Quel est votre ratio de richesse?

Pendant de nombreuses années, je me suis demandé ce qui rendait les retraités heureux ou malheureux. Quand j'ai mené mon étude pour obtenir de vraies réponses, il y avait un certain nombre de résultats qui ne m'ont pas étonné. Mais, il y en avait quelques uns que je trouvais un peu plus intéressants. Par exemple, mes résultats d'enquête ont révélé que les BMW sont la voiture de luxe dans les garages des retraités malheureux à travers l'Amérique. Mais BMW n'était pas la seule voiture qui a eu une mauvaise réputation.

Les autres voitures de cette liste comprennent Chrysler, Dodge, Kia et Mercury. D'un autre côté, il semble que les retraités qui conduisent Lexus, Nissan, Hyundai, Subaru et Buick sont plutôt heureux. Même si cela ne veut pas dire que tous les retraités qui conduisent une BMW sont mécontents ou que chaque retraité qui conduit une Lexus est heureux, les données nous amènent à penser à quel type de voiture est notre propre garage en ce moment.

Saviez-vous que les retraités qui tentent leur chance en tant que négociant en bourse en tant que deuxième carrière sont généralement mécontents? Jouer le marché n'est pas pour les âmes sensibles et ajoute beaucoup de stress indu à la vie des retraités. Même si vous regardez CNBC chaque jour et que vous pensez savoir ce qui se passe, souvenez-vous qu'il est préférable de laisser la sélection de titres aux vrais experts. Les retraités mécontents pensent également que le seul but d'avoir de l'argent à la retraite est d'avoir de l'argent à la retraite. Cela est contraire à la façon dont les retraités heureux regardent l'argent, qui savent que ce n'est que le moyen de vivre une vie heureuse, et non le but final.

Votre argent doit avoir un but!

Parmi tous les traits de caractère des retraités malheureux dont j'aime parler, celui qui me semble avoir beaucoup de poids et qui est facile à comprendre est le Rich Ratio .

Quel est le ratio de richesse?

Le ratio Ratio est un ratio que j'ai créé pour les individus et les familles afin de leur donner un moyen facile de comprendre leur argent.

Tout simplement, le Ratio Rich est le montant d'argent que vous avez par rapport à la somme d'argent dont vous avez besoin.

Par exemple, si vous avez la capacité de générer 10 000 $ par mois et que vous n'avez besoin que de 5 000 $, vous êtes riche! Selon la même logique, si vous avez la capacité de générer 1 milliard de dollars par mois, mais que vous avez besoin de 2 milliards de dollars, vous n'êtes pas riche. Les retraités heureux honorent le ratio riche. Tout ratio supérieur à 1 est fantastique. Tout ratio inférieur indique que vous avez probablement du travail à faire.

Voici comment trouver votre Ratio Rich: Prenez le revenu mensuel que vous obtiendrez (sécurité sociale + pension + tous les autres flux de revenus), y compris ce que votre pécule devrait produire, et divisez-le par ce que vous prévoyez dépenser chaque mois pour vivre la retraite que vous voulez:

Avoir / Besoin = Ratio Ratio

Regardons quelques exemples et voyons comment quelqu'un ayant moins d'argent économisé peut avoir un Ratio Rich plus élevé et vit probablement plus heureux.

Exemple # 1:

Karen a une passion pour le voyage. Elle aime voyager tellement qu'elle aura besoin de 10 000 $ par mois pour soutenir ce genre de mode de vie à la retraite. Karen a une petite pension de ses jours dans le secteur de la publicité (1 000 / mois) plus la sécurité sociale à 62 ans de 1 800 $ / mois. Elle a économisé 1 000 000 $ dans son 401 (k).

Karen's Have = 1 000 $ (pension) + 1 800 $ (sécurité sociale) + 4 100 $ [5% de ses 401 (k) sur une base mensuelle] = 6 900 $

Karen's Need : 10 000 $

Ratio riche de Karen = 6 900 $ / 10 000 $ =. 69

Considérant que son ratio de richesse est inférieur à 1, je ne considérerais pas Karen "riche" du tout.

Exemple # 2

Jetons un coup d'œil à Tom. Il n'a besoin que de 3 500 $ pour mener une belle vie, en partie parce que sa maison est payée. Tom a aussi une petite pension (1 200 $ / mois). Il recevra la sécurité sociale de 1 800 $ et a 400 000 $ dans son 401 (k).

Tom's Have = 1 200 $ (pension) + 1 800 $ (sécurité sociale) + 1 650 $ [5% de son 401 (k) sur une base mensuelle] = 4 650 $

Besoin de Tom = 3 $, 500

Le Riche Ratio de Tom = 4 $, 650 / $ 3, 500 = 1. 32

Tandis que le Tom's 'Have est beaucoup moins cher que celui de Karen, tout comme son Need. Tom, avec beaucoup moins d'argent économisé que Karen, a un Ratio bien meilleur de 1. 32, comparé à celui de Karen. 69.

Donc, même si Tom a une valeur nette plus petite (et moins en épargne-retraite), il est en réalité beaucoup plus riche que Karen. Sur la base de ces chiffres, Tom a du bonheur dans son avenir, et malheureusement, ce n'est pas le cas de Karen.

Si ce n'est pas déjà fait, prenez le temps de calculer votre Ratio Rich! Vous pouvez toujours faire des réglages et des ajustements pour être sûr que votre Ratio Rich est supérieur à 1, donc vous vous préparez à être un retraité heureux.

Si vous cherchez des outils de planification financière, voici quelques-uns:

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Wes Moss est le stratège en chef des investissements des sociétés de planification financière Capital Investment Advisors et Wela. Il est également l'animateur de l'émission de radio Money Matters sur WSB Radio. En 2014, Moss a été nommé parmi les 1 200 meilleurs conseillers financiers américains par Barron's Magazine. Il est l'auteur de plusieurs livres dont son plus récent, Vous pouvez vous retirer plus tôt que vous ne le pensez - Les 5 secrets d'argent des retraités les plus heureux , qui a été l'un des best-sellers d'Amazon. 2014