Floride Aucune loi sur l'assurance-automobile contre les mauvaises surprises

L'état des lois sur l'assurance automobile en Floride est sensiblement différent de celui de nombreux autres États. L'État exige que tous les conducteurs de véhicules avec au moins quatre roues d'acheter et de mener une police d'assurance automobile avec deux types de couverture:

• Dommages aux biens (PDL)
• Protection contre les blessures (PIP)

Chaque type de la couverture doit avoir une couverture minimale de 10 000 $ et les deux ont des distinctions importantes.

L'assurance responsabilité civile en cas de dommages matériels (PDL) couvre tout dommage que vous, un membre de la famille ou toute autre personne couverte conduisant votre véhicule peut causer aux biens d'une autre personne en conduisant.

Si vous arrêtez le véhicule de quelqu'un d'autre ou si vous revenez sur la boîte aux lettres de votre voisin, l'assurance PDL couvrira les dommages au véhicule que vous arrêtez ou remplacera la boîte aux lettres de votre voisin. Cependant, PDL ne paiera rien pour les dommages que votre voiture peut avoir subis dans l'un ou l'autre de ces deux scénarios. D'où le terme «responsabilité» dans le nom, comme l'assurance vous protège d'être responsable de vous causer des dommages accidentels à la propriété d'une autre personne avec votre voiture.

L'état de Floride n'exige pas que vous ayez une couverture qui assure votre propre véhicule, même si c'est certainement recommandé.

L'assurance Protection contre les blessures (PIP) vous couvre, vous, les membres de votre famille et les personnes voyageant dans votre voiture sans véhicule immatriculé et sans PIP, en cas de collision avec des blessures.

La couverture PIP s'applique à toutes les personnes qualifiées, indépendamment de la faute (qui a causé l'accident ou des blessures) et est surnommée l'assurance sans faute de Florida.

Toute personne qui possède un véhicule doit avoir une police PIP d'une couverture minimale de 10 000 $. Le PIP ne s'applique pas seulement aux accidents de véhicules, mais à plusieurs autres incidents dont:

• Piétons blessés par des véhicules < Cyclistes blessés par des véhicules
• Enfants blessés dans les bus scolaires
• Un autre type d'assurance,

assurance responsabilité corporelle (BIL) , couvre les frais médicaux et funéraires, vous, un membre de la famille ou autre personne assurée peut causer pendant la conduite. Cette assurance n'est pas requise par l'état, a des montants de couverture plus élevés et par la suite des primes plus élevées. Cependant, BIL diminue votre responsabilité si vous ou une autre personne au volant de votre voiture est la cause d'un accident majeur.

Ne nécessitant pas d'assurance responsabilité civile corporelle (BIL) est une autre façon dont la Floride diffère de la plupart des autres États. Un seul autre État du pays, le New Hampshire, n'exige pas que les conducteurs aient une police avec BIL. Si vous possédez un actif majeur, y compris votre résidence principale, pensez à ajouter une couverture BIL pour vous protéger. La couverture minimale de l'État ne vous protégera certainement pas dans un accident grave.

Pourquoi pas d'assurance faute?

La Floride est l'un des rares États qui ne sont pas responsables des lois d'assurance automobile. Les lois d'assurance sans égard à la responsabilité ont été instituées pour maintenir les primes mensuelles à un niveau bas en offrant des paiements rapides au nom des conducteurs en défaut et en évitant les procès coûteux par le biais d'une responsabilité limitée.

En ce qui concerne les réclamations médicales en Floride, les 10 premiers jours de couverture proviendront de votre propre police d'assurance automobile, peu importe qui est en faute.

Principalement en raison de lois sans faute, les compagnies qui vendent de l'assurance automobile en Floride peuvent offrir des primes inférieures à la moyenne nationale. Toutefois, les critiques des lois de la non-faute disent que la législation protège les conducteurs en faute contre les poursuites judiciaires qui pourraient entraîner une perte de biens majeurs trop, ce qui entraîne une conduite plus imprudente. Une étude de bonne réputation publiée par l'Université de Pennsylvanie confirme que les lois d'assurance sans faute conduisent à plus d'alcool au volant, plus d'incidents d'excès de vitesse et des taux de mortalité plus élevés dans l'ensemble.

Mis à part les considérations de sécurité, beaucoup critiquent le système sans faute de la Floride, qui en abuse souvent. Les paiements rapides de PIP ont mené aux cas où les cliniques médicales fabriquent ou exagèrent des dommages pour atteindre le maximum de 10 000 $.

Le Florida Department of Financial Services reçoit des milliers de conseils sur la fraude au PIP et effectue des centaines d'arrestations chaque année.

Mis à jour par Emily Delbridge