Vidéo: L'évaluation du niveau de dépendance, comment ça marche ? 2025
Qu'est-ce que l'évaluation des pertes?
L'évaluation des pertes est une couverture d'assurance qu'un propriétaire de condominium peut acheter pour les situations où chaque propriétaire d'une propriété partagée, comme un condominium ou une coopérative, est financièrement responsable d'une partie des coûts des dommages:
- l'immeuble
- les parties communes de la propriété
- ou la lésion dans les parties communes
Le montant à payer par chaque propriétaire est évalué par la corporation ou l'association des propriétaires ou copropriétaires, ce qu'on appelle l'évaluation des pertes.
En tant que propriétaire, vous devez alors payer votre part pour couvrir les dommages.
Que couvre l'évaluation des pertes?
- L'évaluation des pertes peut s'appliquer aux dommages matériels, à la responsabilité, aux dommages sur les lieux ou aux franchises.
- Les évaluations des pertes peuvent s'appliquer aux propriétaires de copropriétés ou de coopératives, ou à tout propriétaire qui possède une unité dans une propriété communautaire partagée gérée par une association de copropriétaires ou une association de propriétaires.
L'évaluation des pertes est une couverture offerte dans le cadre du formulaire d'assurance HO-6 et pourrait couvrir certains types de pertes lorsque Condo ou Home Owners Association (HOA) vous demanderait de payer votre part de dommages qui n'est pas couverte par la police principale du bâtiment ou qui dépasse la couverture existante.
Comment obtenir une couverture d'évaluation des pertes
Assurez-vous de poser des questions sur les exclusions et les limites de la couverture de l'évaluation des pertes. cela varie d'une compagnie d'assurance à une compagnie d'assurance.
Si vous venez d'acheter une nouvelle assurance pour votre condo, maison en rangée ou coopérative, vous pouvez également demander à voir les renseignements sur votre dossier d'assurance que l'Association des propriétaires de condo ou l'Association des propriétaires (HOA) vous demanderait de fournir de signer pour votre nouvelle propriété.
Pourquoi la couverture de l'évaluation des pertes est-elle importante?
L'évaluation des pertes aide à vous protéger contre les dépenses imprévues que vous pourriez avoir à payer à la suite de dommages et problèmes liés à l'immeuble ou aux terrains dont votre condo ou votre résidence fait partie. Il aide également à vous protéger si votre HOA n'a pas assuré le bâtiment correctement ou a pris une franchise très élevée. Lorsque le HOA détermine la perte réelle en raison des dommages et divise les coûts entre les propriétaires, votre couverture d'évaluation de perte de police condo pourrait vous aider à payer pour ces coûts.
L'assurance de l'immeuble n'est-elle pas payée pour les dommages?
Non. Beaucoup de propriétaires de condos pour la première fois supposent que leur assurance de bâtiment HOA sera suffisante pour couvrir les coûts associés aux dommages à l'immeuble et les zones partagées.Ce que les propriétaires de condos ne considèrent pas toujours, c'est que même si les dommages peuvent être couverts par la politique du maître d'ouvrage, les bâtiments ont souvent des franchises très élevées; par conséquent, les propriétaires de condos deviennent alors responsables de payer leur part de la franchise déterminée par l'évaluation, même si le dommage lui-même est couvert par l'assurance.
Franchises et évaluation des pertes de condominium
Les franchises de construction pourraient être aussi basses que 5000 $, mais pourraient dépasser 10 000 $ ou 50 000 $, selon l'assurance que le HOA a pris sur le bâtiment.
Il est essentiel de vous renseigner sur le type de couverture que votre association de condos a sur le bâtiment en posant des questions. Sinon, vous pourriez vous retrouver avec des coûts élevés en raison des évaluations des pertes.
Que couvre l'évaluation des pertes sur ma police de condos?
L'évaluation des pertes de votre contrat de copropriété ou de copropriété peut s'appliquer à:
réclamations découlant de situations incluant le bâtiment lui-même
- zones partagées de la structure dont votre condo fait partie
- . les exclusions et les limites de votre couverture d'assurance pour perte de valeur, car elles varient en fonction de votre police d'assurance. Ce sont des lignes directrices générales pour vous aider à comprendre l'évaluation des pertes et vous donner l'occasion d'en discuter avec votre représentant d'assurance afin que vous puissiez trouver la meilleure protection pour votre état et les circonstances.
L'évaluation des pertes couvre-t-elle toutes les évaluations?
Non, selon votre couverture d'assurance, votre police n'inclut pas la couverture si vous n'avez pas souscrit d'assurance pour le risque ou le risque pour lequel l'évaluation est faite.
Par exemple, si l'association de propriétaires ou l'association de copropriétaires impose une évaluation des dommages contre vous pour les dommages causés par le tremblement de terre et que votre assurance ne couvre pas le tremblement de terre, vous pourriez ne pas être couvert. Demandez à votre représentant d'assurance de passer en revue les détails de votre protection et de vos exclusions. Portez une attention particulière aux dégâts d'eau, ce qui est un problème majeur pour l'assurance condo.
Quand y a-t-il une évaluation des pertes de votre association de condos?
Lorsque la perte dépasse le montant couvert par la police d'assurance de HOA ou d'une association de condos
- Lorsque l'assurance de l'association de copropriétaires ne couvre pas une perte
- La valeur de la perte est évaluée et peut être répartie entre tous les propriétaires d'unités de condos individuels ou, dans le cas d'une coopérative, les locataires.
Principales lacunes de la police de condos Couverture d'assurance
Lorsque la police principale ou la police d'assurance habitation couvre une perte, mais que les dommages excèdent la couverture offerte par la police d'assurance de l'immeuble, les propriétaires peuvent responsable d'une portion partagée de la couverture que l'assurance de l'association sous-jacente n'était pas suffisante pour couvrir.
Évaluations des pertes et franchises
Les évaluations des pertes peuvent également s'appliquer à la franchise payable sur la police principale. Parce que c'est une assurance de l'immeuble, souvent la franchise est élevée, lorsque cela devient payable dans une réclamation, le montant est réparti entre tous les propriétaires d'unités individuelles.
Comment obtenir plus de couverture d'évaluation des sinistres sur votre police
Si vous ne croyez pas que votre protection contre les pertes est suffisante après avoir pris connaissance de la couverture et des franchises de votre association de copropriétés ou de propriétaires, demandez augmentez votre évaluation des pertes en ajoutant un endossement.Vous pouvez également magasiner pour savoir si une autre compagnie d'assurance vous protégera mieux. Différentes compagnies d'assurance offrent différents niveaux de couverture d'assurance en fonction de votre style de vie; Cela vaut également pour l'évaluation des pertes.
La police d'assurance standard peut vous convenir, mais vous pouvez également avoir besoin d'une couverture haut de gamme. La meilleure façon de le savoir est de discuter des options avec votre représentant d'assurance ou votre courtier. Si votre compagnie d'assurance actuelle ne peut pas vous aider, et que vous trouvez une meilleure couverture ailleurs, vous pouvez envisager d'annuler votre police pour obtenir la protection dont vous avez besoin; vous n'avez pas besoin d'attendre votre date de renouvellement pour changer de compagnie d'assurance.
Limites de couverture des polices de condos: évaluation des pertes
Les polices d'assurance comportent des limites précises pour de nombreuses couvertures, comme les bijoux ou les objets de collection, et même pour l'évaluation des pertes de votre contrat de copropriété. Assurez-vous de connaître vos limites et de savoir s'il y a une limite pour les cotisations dues à une franchise.
Étant donné que chaque contrat de copropriété ou de résidence principale est différent, vos besoins en matière d'assurance contre les pertes dépendront du type de garantie que votre association de condominium ou HOA a sur le bâtiment. Assurez-vous de connaître la couverture du bâtiment de votre association et que vous êtes bien protégé par votre propre politique individuelle. Ne comptez jamais sur l'assurance de l'immeuble condo pour vous protéger pleinement. Chaque propriétaire de condo ou de coopérative devrait avoir sa propre police d'assurance personnelle, ce qui permettra d'éviter des coûts excessifs et des surprises.
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