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Lorsque vous êtes jeune, la retraite semble plus être un concept que quelque chose auquel vous devrez penser. En vieillissant, la retraite peut sembler une date limite. Et avec n'importe quelle date limite, vous commencez à avoir ces sentiments lancinants de pression. Êtes-vous piste? Avez-vous économisé assez? Vos investissements gagnent-ils suffisamment? Que vous ayez épargné régulièrement tout au long de votre carrière ou que vous songiez tard à la retraite, vous aimeriez sûrement avoir l'occasion de mettre un peu plus d'argent dans votre régime de retraite privilégié chaque année.
Heureusement, si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez le faire.
L'IRS offre aux épargnants retraités quelque chose que l'on appelle une contribution de rattrapage. Mais même les personnes qui ont épargné avec diligence et n'ont pas nécessairement besoin de rattraper peuvent en profiter. Si vous avez au moins 50 ans et avez un IRA traditionnel, Roth IRA, 401 (k) Roth 401 (k), SIMPLE IRA, 403 (b), ou 457 plan, vous pourriez être admissible à économiser un peu plus chaque année .
Cotisations de cotisation de rattrapage
La plupart des comptes de retraites fiscalement avantageux ont des limites IRS sur le montant que vous pouvez cotiser chaque année. Il y a aussi des limites aux contributions de rattrapage.
Si vous avez un IRA traditionnel ou Roth IRA, le montant que vous pouvez contribuer si vous avez 50 ans ou plus augmente de 1 000 $. La limite de cotisation maximale pour les deux en 2017 est de 6 500 $.
Si vous avoir un plan 401 (k), un plan 403 (b) ou un plan 457 (b) vous pouvez généralement contribuer jusqu'à 18 000 $ à votre régime en 2017.
Si vous avez 50 ans ou plus et que votre employeur autorise les cotisations de rattrapage, votre limite augmente de 6 000 $. Il en va de même pour un Roth 401 (k) ou un Roth 403 (b) . Le montant total de la contribution facultative est de 24 000 $ en 2017. (Vous pourriez avoir droit à une cotisation supplémentaire de rattrapage dans les trois années précédant votre retraite si vous avez un plan 457 (b).
Communiquez avec votre administrateur Si vous avez un IRA SIMPLE, vous pouvez généralement cotiser jusqu'à 12 500 $ en 2017. Si vous avez 50 ans ou plus et que votre employeur autorise les cotisations de rattrapage, votre limite augmente de 3 000 $.
Les contributions de rattrapage ne sont pas autorisées dans les IRA SEP. La limite de SEP IRA est 54 000 $ en 2017. Si vous avez quelque chose appelé un SARSEP, qui est un plan mis en place avant 1997 dans lequel un employeur de petites entreprises contribue à votre IRA SEP, vous pouvez être admissible à contribuer 6 000 $ supplémentaires en 2017. Les règles pour ces régimes sont complexes, alors contactez votre employeur ou votre comptable fiscaliste pour plus d'informations. L'IRS fournit des informations supplémentaires sur SARSEP qui peut être consulté en utilisant ce lien.
Les limites de contribution augmentent au fil du temps, généralement chaque année ou tous les deux ans. Ils s'ajustent généralement à l'inflation par tranches de 500 $.
Les employeurs ne sont pas tenus d'offrir des cotisations de rattrapage dans leurs régimes de retraite, mais beaucoup le font.
Ces limites n'incluent pas les montants de contrepartie de l'employeur. Si votre employeur correspond à une partie de vos cotisations, vos cotisations pourraient être encore plus élevées. Vérifiez avec votre administrateur de régime pour plus d'informations sur ce qui est offert dans votre plan et comment il s'applique à vous.
Évidemment, les cotisations de rattrapage ne sont prises en compte que si vous maximisez les montants de report facultatifs dans votre 401 (k) ou atteignez les maximums de contribution dans vos IRA. Viser à le faire est un bon objectif de départ. Votre futur, retraité, vous en sera reconnaissant.
Calcul de l'avantage de faire des cotisations de rattrapage
Si vous décidez s'il est judicieux de tirer parti des règles de cotisation de rattrapage, vous devez commencer par calculer la retraite de base. Ce guide de calculateur de retraite fournit un résumé des outils et des calculatrices faciles à utiliser pour vous aider à voir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de revenu pendant la retraite. En outre, cette calculatrice utile de moteurs financiers peut également être utilisé pour estimer les économies de retraite supplémentaires que vous pourriez potentiellement voir en augmentant vos contributions.
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