Un diplômé payé 113 000 $ en prêts étudiants avant 30

Presque tout le monde dans la vingtaine ou la trentaine connaît quelqu'un qui a une dette d'études écrasante. C'est arrivé au point où être libre de dettes avec un diplôme universitaire semble inhabituel pour toute personne de moins de 30 ans - et beaucoup de gens portent ce fardeau jusqu'à l'âge mûr.

Mais pour tous les tristes récits de la génération Y qui se débattent avec la dette des prêts aux étudiants, il y a quelques exemples de réussite de diplômés qui parviennent à surmonter leur dette.

Une de ces histoires vient de Jessica Elberfeld, une diplômée de l'université de Belmont qui a réussi à rembourser 113 019 $ de dettes seulement sept ans après avoir obtenu son diplôme. Voici comment elle l'a fait.

Comment elle l'a fait

Elberfeld partageait une modeste maison à Nashville avec deux colocataires après l'université, et elle conduisait la même voiture qu'elle avait depuis l'âge de 16 ans. En économisant sur les deux plus gros articles de son budget - Loyer et transport - elle a été en mesure de payer 2 230 $ par mois pour ses prêts.

Même si ses pairs vivaient dans des lofts du centre-ville et achetaient de nouvelles voitures, Elberfeld se concentrait sur ses prêts.

"La réalité de ce que j'ai abandonné est plus conforme aux valeurs financières qu'une femme typique d'une vingtaine d'années pense avoir besoin: un lieu de vie impressionnant, de nouveaux meubles, une nouvelle voiture, de nouveaux sacs à main, de nouvelles chaussures , des boissons et des dîners coûteux, [et] des manucures / pédicures », entre autres dépenses.

Elberfeld a également refinancé et consolidé ses prêts, dont les taux d'intérêt se situaient entre 6% et 10,5%.

Elle les a refinancés à 2. 85% et a continué à faire les mêmes paiements qu'auparavant. Mais maintenant plus de son argent allait vers le principal.

Elle a également travaillé comme second serveur dans un restaurant et une salle de concert. Pour Elberfeld, le concert lui a permis de travailler avec certains de ses amis les plus proches et d'écouter de la musique live au travail.

Elle a jeté la majeure partie du revenu supplémentaire pour ses prêts. Maintenant qu'elle n'a plus de dettes, elle utilise l'argent de son deuxième emploi pour épargner pour un fonds d'urgence et une nouvelle voiture.

Ses conseils pour les autres

Bien qu'elle ait été en mesure de rembourser six chiffres de dette en sept ans, Elberfeld a dit qu'elle trouvait encore de la place dans son budget pour s'amuser. Elle s'est faufilé en voyage avec ses amis, en choisissant un endroit à distance de conduite et en divisant une maison ou une cabane.

"Ces voyages étaient amusants et sans culpabilité pour moi puisque j'ai économisé l'argent à l'avance et que je n'ai jamais dépensé plus que ce que j'ai économisé", dit-elle. "Ne vous brûlez pas; Si vous pensez avoir besoin d'une petite pause, n'ayez pas peur d'en prendre une. "

Que votre priorité soit d'avoir un chien ou d'avoir une adhésion à Crossfit, allez-y et faites des folies. Rembourser la dette, c'est comme exercer: il est important de travailler dur, mais trop d'efforts avec trop peu de repos est contre-productif.Vous allez juste vous retrouver fatigué, blessé et brûlé. Pensez à vos objectifs financiers de la même manière.

Vous ne pouvez probablement vous permettre d'avoir qu'une ou deux priorités en plus de rembourser vos prêts, alors choisissez-les avec soin. Il y aura toujours le temps d'explorer de nouveaux passe-temps et de se livrer à de nouveaux vices, mais pendant votre voyage de la dette, il est important de se rappeler ce qui compte vraiment pour vous.

Ses conseils pour les élèves du secondaire

Pour économiser, Elberfeld a passé deux ans dans un collège communautaire avant d'être transféré à Belmont. La plupart des étudiants qui fréquentent un collège communautaire économisent entre 5 000 $ et 20 000 $ par année. De plus, les étudiants peuvent vivre à la maison tout en fréquentant un collège communautaire, ce qui leur permet d'économiser encore plus en pension complète.

"Je voulais être à Belmont … Mais je suis allé au collège communautaire en train de donner des coups de pied et de crier", dit-elle. "Je suis contente de l'avoir fait. "

Si vous aspirez vraiment à une véritable expérience universitaire, n'ayez pas peur - de nombreuses grandes universités sont heureuses de transférer des crédits d'un collège communautaire. «Les deux premières années sont des préalables de toute façon, et si les crédits sont transférés, vous pourriez aussi profiter d'un collège communautaire moins coûteux plus près de chez vous», dit-elle.

Avant de vous inscrire, faites des recherches et déterminez quels collèges communautaires offrent les meilleurs taux de transfert.

Faites une demande de bourses, de prêts et d'aide financière pour payer.

L'une des plus grandes leçons qu'Elberfeld partage avec les lycéens est de se préparer au pire en matière d'aide financière. Quand elle était au lycée, les conseillers de prêt lui ont dit qu'elle pourrait consolider ou refinancer ses prêts après l'obtention du diplôme. Les plans de paiement seraient flexibles en fonction de ses revenus, ont-ils dit.

"Ce n'était évidemment pas le cas pour mes prêts privés après que l'économie ait fait une chute", dit-elle. «Je savais que c'était un montant énorme, mais je n'ai jamais pensé que les taux d'intérêt que je recevrais à l'âge de 19-20 ans seraient bloqués dans les années après avoir obtenu mon diplôme. "

Elle recommande aux lycéens et à leurs parents de bien regarder leurs paquets d'aide avant d'emprunter. Utilisez un calculateur de prêt pour comprendre ce que votre paiement mensuel sera et rechercher quel salaire de départ moyen est pour quelqu'un dans votre domaine désiré. Évitez de contracter plus de prêts que vous ne gagnerez au cours de votre première année d'études.

Regrette-t-elle la dette?

Alors qu'elle était embourbée dans les prêts étudiants, Elberfeld regrettait de s'endetter. Maintenant qu'elle a fini, elle a une perspective différente.

Malgré toutes ses dettes, son expérience au collège était précieuse. Belmont est célèbre pour son programme d'affaires de musique - les diplômés rejoignent régulièrement l'industrie, et l'école aide les étudiants à trouver des stages dans des studios de disques et les connecte avec des leaders profondément impliqués dans la scène musicale de Nashville. En tant que chanteuse de country aspirante, Elberfeld a dit qu'elle ne pouvait pas imaginer ne pas y aller, malgré le prix à six chiffres.

"Cette école, et les gens que j'ai rencontrés là-bas, font vraiment partie de ma vie actuelle", dit-elle."Et j'aime ma vie. "