Comprendre les bases des fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont peut-être le moyen le plus facile et le moins stressant d'investir sur le marché. En fait, plus d'argent frais a été introduit dans les fonds au cours des dernières années qu'à n'importe quel moment de l'histoire. Avant de sauter dans la piscine et de commencer à lancer votre argent sur les fonds communs de placement, vous devez savoir exactement ce qu'ils sont et comment ils fonctionnent. Dans le cadre de notre guide de débutant complet sur l'investissement dans des fonds communs de placement, cet article peut vous donner les bases dont vous avez besoin pour commencer à comprendre l'investissement de fonds communs de placement.

Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement?

En termes simples, un fonds commun de placement est un fonds d'argent fourni par des investisseurs individuels, des entreprises et d'autres organisations. Un gestionnaire de fonds est engagé pour investir l'argent que les investisseurs ont versé, et l'objectif du gestionnaire de fonds dépend du type de fonds; un gestionnaire de fonds à revenu fixe, par exemple, s'efforcerait d'offrir le rendement le plus élevé au risque le plus faible. Un gestionnaire de croissance à long terme, d'autre part, devrait tenter de battre le Dow Jones Industrial Average ou le S & P 500 au cours d'une année fiscale (très peu de fonds atteignent cet objectif, pour savoir pourquoi, lire Gagne toujours).

Fonds fermés et fonds ouverts, charge et non-chargement

Les fonds communs de placement sont divisés en quatre catégories: les fonds à capital fixe et les fonds à capital variable; ce dernier est subdivisé en charge et sans charge.

• Fonds à capital fixe
  Ce type de fonds comporte un nombre déterminé d'actions émises au public dans le cadre d'un premier appel public à l'épargne. Ces actions se négocient sur le marché libre; Ceci, combiné au fait qu'un fonds à capital fixe ne rachète pas ou n'émet pas de nouvelles actions comme un fonds commun de placement normal, soumet les parts du fonds aux lois de l'offre et de la demande. Par conséquent, les actions des fonds d'investissement à capital fixe se négocient généralement à un prix inférieur à la valeur liquidative.

• Fonds à capital variable
  La majorité des fonds communs de placement sont à capital variable. En gros, cela signifie que le fonds n'a pas un nombre déterminé d'actions. Au lieu de cela, le fonds émettra de nouvelles actions à un investisseur en fonction de la valeur liquidative actuelle et rachètera les actions lorsque l'investisseur décidera de vendre. Les fonds ouverts reflètent toujours la valeur liquidative des investissements sous-jacents du fonds, car les actions sont créées et détruites si nécessaire.
  • Charge ou absence de charge
    Une charge, en termes de fonds communs de placement, est une commission de vente. Si un fonds charge une charge, l'investisseur paiera la commission de vente en plus de la valeur nette d'inventaire des actions du fonds. Les fonds sans frais tendent à générer des rendements plus élevés pour les investisseurs en raison des frais moins élevés associés à la propriété.

Quels sont les avantages d'investir dans un fonds commun de placement?

Les fonds communs de placement sont activement gérés par un gestionnaire de fonds professionnel qui surveille en permanence les actions et les obligations du portefeuille du fonds.Parce que c'est sa principale occupation, ils peuvent consacrer beaucoup plus de temps à la sélection des investissements qu'un investisseur individuel. Cela procure la tranquillité d'esprit qui accompagne l'investissement informé sans le stress lié à l'analyse des états financiers ou au calcul des ratios financiers.

Comment choisir un fonds qui me convient?

Chaque fonds a une stratégie d'investissement, un style ou un objectif particulier; certains, par exemple, n'investissent que dans des sociétés de premier ordre. D'autres investissent dans des entreprises en démarrage ou dans des secteurs spécifiques. Trouver un fonds commun de placement qui correspond à vos critères et à votre style d'investissement est absolument vital; Si vous ne savez rien de la biotechnologie, vous n'avez aucune entreprise qui investisse dans un fonds de biotechnologie. Vous devez connaître et comprendre votre investissement.

Après avoir choisi un type de fonds, choisissez Morningstar ou Standard and Poors (S & P). Ces deux sociétés émettent des classements de fonds en fonction de leurs antécédents. Vous devez prendre ces classements avec un grain de sel. Le succès passé n'est pas une indication de l'avenir, surtout si le gestionnaire de fonds a récemment changé.

Comment puis-je commencer à investir dans un fonds?

Si vous avez déjà un compte de courtage, vous pouvez acheter des parts de fonds communs de placement comme vous le feriez pour une action. Si vous ne le faites pas, vous pouvez visiter la page Web du fonds ou les appeler et demander des informations et une demande. La plupart des fonds ont un investissement initial minimum qui peut varier de 25 à 100 000 $, la plupart se situant entre 1 000 $ et 5 000 $ (l'investissement initial minimum peut être substantiellement réduit ou annulé si l'investissement vise un compte de retraite tel en tant que 401k, IRA traditionnel ou Roth IRA, et / ou l'investisseur accepte des déductions automatiques et récurrentes d'un compte chèque ou d'épargne à investir dans le fonds.

L'importance de la moyenne des coûts en dollars

Le coût en dollars

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Pour plus d'informations, consultez la section sur les fonds communs de placement ou visitez le Coin des débutants.