Mandat contre chèque de banque: limites, coûts et plus

Les mandats et les chèques de banque sont similaires. Ils sont tous deux utilisés comme un mode de paiement "sécurisé", et ils se ressemblent même. Mais il existe des différences importantes entre les deux qui pourraient déterminer ce qui est le mieux pour votre situation.

Pour un rappel de chaque article individuellement, consultez Comment fonctionnent les chèques de caisse ou lisez les principes de base des mandats.

Comparer et contraster

Emission maximale: Une différence majeure entre les mandats et les chèques de banque est la limite maximale.

Les mandats-poste ont souvent des limites maximales d'environ 700 $ ou 1 000 $ - les limites réelles dépendent de l'émetteur. D'autre part, les chèques de banque sont disponibles en beaucoup plus grands montants (ils sont couramment utilisés pour un acompte sur une maison, qui peut être des centaines de milliers de dollars ou plus).

Où les obtenir: vous pouvez acheter des mandats en allant dans n'importe quel endroit qui les vend - épiceries, bureaux de poste, pharmacies et dépanneurs, par exemple. Vous pouvez même les obtenir dans les banques et les coopératives de crédit. Toutefois, les banques et les coopératives de crédit ne peuvent obtenir des chèques de banque que , et vous devez généralement avoir un compte à la banque pour en obtenir un.

Si vous n'avez pas de compte bancaire local, ou s'il n'y a pas de succursale à proximité, vous aurez du mal à obtenir un chèque de banque rapidement. C'est juste une raison pour garder un compte bancaire local (ce qui peut vous faire économiser du temps et de l'argent de plusieurs façons). Vos alternatives sont les suivantes:

• Commander des chèques de banque en ligne, par courrier ou par fax auprès de votre banque en ligne ou hors de l'État
• Allez dans une banque ou une coopérative de crédit locale et demandez s'il est possible de payer en espèces. une avance de fonds par carte de débit) pour un chèque de banque

Il n'est pas impossible d'obtenir un chèque de banque sans compte bancaire local, mais c'est un défi.

Si vous commandez en ligne, certaines banques limitent à le chèque à l'ordre de ou à l'endroit où il peut être posté.

Il est difficile, voire impossible, d'obtenir un mandat en ligne.

Confiance: la crédibilité est une autre différence entre les mandats et les chèques de banque. Les chèques de banque sont prélevés sur une banque et garantis par la banque, tandis que les mandats sont émis par d'autres types d'organisations. Parfois, un mandat est perçu comme moins sûr qu'un chèque de banque et ne sera pas accepté comme substitut. Cependant, les chèques de banque (comme les mandats) peuvent être des faux et sont parfois utilisés dans les escroqueries.

Coût: Les chèques de banque sont généralement plus chers que les mandats, ce qui est logique si l'on considère les différences énumérées ci-dessus - les chèques de caisse ont tout simplement plus de puissance. Ils sont également émis par des banques, qui n'ont pas une réputation à faible coût comme la plupart des détaillants de masse qui vendent des mandats-poste pour un dollar.Toutefois, les chèques de banque peuvent être moins chers dans certaines situations. Si vous pouvez payer une seule taxe - environ 10 $ - pour un chèque de grande caisse par opposition à plusieurs frais pour plusieurs mandats (maximum de dollars), le tarif unique peut être meilleur

«Arrêter le paiement» ou annuler: arrive-t-il si vous perdez un de ces instruments ou si vous le volez?

Vous voudrez récupérer votre argent ou vous voudrez un remplacement. C'est un peu plus facile avec un mandat (assurez-vous de conserver votre reçu lorsque vous l'achetez), mais ce n'est probablement pas gratuit et vous pouvez vous attendre à attendre 30 jours ou plus. Avec un chèque de banque, il se peut que vous deviez attendre 90 jours après avoir soumis votre demande, et ce sera une perte, à moins que vous ayez beaucoup d'argent en caisse.

Disponibilité des fonds: lorsque vous déposez un chèque de banque, vous pouvez généralement obtenir le premier 5 000 $ disponible sous un jour ouvrable. Les mandats sont souvent traités différemment, avec des temps d'attente plus longs (et seulement les 200 premiers dollars disponibles en un jour). Les mandats USPS obtiennent un meilleur traitement que les autres types de mandats.

Similitudes

Parfois, il est utile de comparer et de contraster. Alors, quelles sont les similitudes entre les chèques de banque et les mandats?

• Celui qui reçoit l'un de ces instruments le déposera comme un chèque
• Les deux sont considérés comme plus sûrs pour les destinataires que les chèques personnels car garantis (la question qui garantit l'instrument), et donc moins susceptible de rebondir
• Votre numéro de compte personnel n'apparaît pas sur un mandat ou un chèque de banque, il est donc plus sûr de remettre un chèque personnel contenant beaucoup d'informations utiles (en supposant que vous ne connaissez pas 'payez'
• Vous pouvez essayer d'annuler l'un ou l'autre, mais le processus peut être fastidieux et s'il a déjà été encaissé, vous n'aurez pas de chance

Autres moyens de paiement

Il existe plusieurs autres façons de faire (ou de recevoir) des paiements. Selon vos besoins, il peut exister une méthode moins coûteuse, plus sûre ou plus pratique.

Les services de paiement en ligne peuvent bien fonctionner pour les transactions en ligne et les paiements de personne à personne. L'envoi d'argent est souvent gratuit ou peu coûteux, et les frais varient pour les fournisseurs qui acceptent les paiements en ligne. Soyez conscient de la sécurité, que vous effectuiez ou receviez des paiements. Familiarisez-vous avec le processus d'annulation des paiements et évaluez vos risques. Par exemple, vendre des articles avec un paiement de PayPal ou Venmo peut être risqué.

Les virements bancaires constituent une autre option pour l'envoi de fonds «compensés» (ou garantis). Les virements électroniques sont des virements électroniques entre banques le même jour. Ils coûtent souvent environ 35 $, et il n'y a généralement aucun moyen d'inverser un transfert de fil une fois qu'il est terminé. Par conséquent, ils sont plus sûrs pour les destinataires que pour la personne qui envoie un virement électronique. Le processus d'envoi d'un fil est lourd, ils sont donc utilisés pour de grosses transactions peu fréquentes.

Les cartes de débit et de crédit sont couramment utilisées pour effectuer des achats.Pour les acheteurs, l'avantage est la facilité d'utilisation. Votre numéro de carte peut être volé, mais il est relativement facile d'annuler la carte et d'obtenir un nouveau numéro (par rapport à la fermeture de votre compte courant). Les cartes de crédit ajoutent une couche de protection supplémentaire pour les acheteurs et sont plus sécuritaires que les cartes de débit. Les cartes sont moins populaires pour les vendeurs, car les acheteurs peuvent annuler les frais s'ils réclament une fraude. De plus, vous aurez besoin d'un moyen d'accepter les paiements par carte, et il en coûte plus cher d'accepter les cartes de crédit.

L'argent est compliqué. Nous pouvons aider. Abonnez-vous à notre newsletter et recevez des conseils et des conseils de nos experts financiers et fiscaux, directement dans votre boîte de réception.