Qu'est-ce qu'un cosignataire pour un prêt commercial?

Peut-être vous êtes-vous adressé à une banque pour obtenir un prêt commercial et la banque a dit que vous aviez besoin d'un cosignataire, ou peut-être qu'on vous a demandé de cosigner un prêt commercial. Cet article explique le cosignataire et comment fonctionne la cosignature d'un prêt commercial.

Qu'est-ce qu'un cosignataire? Que doit faire un cosignataire?

Un cosignataire pour un prêt commercial est une personne qui garantit que le prêt sera payé si l'emprunteur est en défaut de paiement. Un propriétaire de petite entreprise à la recherche d'un prêt de démarrage devrait chercher des co-signataires possibles et être prêt à présenter des co-signataires si le prêteur le demande.

Un cosignataire est également appelé garant d'un prêt. On pourrait dire que les garanties de prêt de la Small Business Administration servent à «cosignataire» sur les prêts aux petites entreprises.

Pourquoi un cosignataire est-il nécessaire pour un prêt?

Un prêteur a généralement besoin d'un cosignataire lorsqu'il a besoin de plus d'informations ou de plus de sécurité pour être assuré que le prêt sera remboursé. Les banques peuvent exiger un cosignataire pour les prêts au démarrage d'une entreprise, car le nouveau propriétaire de l'entreprise n'a aucun antécédent en matière de crédit pour que la banque puisse rembourser le prêt.

À qui devrais-je demander d'être co-signataire?

Si un prêteur dit que vous devez avoir un cosignataire pour un prêt, vous voudrez peut-être d'abord regarder les membres de la famille ou les amis proches. Un cosignataire devrait être quelqu'un en qui vous avez confiance, mais aussi quelqu'un qui a des actifs qu'il est prêt à promettre et quelqu'un qui a une très bonne ou une excellente cote de crédit.

Que devrais-je savoir sur le fait d'être co-signataire?

Voici quelques points à mentionner au sujet des cosignataires sur les prêts aux entreprises:

• Le cosignataire ne signe pas seulement le prêt; il ou elle fait une promesse de rembourser le prêt si l'emprunteur est en défaut.
• Le cosignataire est généralement tenu de fournir des garanties, sous forme de biens ou d'autres actifs, que la banque peut vendre pour récupérer son argent en cas de défaillance.
• Le cosignataire est tenu de fournir un état financier personnel, et la cote de crédit du cosignataire est vérifiée et prise en compte dans l'acceptation du prêt.
• Le cosignataire est tenu de payer les frais de retard, les amendes et les pénalités si l'emprunteur initial ne le fait pas.

Fonctionnement du processus de cosignature

Fonctionnement de la cosignature pour un prêt commercial ou personnel:

• Le demandeur peut être informé par une banque ou un autre prêteur qu'un cosignataire est nécessaire.
• Le cosignataire doit généralement avoir une excellente cote de crédit ou, dans le cas d'un prêt commercial, des actifs personnels ou commerciaux pouvant être donnés en garantie en cas de défaut.
• Le cosignataire doit passer par le processus de demande avec le demandeur, doit produire des documents qui vérifient la cote de crédit ou la valeur des actifs.
• Enfin, le cosignataire signe tous les documents de prêt, affirmant qu'il respectera les conditions du prêt.
• Le cosignataire reçoit des communications de la banque et est informé dans le cas où le demandeur ne fait pas les paiements en temps opportun.

Devriez-vous obtenir un cosignataire? Devriez-vous être un cosignataire?

C'est une question difficile. Du point de vue du propriétaire d'entreprise qui a besoin d'un cosignataire, c'est peut-être le seul moyen d'obtenir l'argent. Du point de vue du cosignataire, il peut ou non être judicieux de co-signer.

Si vous et quelqu'un d'autre entrez dans une relation de cosignataire, assurez-vous de tout avoir par écrit.