Comment obtenir des prêts étudiants sans cosignataire

Emprunter de l'argent n'est jamais facile, et il est particulièrement difficile pour les étudiants d'être approuvés. Les étudiants sont généralement occupés avec le travail scolaire, laissant peu de temps pour gagner le revenu que les prêteurs recherchent. Les étudiants ont aussi tendance à être jeunes, sans beaucoup, voire aucun, histoire de crédit. En conséquence, la plupart des prêteurs privés offriront seulement un prêt avec un cosignataire impliqué - et parfois il n'y a personne disponible pour cosignaler.

Il est certainement possible d'obtenir des prêts sans cosignataire, mais ce n'est pas toujours facile (surtout si vous voulez des prêts étudiants privés).

La seule chose sûre: les prêts fédéraux aux étudiants

Le gouvernement américain offre plusieurs programmes de prêts, dont certains n'exigent pas d'antécédents de crédit établis (vous n'avez donc pas besoin d'un cosignataire pour obtenir l'approbation).

Il est préférable de commencer à emprunter avec des prêts étudiants fédéraux pour plusieurs raisons.

• Les prêts fédéraux sont disponibles sans aucune vérification de crédit ou conditions de revenu.
• Les taux d'intérêt sont relativement bas et peuvent être fixés pour la durée de votre prêt.
• Les frais d'intérêts peuvent être subventionnés (ou payés par quelqu'un d'autre) pendant que vous êtes à l'école.
• Vous pourriez être en mesure d'utiliser des programmes de remboursement souples comme le remboursement basé sur le revenu après l'obtention du diplôme.

Par exemple, les prêts directs subventionnés et les prêts directs non subventionnés (aussi appelés prêts Stafford) sont facilement admissibles, peu importe votre capacité de payer. Mais vous devrez rembourser ces prêts un jour, alors n'empruntez que ce dont vous avez besoin.

Les prêts Perkins sont une autre option, mais ces prêts sont réservés aux emprunteurs ayant le plus grand besoin financier, et il n'y a aucune garantie que vous obtiendrez un prêt Perkins.

Le ministère de l'Éducation facilite l'obtention d'argent, mais il y a un problème: vous ne pouvez pas emprunter autant que vous le voulez. Les programmes de prêts gouvernementaux ont des limites (un montant maximum que vous pouvez emprunter chaque terme), et une fois que vous avez atteint la limite, vous devez chercher d'autres sources de financement.

Si vous avez besoin de plus que ce que vous pouvez obtenir de prêts fédéraux, vous pouvez ensuite passer à des prêteurs privés.

Prêts aux étudiants privés

Les prêteurs privés comprennent les banques, les prêteurs en ligne et d'autres entreprises ou organisations qui fournissent des fonds aux étudiants.

Ces prêteurs ne bénéficient pas d'une garantie gouvernementale, ils prennent donc des décisions de prêt en fonction de votre capacité de remboursement: vos antécédents de crédit et vos revenus, pour l'essentiel.

Obtenir un prêt étudiant privé sans cosignataire est difficile. Cependant, si vous êtes parmi les rares étudiants qui ont un revenu constant et des antécédents de crédit établis, vous avez de la chance - la plupart de vos pairs n'en ont pas. Vous pouvez être en mesure de postuler et d'être approuvé.

Si vous n'avez pas un revenu et un crédit solides, emprunter vous-même sera probablement difficile et coûteux.Malheureusement, vous n'aurez pas de route facile à suivre. s peuvent promettre une approbation facile, mais ils sont probablement des impasses au mieux - et des escroqueries au pire. Le plus tôt vous le savez, le mieux.

Si vous avez établi un crédit , vous pouvez toujours essayer de demander un prêt sans cosignataire. Mais sans un profil d'emprunteur fort, les prêteurs sont susceptibles de vous détourner. Bien qu'il ne fait pas de mal à demander une ou deux fois, vos scores de crédit peuvent se dégrader si vous demandez à plusieurs reprises des prêts.

• En savoir plus: Principes de base des scores de crédit

Construisez votre crédit

Le crédit à la construction n'est pas une solution rapide, mais il peut éventuellement vous permettre d'obtenir des prêts par vous-même. Prévoyez que le processus prenne deux ans ou plus, et sachez que vous n'aurez pas le pointage de crédit le plus élevé au monde après cette date. Cependant, si c'est la seule option que vous avez et que vous êtes prêt à attendre, c'est une bonne option.

Établissez vos antécédents de crédit en empruntant de façon responsable. Même si vous ne pouvez pas emprunter assez pour l'école en ce moment, vous pourriez obtenir un petit prêt ou une carte de crédit. Si vous travaillez à temps partiel et que vous pouvez déposer environ 500 $ auprès d'une coopérative de crédit, demandez une «carte de crédit sécurisée» ou un prêt garanti en espèces, ce qui vous aidera certainement à obtenir un crédit.

• En savoir plus: Comment créer un crédit

Utiliser un cosignataire

Oui, cela semble fou si votre objectif était d'emprunter sans cosignataire.

Mais ce n'est peut-être pas faisable, ou il faudra peut-être plusieurs années avant que vous puissiez le retirer - et même alors vous pourriez ne pas avoir les scores de crédit dont vous avez besoin.

Si vous avez essayé tout le reste, pensez à demander à quelqu'un de cosigner un prêt étudiant pour vous.

Bien sûr, votre cosignataire doit être disposé et capable de prendre le risque pour vous, mais les risques peuvent être plus petits que vous ne l'imaginez. Assurez-vous que tout cosignataire comprend ce qui est en jeu, et laissez-le décider.

cosignataire temporaire: Votre participation avec le cosignataire peut être plus courte que prévu. Avec certains prêts étudiants, les cosignataires sont temporaires - ils peuvent être retirés du prêt après avoir effectué avec succès des paiements pour quelques années. Cette fonctionnalité vous permet d'évoluer de façon indépendante et permet à votre cosignataire de s'éloigner du risque de remboursement de votre prêt.

Utiliser la garantie

Les choses que vous possédez peuvent être la clé de votre prêt, même si techniquement vous n'obtenez pas de «prêt étudiant». "Si vous possédez une voiture, par exemple, vous pouvez mettre en gage le véhicule en garantie d'un prêt. Vous n'en aurez probablement pas assez pour financer toute une éducation, mais cela vous aidera peut-être à suivre quelques cours pendant que vous accumulez des crédits.

Les prêts collatéraux sont généralement coûteux et risqués, mais ils sont une option si c'est ce qu'il faut pour obtenir un diplôme. Si vous empruntez cette voie, empruntez auprès des institutions traditionnelles comme les banques ou les coopératives de crédit qui offrent une période de remboursement pluriannuelle (et assurez-vous que vous pouvez rembourser la dette au début si possible).

Alternatives à l'emprunt

Il est toujours préférable d'emprunter le moins possible, et l'impossibilité d'utiliser un cosignataire peut vous forcer à être particulièrement créatif.Bien qu'il s'agisse d'une difficulté à court terme, cela peut vous être avantageux lorsque vous avez moins de dettes d'études que vos pairs à l'avenir. Il peut y avoir d'autres façons de financer votre éducation sans s'endetter:

Les subventions et les bourses d'études se sont avérées être de l'argent gratuit qui n'a pas besoin d'être remboursé. Cependant, vous devez généralement postuler, et vous ne savez jamais si vos efforts seront récompensés. Cela dit, certains programmes sont assez faciles à appliquer.

Travailler pendant l'école prend un temps précieux que vous n'avez peut-être pas, mais le revenu est utile. Certaines écoles offrent des emplois travail-études, et les collèges ont toujours des entreprises à proximité qui peuvent embaucher des travailleurs à temps partiel.

Des institutions moins chères pourraient être la meilleure option si les fonds sont serrés. Si nécessaire, vous pourrez peut-être transférer dans une autre école après avoir commencé, mais vous devrez faire des recherches pour savoir si les crédits seront pris en compte pour votre diplôme final.

Les frais de scolarité de l'employeur peuvent être obtenus auprès des entreprises de votre région. Bien que ce ne soit pas le travail que vous recherchez, si vous ajoutez les avantages de l'éducation à votre rémunération, ces emplois commenceront à être meilleurs.