Avis de défaut - Prochaines étapes

Définition: Les prêteurs déposent dans les registres publics où se trouve la propriété un avis public appelé Avis de défaut. Après le dépôt de l'avis de défaut, quels sont les droits spécifiques d'un propriétaire? L'avis de défaut est la première étape de la forclusion. Dans certains États, l'avis de défaut est également attaché à la maison, généralement sur la fenêtre avant, comme une lettre écarlate embarrassante. Il stipule que l'emprunteur est en défaut, en retard sur le paiement des paiements hypothécaires, et si les paiements ne sont pas payés, le prêteur saisira la maison.

En Californie, les prêteurs ne déposent généralement pas d'avis de défaut tant que l'emprunteur n'est pas en retard d'au moins 90 jours dans ses paiements hypothécaires. Lorsqu'un emprunteur a manqué 2 paiements et est en retard de 60 jours, de nombreuses banques peuvent alors envoyer un avis d'intention de 30 jours, ce qu'elles sont légalement tenues de faire avant de déposer un avis de défaut. Auparavant, un prêteur pouvait déposer un avis de défaut quand il le voulait, mais les lois ont rectifié le fait que les emprunteurs avaient droit à un préavis d'au moins 30 jours avant la consignation d'un avis de défaut.

En Californie, les prêteurs doivent alors attendre 90 jours. Pendant cette période de 90 jours, l'emprunteur a le droit de compenser les paiements rétroactifs et de rétablir le prêt. Si un emprunteur a des capitaux propres, parfois la chose intelligente à faire est de mettre la maison sur le marché et essayer de trouver un acheteur. Si un acheteur est situé et que l'acheteur est un investisseur, l'acheteur doit se conformer à la Loi sur les ventes d'actions immobilières afin de respecter les normes de protection en place qui protègent un propriétaire occupant une maison en défaut.

Autrement, un propriétaire conserve le droit de dissoudre le transfert de propriété dans un certain délai.

Après 90 jours, le prêteur est tenu de publier un avis pendant 20 jours, période au cours de laquelle la seule façon pour un propriétaire d'arrêter la forclusion est de rembourser complètement l'hypothèque. Après 20 jours, le prêteur peut vendre la propriété au plus haut soumissionnaire acceptable sur les marches du palais de justice.

Si aucune offre acceptable n'est reçue, le syndic transfère la propriété au prêteur. Parfois, les prêteurs font l'offre d'ouverture si haut que personne ne va enchérir sur la maison, et cela permet au prêteur, selon les initiés de l'industrie, de conserver la maison saisie dans ses livres à sa valeur d'origine à des fins comptables. la valeur des actions de la banque.

Comment un avis de défaut affecte-t-il une vente à découvert?

Le California Propertyowner Bill of Rights prévoyait un double suivi dans une vente à découvert, poursuivant la forclusion, jusqu'en janvier 2018. Avant cette date, la demande d'une vente à découvert n'arrêtait pas l'action en forclusion.Seule l'émission de la lettre d'approbation de vente à découvert a arrêté le double suivi avant janvier 2018. Cela signifiait que les propriétaires qui espéraient faire une vente à découvert devaient commencer le processus immédiatement, avant l'avis de défaut, pour arrêter une course contre la montre.

Bien que le prêteur ait toujours retenu l'option d'arrêter une action en forclusion, il n'était pas tenu de le faire. En fait, certains investisseurs, comme des entités parrainées par le gouvernement comme Fannie Mae et Freddie Mac, procédaient régulièrement à la forclusion si c'était l'option la plus rapide et susceptible de produire plus d'argent qu'une vente à découvert.

La PSA pour certains prêts conventionnels contenait des incitations financières qui encourageaient également les saisies sur les ventes à découvert.

N'oublions pas les arnaques à l'assurance hypothécaire, qui sont parfaitement légales. C'est quand un prêteur prend sa propre assurance hypothécaire sans en aviser l'emprunteur. Vous pourriez être surpris de savoir que les entreprises existent dans le seul but d'assurer des prêts sans valeur, et certaines des banques soi-disant posséder des parties de ces sociétés d'assurance hypothécaire. Lorsqu'un emprunteur demande une vente à découvert, la compagnie d'assurance hypothécaire peut exiger un paiement si élevé que la vente à terre devient impossible. Dans certains cercles, cela pourrait s'appeler sabotage.

Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier-associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.

Aussi connu sous:

Période de rétablissement, avis de vente aux enchères publiques, avis de forclusion

Erreurs d'orthographe communes: avis de défaut