Le 529 College Savings Program de la Pennsylvanie

Si vous résidez en Pennsylvanie et que vous planifiez envoyer un enfant à l'université un jour, vous pouvez commencer votre planification financière en vous renseignant sur les avantages fiscaux du programme d'épargne-études 529 de l'État. 529 Les régimes offrent des moyens avantageux sur le plan fiscal d'économiser de l'argent. Si suffisamment d'argent est économisé grâce à ce véhicule, il est moins stressant au moment de l'admission de demander une aide financière ou de chercher des bourses d'études.

Les investissements effectués dans ces comptes sont libres d'impôts sur le revenu fédéraux et d'État. En outre, tous les retraits utilisés pour des dépenses d'études supérieures qualifiées sont exonérés de l'impôt fédéral sur le revenu. Quelque 35 États renoncent également aux taxes d'État sur les retraits, tout en offrant d'autres incitations.

Grâce à ces régimes déductibles d'impôt, les membres de la famille et les amis peuvent contribuer au fonds d'un collège pour enfants, et obtenir un avantage fiscal pour ce faire. Au fil des ans, avec des cotisations régulières et des intérêts composés, le plan peut croître de façon significative pour couvrir les dépenses d'éducation de l'enfant. Le programme de Pennsylvanie comprend deux plans:

• Régime d'épargne garanti de la Pennsylvanie 529 (SPG): Ce régime de frais de scolarité prépayé à faible risque est conçu pour vous aider à faire face à la hausse des frais de scolarité. Les résidents de la Pennsylvanie acquièrent des unités dont la valeur augmente avec le temps pour suivre les augmentations moyennes des frais de scolarité dans l'une des différentes catégories d'écoles choisies par le participant. Si vous épargnez suffisamment pour un semestre dans l'une des universités d'état, vous en aurez assez pour un semestre dans cette école, quel que soit le moment ou le montant des frais de scolarité. C'est un bon moyen d'économiser, même si vous n'êtes pas un gourou financier, car le Département du Trésor de Pennsylvanie fait le travail d'investissement pour vous.

• Pennsylvanie 529 Investment Plan (IP): Ici, vous pouvez choisir parmi 15 options d'investissement différentes proposées par The Vanguard Group. Les fonds vont de conservateur à équilibré ou agressif dans leurs approches d'investissement. Comment vous investissez est à vous. N'importe qui peut ouvrir un compte IP PA 529 avec aussi peu que 25 $ et faire des contributions de 25 $ ou plus quand vous le voulez. La déduction salariale et les régimes d'investissement automatique rendent l'épargne encore plus facile.

Avantages du régime 529 College Savings de la Pennsylvanie

Le plan 529 de la Pennsylvanie a des avantages dans plusieurs domaines - impôt, aide financière et héritage. Dans la zone fiscale, les contribuables de Pennsylvanie peuvent déduire jusqu'à 14 000 $ en cotisations à 529 régimes par bénéficiaire par année, ou 28 000 $ en cas de dépôt conjoint, en supposant que chaque conjoint a un revenu d'au moins 14 000 $.

montant réduit leur revenu imposable de Pennsylvanie aux fins de déterminer leurs impôts sur le revenu de l'État. La limite de cotisation maximale pour tous les régimes de Pennsylvanie est de 511 758 $.Les résidents de Pennsylvanie reçoivent également une déduction d'impôt pour contribuer à un plan 529 dans un autre État, si vous trouvez une opportunité dans un autre État qui est plus approprié à vos besoins.

En ce qui concerne l'aide financière, le plan de Pennsylvanie ne comptabilise pas les actifs dans un compte 529 lors du calcul de l'aide financière aux résidents de l'État, contrairement à de nombreux plans 529. La valeur totale de votre compte est également exonérée de l'impôt sur les successions en Pennsylvanie. Les actifs PA 529 sont également protégés contre les créanciers en Pennsylvanie, tandis que les actifs dans les régimes hors-Etat ne sont pas protégés.

Un autre avantage unique des plans PA 529 est le programme de bourses de scolarité SAGE Scholars, qui offre des réductions de frais de scolarité à plus de 300 collèges privés dans tout le pays, dont plus de 50 en Pennsylvanie.

Chaque trimestre, vous gagnez des droits de scolarité équivalant à 2,5% de la valeur de votre compte PA 529, ce qui équivaut à environ 10% par an. Chaque point vaut 1 $. 00 en bourses d'études dans les écoles membres de SAGE.

Revendication de la Pennsylvanie 529 Déduction

Les résidents de Pennsylvanie qui essaient de décider d'utiliser un plan en vertu de l'article 529 par rapport à d'autres types de comptes collégiaux doivent tenir compte des économies d'impôt potentielles associées à un plan 529. Considérant que la Pennsylvanie a un taux de l'impôt sur le revenu de l'état plat de 3. 07 pour cent, chaque déduction de 14 000 $ peut sauver un contribuable jusqu'à 429 $. 80 au moment des impôts.

Les résidents peuvent demander la déduction d'impôt du plan 529 de la Pennsylvanie sur leur formulaire PA-40 Schedule O. Des informations supplémentaires sur la déduction de Pennsylvanie peuvent être trouvées sur le site Web du ministère du Revenu de Pennsylvanie et le site officiel du réseau PA 529.