Programmes de prêts gouvernementaux les plus courants

Le gouvernement fédéral fournit une aide financière dans certaines circonstances, mais il peut être difficile de se renseigner sur ces programmes - et d'en tirer parti.

Dans certains cas, le gouvernement ne prête pas d'argent directement. Au lieu de cela, les prêts sont offerts par les prêteurs (comme les banques et les sociétés financières) et soutenus par le gouvernement américain: le gouvernement promet de rembourser si vous, l'emprunteur, ne le faites pas. Cette garantie réduit le risque pour les prêteurs et les rend plus disposés à prêter à des taux intéressants, et ils sont également plus disposés à prêter dans des situations où vous pourriez ne pas avoir droit à un prêt.

Plusieurs types de prêts sont disponibles, et de nouveaux programmes apparaissent occasionnellement en réponse à des événements tels que des catastrophes environnementales et d'autres crises. Les types de prêts les plus courants sont:

• Prêts étudiants
• Prêts au logement, y compris les prêts pour les catastrophes et l'amélioration de l'habitat
• Prêts aux entreprises, y compris les fermes et les ranch

Prêts d'études

Si vous avez besoin d'aide pour payer vos études, les prêts fédéraux aux étudiants (dans le cadre du programme de prêts directs) sont probablement votre meilleure option. Ils sont faciles à qualifier, ils ont des taux compétitifs, et ils offrent de la flexibilité lorsque vous vous mettez sur vos pieds (et quand vous frappez le ralentisseur occasionnel dans la vie). Par exemple, pendant les périodes de chômage, vous pourriez être en mesure de sauter vos paiements de prêt temporairement. Vous pouvez également réduire votre paiement de prêt requis pour le rendre abordable (compte tenu de votre niveau de revenu).

Les programmes de prêts communs comprennent:

• Prêts Perkins - le premier choix pour les étudiants, même si vous ne pouvez pas qualifier
• prêts Stafford - facile à qualifier. Les intérêts peuvent être subventionnés.
• PLUS Prêts - les parents peuvent emprunter de gros montants - mais cela signifie que les parents devront rembourser

Lorsque vous empruntez pour l'éducation, il est presque toujours préférable d'emprunter autant que possible aux programmes gouvernementaux avant de vous tourner vers prêteurs.

Les prêteurs privés pourraient également offrir des caractéristiques favorables aux emprunteurs, mais ils sont beaucoup moins généreux que les prêts gouvernementaux. Ils ont souvent des taux variables, et ils sont plus difficiles à qualifier (vous aurez besoin d'un bon crédit ou d'un cosignataire).

Pour en savoir plus sur les emprunts pour financer vos études, consultez la rubrique Prêts aux étudiants 101.

Prêts gouvernementaux pour le logement

Le gouvernement fédéral encourage l'accession à la propriété. Il y a certainement un débat sur ce sujet, mais la justification est que les propriétaires ont la possibilité de construire l'équité dans leurs maisons et d'améliorer leur niveau de vie. Ils sont impliqués dans la communauté, ils se soucient de leurs propriétés, et ils apprécient le sentiment de contrôle sur leur environnement de vie.

Les premiers programmes d'accession à la propriété aident les gens à devenir propriétaires.Ceux-ci peuvent être offerts par le biais des programmes du gouvernement fédéral ou local, et certaines organisations à but non lucratif. Les caractéristiques comprennent généralement l'aide au paiement ou des taux d'intérêt bas. Cependant, ces programmes ne sont pas gratuits. Les emprunteurs sont généralement limités à certaines tranches de revenu, et il peut y avoir des limites sur combien vous pouvez profiter d'une augmentation de la valeur de votre maison. Pour plus de détails, voyez comment fonctionnent les programmes d'accession à la propriété pour la première fois.

Les prêts FHA sont parmi les options les plus populaires pour les emprunteurs qui veulent faire un petit acompte.

Vous pouvez réduire votre facture à 3,5%, et il est plus facile d'utiliser des cadeaux et des concessions pour couvrir les frais de clôture. Cependant, vous devrez payer une prime d'assurance supplémentaire, et sur de longues périodes de temps qui pourrait ne pas fonctionner en votre faveur. En savoir plus sur le fonctionnement des prêts FHA.

Programmes de refinancement: la crise des prêts hypothécaires est derrière nous, mais certains n'ont toujours pas récupéré. D'autres facteurs locaux peuvent également faire baisser la valeur d'une maison. Si vous ne pouvez pas refinancer (parce que vous êtes sous l'eau, par exemple), il existe encore plusieurs programmes d'aide hypothécaire disponibles.

Autres programmes: plusieurs autres programmes de prêts moins populaires sont soutenus par le gouvernement ou des organismes gouvernementaux. Par exemple, les prêts VA sont disponibles pour les servicemembers et les vétérans, et les prêts USDA offrent jusqu'à 100% de financement pour certains emprunteurs dans les zones rurales.

Amélioration et réparation résidentielles: si vous possédez une maison à réparer (ou si vous en achetez une), le gouvernement est prêt à faire de votre maison et de votre quartier un endroit propre, sécuritaire et bien éclairé. Les prêts FHA 203 (k) financent l'achat ou la réhabilitation d'une maison. Après une catastrophe, la Small Business Administration (SBA) des États-Unis finance les réparations de votre résidence principale et remplace certains biens. Même si c'est un prêt SBA, vous n'avez pas à posséder une entreprise.

Outre les prêts de soutien, le gouvernement offre des programmes qui peuvent vous aider à réduire le montant emprunté. Les fonctionnaires comme les agents d'application de la loi, les enseignants, les pompiers et les ambulanciers peuvent également bénéficier du programme Good Neighbor Next Door.

Projets verts: les gouvernements locaux peuvent également fournir des programmes d'aide à l'amélioration de l'efficacité énergétique. Les programmes PACE fournissent de l'argent pour des projets tels que les installations solaires, l'aménagement paysager durable et plus encore.

Prêts aux entreprises

Une marée montante fait flotter tous les bateaux: les petites entreprises créent des emplois pour les gens de la collectivité et créent des recettes fiscales pour les gouvernements locaux et fédéraux. . Prêts SBA devrait être votre premier choix, et ils sont disponibles dans de nombreuses banques locales et les coopératives de crédit.

Bien que le gouvernement aide en garantissant les prêts, vous devrez également mettre la peau dans le jeu. Soyez prêt à faire une garantie personnelle sur la plupart des prêts aux entreprises que vous appliquez.

Le prêt aux petites entreprises 7 (a) est le programme de prêt le plus populaire, offrant jusqu'à 2 millions de dollars.D'autres prêts sont disponibles pour les petites entreprises. En particulier, la SBA favorise les programmes de microcrédit pour aider les petites entreprises et les organismes sans but lucratif à se développer.

Prêts personnels

Le gouvernement fédéral n'offre pas (ou ne garantit pas) de prêts personnels non garantis. Les programmes de prêts ont tendance à servir un objectif précis, comme le financement de vos études, le démarrage et la croissance d'une entreprise ou la promotion de logements sécuritaires et bien entretenus. Il est plus difficile d'influencer la façon dont l'argent est dépensé avec un prêt personnel, donc les politiques sont moins susceptibles d'encourager ce type de dette. Vos meilleures options pour un prêt personnel sont:

• Visitez une banque locale ou une coopérative de crédit et demandez un prêt
• Essayez un prêteur en ligne ou un service de prêt P2P

Parce qu'il n'y a pas de garantie gouvernementale sur cette dette, Il pourrait être plus difficile d'obtenir l'approbation: vous aurez besoin d'un crédit décent et d'un revenu suffisant pour être admissible au prêt. Si vous éprouvez des difficultés à obtenir l'approbation, vous devrez peut-être donner des garanties ou demander à quelqu'un de cosigner le prêt avec vous.