Protection contre les sinistres Votre budget

Comment pouvez-vous vous protéger contre une calamité financière complète?

C'est une question critique. J'aimerais consacrer cet article à deux questions:

Tout d'abord, nous verrons comment les gens se retrouvent dans une situation financière difficile. Quelles sont les conditions qui causent cela?

Ensuite, nous parlerons de trois précautions que vous pouvez prendre pour réduire les risques que vous soyez dans un endroit financièrement stressant.

Avez-vous un plan en cas de catastrophe financière?

Que feriez-vous si vous ou votre conjoint (e) ou autre (e) significatif (e) aviez été licencié (e)?

Que se passerait-il?

Malheureusement, beaucoup de gens ne peuvent pas répondre à cette question. Un grand nombre de ménages n'ont aucun plan d'urgence sur la façon dont ils réagiront si un ou les deux conjoints perdent un emploi.

En conséquence, ils sont un glissement rose loin de la catastrophe financière.

Ce n'est peut-être pas votre situation. Peut-être avez-vous déjà un plan à la place de ce qui se passerait si une personne était licenciée.

Peut-être avez-vous trouvé comment payer vos frais de subsistance de base sur un salaire et les dépenses discrétionnaires sur le salaire de l'autre personne. Dans le cas où vous êtes licencié d'un travail, vous pourriez toujours répondre à vos factures de base. Si c'est le cas, d'abord félicitations, vous êtes en avance sur la courbe.

Qu'en est-il d'un plan de sauvegarde?

Deuxièmement, laissez-moi vous inviter à participer à une expérience de réflexion supplémentaire. Que se passerait-il si vous et votre conjoint êtes licenciés en même temps?

En d'autres termes, que se passerait-il si le revenu total de votre ménage tombait à zéro?

En plus de cela, que se passerait-il si votre voiture ou votre réfrigérateur se cassait, ou si votre toit commençait à fuir à un moment où l'un ou l'autre d'entre vous êtes au chômage? Seriez-vous capable de payer ces factures?

La plupart des gens ne se sont pas préparés à des situations inattendues, et beaucoup de ceux qui sont sous-préparés.

Beaucoup de gens sont capables de faire face à une catastrophe à la fois, comme une voiture en panne, un toit qui fuit ou un appareil brisé, mais ils ne peuvent pas faire face à plusieurs situations stressantes qui les toucheraient tous en même temps.

3 façons de se préparer à l'inattendu

Si vous n'êtes pas préparé ou si vous n'êtes pas préparé pour des événements financiers imprévus, que pouvez-vous faire? Voici quelques conseils:

1. Bâtir un fonds d'urgence

Vous devriez conserver entre trois et six mois de vos dépenses de base dans un compte d'épargne. Les frais de subsistance de base se réfèrent aux éléments essentiels tels que le logement, l'épicerie, l'essence, les primes d'assurance, les services publics et autres factures de base.

Supposons, par exemple, que vos dépenses normales atteignent 5 000 $ par mois. De ce montant, 2 000 dollars sont consommés par les repas au restaurant, les vêtements, les voyages à Starbucks, les vacances, les vacances, les cadeaux, les nouveaux iPads et une liste d'autres dépenses discrétionnaires.L'autre 3 000 $ couvre vos factures de base.

Si c'est votre budget actuel, alors vous voudrez économiser un fonds d'urgence de 9 000 $ à 18 000 $. Cela suffit pour couvrir entre trois et six mois de vos factures de base.

2. Rembourser la dette

Plus vos factures sont basses, meilleure est votre position en cas de catastrophe financière.

L'un des moyens les plus faciles de réduire vos factures consiste à se débarrasser de toute dette existante.

Il existe deux théories sur la façon de se débarrasser de sa dette. Une théorie appelée l'empilage des dettes stipule que vous devriez faire une liste de toutes vos dettes en fonction du taux d'intérêt.

Vous jetez ensuite tous les centimes à la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé, maintenez vos paiements minimums sur toutes les autres dettes (bien sûr), et jetez chaque dollar supplémentaire que vous avez sur celui qui a le plus d'intérêt.

L'autre théorie s'appelle la boule de neige de la dette. Il stipule que vous devriez faire une liste de votre dette allant du plus petit au plus grand solde. Vous effectuez alors les paiements minimums sur toutes vos dettes et jetez chaque dollar de réserve que vous avez à la plus petite dette.

Une fois que vous l'aurez éliminée de votre liste, vous ressentirez le frisson d'une victoire, ce qui vous motivera à continuer.

La théorie de la boule de neige de la dette utilise le principe de nombreuses petites victoires pour vous garder motivé.

Il est basé sur l'idée qu'une bonne gestion financière n'est pas une question mathématique, mais plutôt une question de motivation. Essayez l'une de ces stratégies; aucun n'est meilleur ou pire que l'autre.

Choisissez celui qui vous convient le mieux. Si vous en essayez un et qu'il ne semble pas fonctionner, essayez l'autre et utilisez la méthode qui vous donne le plus de succès.

3. Réduisez vos autres factures de base

Vos trois principales catégories de dépenses sont le logement, le transport et la nourriture. Gardez ces trois catégories bas. Vivez dans une maison plus petite et moins chère que celle où vous pouvez vivre. Conduisez une voiture d'occasion ou habitez dans une zone où vous pouvez utiliser les transports en commun ou marcher. Cuisinez souvent à la maison pour réduire votre facture alimentaire.

Plus vous conservez vos dépenses mensuelles de base, plus vous aurez de flexibilité dans votre budget. Cette flexibilité vous sera utile au cas où vous seriez frappé par un désastre financier.