Comment ces «étudiants-étudiants» ont payé une tonne de dettes

La crise des prêts étudiants a donné naissance à une nouvelle génération de héros populaires - le diplômé du collégial qui rembourse une quantité impressionnante de dettes de prêt en un temps qui semble ne pas avoir duré. Nous avons trouvé six de ces étudiants et appris leurs secrets, dont certains pourraient être utilisés dans le cadre de votre processus de remboursement.

Le préparateur: Cody Clegg, 24

Degré: BS en génie mécanique de Georgia Institute of Technology

Profession: Ingénieur de fabrication

Payé: 16 000 $ en un an (effectué en juin / juillet)

Pour un trop grand nombre de diplômés, la réalité de leur les prêts étudiants sont touchés lorsqu'ils reçoivent la première facture après l'obtention de leur diplôme - cela arrive lorsque la période de grâce prend fin six mois après l'obtention du diplôme. La plupart des diplômés n'envoient pas le premier paiement avant cette date.

Mais Cody Clegg a sauté le pistolet. Quand il a obtenu son diplôme l'an dernier avec une dette d'études de 16 000 $, il avait déjà un budget en place qui en faisait partie. «Je veux entrer dans le vert et arriver à la période de croissance de ma vie financière», explique-t-il. Il savait quel serait son revenu après l'obtention de son diplôme et, grâce à son pourcentage d'impôt total estimé, rédigeait un budget mensuel: environ 25% allaient vers le loyer, 8% vers les services publics et le transport, 6% vers l'épicerie et 26% prêts. (Les 35% restants de son budget sont consacrés à l'alimentation, au divertissement, à l'épargne et aux dépenses imprévues, comme l'entretien d'une voiture.)

Le remboursement de ses prêts sur l'échéancier prévu de 10 ans lui aurait coûté 116 $ par mois. Son budget détaillé lui a permis de payer 8. 6 fois plus cher - 1 000 $ par mois, et parfois plus. Et, comme son loyer, il le considérait comme une dépense fixe. Il a également affecté 2 000 $ de sa prime de fin d'année au solde et prévoit également utiliser son remboursement d'impôt.

«Je me sentais très heureux et confiant de pouvoir sauter tout de suite sur les prêts», dit Clegg, qui attribue son succès à l'autodiscipline et à la sagesse financière de son grand-père. "Mon grand-père était un très bon homme d'affaires. Même s'il était à l'aise, il était toujours bon pour économiser de l'argent et laisser son argent se développer. "

Le Budgétaire Basé sur les Valeurs : Chonce Maddox, 25

Licence: BA en Journalisme de l'Université Northern Illinois

Profession: Rédacteur pigiste

Payé : 20 000 $ en 3 ans

Il y a trois ans, Chonce Maddox a obtenu 20 000 $ en prêts étudiants, 10 000 $ en voiture et aucun emploi. Au moment où elle a effectivement décroché un emploi, son solde de prêt étudiant a augmenté (avec intérêt) à 21, 113. Son concert d'écriture de 28 000 $ par année n'allait pas faire une brèche dans ce - plus, elle voulait se concentrer sur le prêt automobile depuis son taux d'intérêt (15.5%) était significativement plus élevé que ses prêts étudiants. Maddox a donc abaissé ses versements mensuels - en s'inscrivant au programme de remboursement progressif, réduisant ainsi ses paiements mensuels minimum à 150 $ pour la première année.

Mais en 2016 - après que la voiture a été payée - elle a augmenté ses paiements de 1 000 $. Comment? En coupant (sévèrement) ses dépenses, en adoptant des dépenses basées sur la valeur et en cherchant du travail supplémentaire à côté.

Maddox et son petit ami d'alors (maintenant mari) déménagent pour abaisser leur loyer à 440 $ par mois. Elle a également éliminé les dépenses inutiles et celles qu'elle n'a pas évaluées. Par exemple, elle est passée à une compagnie de téléphone prépayée et a opté pour un service de streaming pour économiser 1 020 $ de plus la première année. Et elle garde un budget d'épicerie bas de 300 $ par mois, et tout l'argent provenant des concerts secondaires - ainsi que les augmentations - va à sa dette. À la fin de l'année, elle prévoit avoir fini de rembourser sa dette.

Le coureur des chiffres : Eric Rosenberg, 32

Licence: MBA, Université de Denver

Profession: écrivain et entrepreneur indépendant en finance

Payé: 40 000 $ en «deux ans et six jours "

" Je savais que l'obtention d'un MBA serait rentable ", dit Eric Rosenberg de sa décision de poursuivre le diplôme d'études supérieures lui coûterait près de 92 000 $.

Il a fini par payer de sa poche sauf pour environ 40 000 $ en prêts étudiants (et les 3 000 $ de son employeur). Et il a minimisé la dette en remboursant ses prêts dès qu'ils les ont pris. «J'ai commencé à verser des intérêts seulement sur les parts non subventionnées dès que j'ai obtenu les prêts», dit-il. "[Le paiement de l'intérêt] m'a également aidé à prendre l'habitude d'utiliser l'autopay et a fait [les paiements] une seconde nature et habituelle. Son salaire à la fin de ses études s'élevait à 49 000 $. Lorsque Rosenberg a commencé à payer le principal, il a utilisé sa propre méthode de la boule de neige, effectuant le paiement minimum sur chacun de ses quatre prêts (un prêt Stafford subventionné et non subventionné pour chaque année d'école) et en mettant l'argent supplémentaire qu'il a budgété pour sa dette envers celui avec le solde le plus bas. Pour plus de motivation, il a suivi ses progrès en utilisant la fonction des buts sur Mint. com.

Le squatter

: Sophia Khawly, 28 Degré:

BS en soins infirmiers, état de Floride; MS in Nursing, Université de Miami Profession:

Infirmière praticienne Payée:

52 000 $ en 3 ans Après la graduation de Sophia Khawly, elle a gardé ses frais fixes - > vraiment

bas. Elle a vécu près de trois ans avec ses grands-parents, sans frais, alors qu'elle travaillait comme infirmière praticienne à temps plein dans une clinique de gériatrie à Miami. Son budget mensuel pour l'épicerie était de 65 $, et 100 $ pour manger dehors. Garder ses frais fixes si bas lui a permis de commencer à payer 1 200 $ pour ses prêts, soit le double du paiement mensuel minimum de 600 $. Elle a refinancé avec SoFi en juin 2014, ce qui a abaissé son taux d'intérêt à 5,5% (économisant ainsi 7 300 $ d'intérêts à vie) et augmenté ses minimums mensuels à 800 $ (qu'elle a continué à payer 1 200 $).Les deux changements l'ont mise sur la voie d'être libre de dette cinq ans d'avance sur le calendrier. Au moment où elle a quitté Miami un peu plus d'un an pour commencer son travail actuel en tant qu'infirmière praticienne itinérante (où son employeur continue de payer la facture de logement), elle a réduit sa dette à 20 000 $. ce travail qui a vraiment fait sa récompense. «Une fois que j'ai commencé à travailler comme infirmière praticienne itinérante, j'ai commencé à mettre de l'argent supplémentaire dans mes prêts. Cela a fini par être 7 000 $ par mois, ce qui m'a permis de rembourser le reste de mes prêts dans les 3 mois. " Le système de jumelage

:

Automne L, 31 Degré: Maîtrise en études auxiliaires médicales, Université Carroll

Profession: Adjointe médicale spécialisée en chirurgie cardiaque > Retraite:

85 000 $ en prêts étudiants et 15 000 $ empruntés à la famille, en 21 mois Automne (qui nous a demandé de ne pas donner son nom de famille) travaillait comme concepteur de sites Web depuis quelques années quand elle a réalisé qu'elle voulait retourner à l'école pour devenir assistante médicale - une décision qui lui coûterait plus de 100 000 $. Elle est diplômée, a déménagé à New York, a commencé son nouvel emploi et a rencontré son petit ami, Joe, qui a terminé jouer un rôle majeur dans le remboursement de sa dette. D'abord, il l'a encouragée à refinancer les 66 000 $ restants qu'elle avait dans des prêts fédéraux; elle l'a fait avec CommonBond, réduisant son taux d'intérêt à 3,4%, ce qui s'est traduit par une économie d'intérêts de 15 000 $ au cours des neuf mois suivants. Pendant ces neuf mois, elle a retrouvé un solde de 66 000 $ à 10 000 $ en effectuant des heures supplémentaires au travail (elle a gagné 35 000 $ de plus), en achetant des projets de logos indépendants et en trouvant des choses à vendre.

Joe lui a alors prêté les 10 000 $ restants sans intérêt. «Joe était super pour vérifier comment je me débrouillais financièrement, mentalement et émotionnellement, et me rappelait la grande image quand je commençais à avoir une vision en tunnel», dit-elle. Qu'il s'agisse d'une personne importante, d'un parent ou d'un ami, elle encourage les gens à avoir un copain responsable pour vous aider à rester sur la bonne voie - et, si possible, vous aider avec un prêt sans intérêt! Le Réaliste

:

Kevin, 30

Diplôme: Droit, Université du Minnesota Occupation:

Avocat Payé:

87 000 $ 2. 5 ans Passer d'un étudiant en faillite à un professionnel à six chiffres du jour au lendemain n'est pas seulement un choc pour le système, mais un choc pour le portefeuille. "Tout professionnel qui commence avec un bon salaire peut être victime de l'inflation du style de vie", explique Kevin (qui nous a demandé de retenir son nom de famille). "Ils obtiennent le meilleur appartement, les plus beaux vêtements. J'ai continué à vivre comme si j'étais un étudiant. "

En plus d'épargner un paquet d'intérêts en refinançant ses prêts deux fois (jusqu'à 4,3%, puis à un taux variable à partir de 1,93%), Kevin est resté dans un appartement de départ plutôt que de déménager dans un bâtiment de luxe, a limité les repas qu'il a mangé, et a continué à magasiner - et habiller - sur un budget. "Lorsque vous améliorez votre vie, il devient difficile de rétrograder.Si vous êtes habitué à un certain style, il ne se sent pas différent », dit-il. Avec Kelly Hultgren