Stratégies de base pour réduire vos impôts

L'objectif de la planification fiscale est d'organiser vos affaires financières afin de minimiser vos impôts. Il existe trois façons de réduire vos impôts et chaque méthode de base peut avoir plusieurs variantes. Vous pouvez réduire votre revenu, augmenter vos déductions et profiter des crédits d'impôt.

Réduction du revenu

Le revenu brut ajusté (AGI) est un élément clé pour déterminer vos impôts. Beaucoup d'autres choses dépendent de votre AGI (ou des modifications à votre AGI) - tels que votre taux d'imposition et divers crédits d'impôt. L'AGI a même un impact sur votre vie financière en dehors des impôts: les banques, les prêteurs hypothécaires et les programmes d'aide financière des collèges demandent tous vos revenus bruts ajustés. C'est une mesure clé de vos finances.

Parce que votre revenu brut ajusté est si important, vous pouvez commencer votre planification fiscale ici. Qu'est-ce qui entre dans votre revenu brut ajusté? AGI est votre revenu de toutes les sources, moins les ajustements de vos revenus. Plus votre revenu total est élevé, plus votre revenu brut ajusté est élevé. Comme vous pouvez le deviner, plus vous gagnez d'argent, plus vous payez d'impôts. Inversement, moins vous gagnez d'argent, moins vous payerez d'impôts. La meilleure façon de réduire les impôts est de réduire votre revenu. Et la meilleure façon de réduire votre revenu est de contribuer de l'argent à un plan de retraite 401 (k) ou similaire au travail. Votre contribution réduit vos salaires et réduit votre facture d'impôt.

Vous pouvez également réduire votre revenu brut ajusté au moyen de divers ajustements de revenu.

Les rajustements sont des déductions, mais vous n'avez pas à les détailler à l'annexe A. Vous les prenez plutôt à la page 1 de votre formulaire 1040 et ils réduisent votre revenu brut rajusté. Les ajustements comprennent les contributions à un IRA traditionnel, les intérêts sur les prêts étudiants, les pensions alimentaires et les dépenses liées à la classe.

Une liste complète des ajustements se trouve sur le formulaire 1040, page 1, lignes 23 à 34. La meilleure façon de booster vos ajustements est de contribuer à un IRA traditionnel.

Comme vous pouvez le voir, deux des meilleures façons de réduire vos impôts est d'épargner pour la retraite, soit par un 401 (k) au travail ou par le biais d'un plan IRA traditionnel. Les cotisations à ces régimes de retraite réduiront votre revenu imposable et réduiront vos impôts.

Augmentez vos déductions fiscales

Le revenu imposable est un autre élément clé de votre situation fiscale globale. Le revenu imposable est ce qui reste après que vous avez réduit votre AGI par vos déductions et exemptions. Presque tout le monde peut prendre une déduction standard, et certaines personnes sont en mesure de détailler leurs déductions.

Les déductions détaillées comprennent les dépenses de santé, les impôts locaux et locaux, les taxes foncières, les intérêts hypothécaires, les dons à des œuvres caritatives, les dépenses liées à l'emploi, les frais de préparation d'impôts et les dépenses liées à l'investissement.Une stratégie clé de planification fiscale consiste à suivre vos dépenses détaillées tout au long de l'année à l'aide d'un tableur ou d'un programme de finances personnelles. Vous pouvez ensuite comparer rapidement vos dépenses détaillées avec votre déduction standard. Vous devriez toujours prendre le plus élevé de votre déduction standard ou de votre déduction détaillée.

Votre déduction standard et vos exemptions personnelles dépendent de votre statut de dépôt et du nombre de personnes à votre charge. Vous pouvez augmenter votre déduction standard et vos exemptions personnelles en vous mariant ou en ayant plus de personnes à charge.

Les meilleures stratégies pour réduire votre revenu imposable consistent à détailler vos déductions, et les trois plus grandes déductions sont les intérêts hypothécaires, les taxes d'État et les dons à des organismes de bienfaisance.

Profitez des crédits d'impôt

Une fois que nous avons modifié notre revenu imposable, nous sommes prêts à concentrer notre attention sur divers crédits d'impôt. Les crédits d'impôt réduisent votre impôt. Il y a des crédits d'impôt pour les dépenses des collèges, pour épargner en vue de la retraite et pour adopter des enfants.

Les meilleurs crédits d'impôt concernent les frais d'adoption et les frais d'études collégiales. Tout le monde n'est pas en mesure d'adopter un enfant, mais tout le monde pourrait suivre des cours collégiaux.

Il existe deux crédits d'impôt liés à l'éducation. Le crédit d'espoir est pour les étudiants dans leurs deux premières années de collège. Le crédit d'apprentissage à vie est pour toute personne qui suit des cours collégiaux. Les cours ne doivent pas être liés à votre carrière.

Vous pouvez également éviter les taxes supplémentaires. Dans la mesure du possible, évitez les retraits anticipés d'un régime de retraite IRA ou 401 (k). Le montant que vous retirez fera partie de votre revenu imposable et, en plus de cela, il y aura des impôts supplémentaires à payer sur le retrait anticipé.

L'un des meilleurs crédits d'impôt, et le plus abusé, est le crédit de revenu gagné (CIE). Contrairement à d'autres crédits d'impôt, l'EIC est crédité sur votre compte comme un paiement. Et cela signifie que l'EIC entraîne souvent un remboursement d'impôt même si la taxe totale a été réduite à zéro. Vous pourriez être admissible au crédit pour revenu gagné si vous gagnez moins d'un certain montant.

Augmentez votre rétention

Vous pouvez éviter de devoir à la fin de l'année en augmentant votre retenue. Plus d'argent sera retiré de votre salaire tout au long de l'année, mais vous obtiendrez plus de remboursement lorsque vous produisez vos impôts.