demande de prêt, mais vous voudrez peut-être obtenir le scoop plus souvent. Certaines banques fournissent gratuitement des scores de crédit FICO avec des mises à jour mensuelles si vous utilisez leur carte de crédit.Par exemple, les clients de Chase Slate peuvent voir un graphique montrant comment leur score FICO a changé au fil du temps. Votre compagnie de carte de crédit vérifie régulièrement votre crédit de toute façon (pour voir si vous tombez sur des périodes difficiles, ou si elles devraient augmenter votre limite de crédit), il est donc facile pour eux de fournir ce service.

Scores promotionnels gratuits

Le site Web regorge de sites promettant des pointages de crédit gratuits.

Vous allez généralement vous inscrire à une offre d'essai, voir vos résultats et payer des frais d'abonnement (après un mois environ). Cependant, vous pouvez annuler l'abonnement et ignorer les paiements.

Bien que cette méthode puisse vous procurer un pointage de crédit gratuit de temps en temps, vous devez passer par plusieurs étapes pour faire toutes les offres d'essai (et vous devez vous rappeler d'annuler votre abonnement à éviter de payer). En outre, vous envoyez des informations personnelles sensibles sur différents sites Web, ce qui augmente le risque de vol d'identité. Enfin, votre nom et vos coordonnées se retrouvent dans de nombreuses bases de données marketing et vous devrez en payer le prix (sous la forme d'une attaque marketing) pour les années à venir.

Scores de crédit sans point de vue de la part d'autres évaluateurs

Encore une fois, le pointage de crédit FICO est vraiment le point le plus important pour les prêts importants.

Toutefois, vous pouvez obtenir des partitions personnalisées de différentes entreprises. Les bureaux de crédit et les sites Web de finances personnelles qui se spécialisent dans les questions de crédit offrent ces scores, parfois gratuitement. Ils sont basés sur une partie de la même information utilisée dans votre score FICO, et ils évaluent votre crédit en utilisant une philosophie similaire.

Besoin de quelques exemples? Les sites ci-dessous proposent des scores gratuits (qui ne sont peut-être pas des scores FICO) aux membres. Cette liste n'est pas une approbation de ces entreprises, et il n'y a aucune garantie que vous obtenez une bonne affaire, mais ce sont les populaires:

• Credit Karma
• Quizzle
• Crédit. com
• Credit Sesame

Les scores alternatifs n'utilisent pas le même algorithme FICO que votre prêteur utilise (parfois ils sont appelés scores "FAKO"), mais ils peuvent vous donner une idée de ce que les prêteurs pensent de votre crédit. Méfiez-vous que dans le passé, ces scores avaient tendance à être un peu plus élevés que votre score FICO - peut-être que personne ne veut être le porteur de mauvaises nouvelles.