Que font les conseillers en retraite?

Les conseillers en régimes de retraite sont une catégorie de conseillers en placement qui fournissent des analyses et des recommandations sur les options d'investissement aux personnes responsables des fonds de pension. Certains consultants en pensions peuvent aussi conseiller des fonds d'éducation et de bienfaisance.

Les conseillers en régimes de retraite ont pour principale fonction de présenter une analyse indépendante du rendement des placements des gestionnaires de fonds et de conseiller les fonds de pension ou les fonds de dotation sur l'affectation de leurs fonds.

Les conseillers en régimes de retraite recommanderont des répartitions en fonction des besoins du client, de la tolérance au risque et de l'horizon de placement.

Positifs:

Les conseillers en régimes de retraite ont la possibilité de générer des revenus importants s'ils perçoivent des frais auprès des fonds de pension qu'ils conseillent et auprès des gestionnaires de fonds auxquels ils dirigent leurs activités. Cela peut se traduire par de beaux paquets d'indemnisation des employés.

Les personnes qui travaillent comme conseillers en régimes de retraite ont l'occasion d'acquérir une vaste connaissance de la gestion de l'argent et de l'analyse de portefeuille. Ils peuvent également être exposés à un certain nombre d'employeurs potentiels, tant parmi les entreprises clientes que parmi les sociétés de gestion financière, ce qui peut améliorer leurs perspectives de carrière à long terme.

Négatifs:

Les conseillers en régimes de retraite ont des conflits d'intérêts inhérents à leur entreprise s'ils perçoivent des frais auprès des caisses de retraite et des gestionnaires de fonds. Cette entente peut compromettre le jugement indépendant des conseillers en régimes de retraite.

En outre, comme les scandales sur les systèmes de Ponzi dirigés par Bernard Madoff, Bayou Group et d'autres le prouvent, les conseillers en investissement tels que les consultants en matière de retraite se sont souvent rendus coupables d'une diligence raisonnable inadéquate. Autrement dit, les conseillers, comme les conseillers en régimes de retraite, prennent souvent à leur compte les données autodéclarées des gestionnaires de fonds, sans en vérifier l'exactitude.