Comment les nouveaux prêts affectent les scores de crédit Les crédits

Les prêts - et comment vous les gérez - sont le facteur le plus important de votre crédit. Mais le crédit est compliqué, et selon l'état de votre crédit, vous pourriez vous demander si les prêts aident ou blessent vos points de crédit.

Les nouveaux prêts et peuvent affecter votre crédit de plusieurs façons:

• Ils vous aident à établir un crédit si vous effectuez avec succès des paiements
• Ils nuisent à votre crédit si vous payez en retard ou en défaut < Ils réduisent votre capacité à emprunter (ce qui pourrait ne pas affecter directement vos scores de crédit)

Ils causent des dommages légers à votre crédit au début, mais ils peuvent facilement récupérer si vous effectuez les paiements à temps

• Crédit de construction

Votre crédit est tout au sujet de votre histoire en tant qu'emprunteur. Si vous avez emprunté et remboursé des prêts avec succès dans le passé, les prêteurs supposent que vous ferez de même dans le futur. Plus vous avez fait cela (et plus vous l'avez fait), mieux c'est.

La conclusion d'un nouveau prêt vous donne la possibilité de rembourser avec succès et de constituer votre crédit. Si vous avez un mauvais crédit - ou si vous n'avez jamais établi de crédit -, il s'améliorera au fil du temps avec chaque paiement mensuel à temps. Voir plus de détails sur la façon de créer du crédit.

Obtenir

différents types de prêts aide également votre crédit. 10% de votre pointage de crédit FICO est basé sur votre «combinaison de crédit», qui se penche sur la variété des comptes sur votre rapport de crédit. Si tous vos prêts sont des cartes de crédit, cela pourrait être bien, mais votre mélange est meilleur si vous avez aussi un prêt auto ou un prêt immobilier.

N'empruntez pas juste pour essayer d'améliorer votre crédit. Juste emprunter à bon escient - si et quand vous avez besoin de - et utiliser le bon prêt pour le travail.

Paiements manquants?

Bien sûr, ces prêts ne vous font rien de bien si vous payez en retard ou cessez de faire des paiements: vos scores de crédit vont rapidement chuter, et vous aurez plus de mal à obtenir de nouveaux prêts.

Capacité d'emprunt

Les nouveaux prêts ne se limitent pas à vos points de crédit, ils réduisent également votre capacité d'emprunt.

Vos rapports de crédit indiquent tous les prêts que vous utilisez actuellement, ainsi que les paiements mensuels requis. Si vous demandez un nouveau prêt, les prêteurs examineront vos obligations mensuelles existantes et décideront s'ils pensent que vous pouvez vous permettre un paiement supplémentaire. Pour ce faire, ils calculent un ratio dette / revenu, ce qui leur indique combien de votre revenu mensuel est mangé par vos paiements mensuels. Le moins, le meilleur.

Vous n'avez même pas besoin d'emprunter pour voir votre capacité d'emprunt réduite. Si vous cosignez un prêt pour quelqu'un (en les aidant à obtenir une approbation en fonction de votre crédit et de votre revenu), ce prêt apparaîtra sur votre rapport de crédit. Vous êtes responsable à 100% du remboursement du prêt si l'emprunteur principal rembourse

pas , de sorte que les prêteurs le comptabilisent généralement comme une dépense mensuelle (même si vous ne faites aucun paiement). Une légère baisse Les nouveaux prêts créent généralement une légère baisse de vos points de crédit. Si vous avez un crédit fort, cette baisse est probablement de courte durée et insignifiante. Mais si vous avez un mauvais crédit (ou si vous construisez du crédit pour la première fois), cette baisse pourrait causer des problèmes - alors évitez d'accumuler des dettes avant de demander un prêt «important» comme un prêt immobilier.

Chaque fois que vous demandez un nouveau prêt, les prêteurs vérifient votre crédit. Quand ils le font, une «enquête» est créée, montrant que quelqu'un a tiré votre crédit. Les demandes de renseignements peuvent être un signe que vous avez des problèmes financiers et que vous avez besoin d'argent, alors ils réduisent légèrement votre score. Une ou deux demandes ne sont pas un gros problème, mais de nombreuses demandes peuvent endommager vos scores.

Si vous faites des achats chez les prêteurs - ce qui est judicieux, et c'est la seule façon d'obtenir la meilleure offre - faites tous vos achats dans un délai relativement court. Par exemple, si vous achetez une maison et comparez des prêteurs hypothécaires, remplissez toutes vos demandes dans les 30 jours ou moins (les modèles de pointage de crédit vous donnent une fenêtre assez généreuse). Pour les prêts automobiles, essayez de tout garder dans les deux semaines.

Retournez à la page principale sur les facteurs qui influent sur le crédit.