Informations de crédit gratuites - Comment obtenir des rapports de crédit et des scores gratuits

Il est difficile de trouver des informations de crédit gratuites. Les sites Web prétendent fournir des rapports de crédit gratuits et des scores, mais vous obtenez rarement ce qu'ils promettent. Passons en revue les quelques endroits qui fournissent vraiment des informations gratuitement.

Rapports de crédit gratuits

Le gouvernement américain exige que les agences d'évaluation du crédit fournissent un rapport de crédit gratuit aux consommateurs une fois par an. Pour obtenir votre rapport de crédit gratuit, vous devez visiter le site officiel mis en place pour satisfaire à la loi - tous les autres sites exigent des frais ou des abonnements «d'essai».

• Voir les détails: Comment obtenir vos rapports de crédit gratuit

Vous pouvez également obtenir un rapport de crédit gratuit si vous habitez dans certains États ou si quelque chose est arrivé. Par exemple, si des informations négatives sont ajoutées à vos rapports de crédit, vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit en vertu des lois de l'État. Les victimes de vol d'identité peuvent également être admissibles à des rapports de crédit gratuits.

Scores gratuits

Les pointages de crédit gratuits sont difficiles à obtenir, mais pas impossibles. Lorsque vous recherchez des informations de crédit gratuit, assurez-vous de regarder les mêmes informations que vos prêteurs utilisent. Certaines sociétés de rapports de crédit et sites Web offrent des scores de crédit gratuits, mais ils ne sont pas les mêmes scores que votre prêteur utilise. Idéalement, vous devriez rechercher des scores de crédit gratuits calculés par FICO.

• Comment obtenir des pointages de crédit gratuits
• Comment fonctionnent les points de crédit

Vous pouvez généralement obtenir un pointage de crédit gratuit si vous faites une demande de prêt, et ceux-ci sont susceptibles d'être de véritables scores FICO. Demandez à votre prêteur - s'ils ne fournissent pas déjà des pointages de crédit gratuits en tant que service ou divulgation requise.

Surveillance gratuite du crédit

Il est également difficile d'obtenir une surveillance gratuite du crédit. Généralement, vous devez vous inscrire à une offre d'essai ou vous faire subir quelque chose de mauvais. Par exemple, si vos renseignements personnels sont volés à une entreprise avec laquelle vous faites affaire, ils peuvent offrir un suivi de crédit gratuit de quelques années pour éviter le vol d'identité.

Education gratuite au crédit

Apprendre le crédit ne peut qu'aider. Il y a beaucoup de ressources en ligne offrant une éducation de crédit gratuite. Certaines des meilleures informations sont sur le site de crédit.

Fair Isaac Corporation, le créateur des scores FICO, fournit également une mine d'outils de crédit gratuits sur leur site Web grand public. L'un des faits saillants est un estimateur de crédit gratuit qui vous donne une idée de la façon dont différents facteurs auront une incidence sur vos scores de crédit.

Méfiez-vous des fournisseurs d'informations de crédit gratuit

Lorsque vous recherchez des informations de crédit gratuites, n'oubliez pas que vous recevez parfois ce que vous payez. La plupart des sites proposant des informations de crédit gratuites vous demandent de vous inscrire à un abonnement. Si vous trouvez leurs services utiles, c'est génial. Cependant, il est difficile d'obtenir des détails de crédit gratuits sans conditions.

Vous pouvez également trouver des escrocs offrant des pointages de crédit gratuits ou des rapports. Soyez prudent lorsque vous tapez votre numéro de sécurité sociale. Chasser un pointage de crédit gratuit sur un site dont vous ne savez rien est risqué - d'autant plus que l'information vraiment gratuite est vraiment rare.

Enfin, certains scores de crédit gratuits ne sont pas les mêmes que ceux utilisés par vos prêteurs. La plupart des prêteurs utilisent les scores FICO sur les principaux prêts tels que les prêts au logement. Vous pouvez obtenir des scores de crédit gratuits qui imitent (avec précision ou non) les scores FICO, mais ne sont pas aussi utiles qu'un vrai score FICO.