Votre agent doit fournir

Les agents d'assurance et les courtiers obtiennent des commissions sur les primes que vous payez pour les polices d'assurance. Quels services pouvez-vous raisonnablement attendre de votre agent ou courtier en échange de ces commissions? Cet article répondra à cette question. Pour les besoins de cette discussion, toute référence à agent inclut un courtier.

Connaît votre entreprise

Votre agent doit comprendre votre entreprise. Il ou elle a besoin de savoir ce que fait votre entreprise, comment elle fonctionne, où elle se trouve et d'autres détails essentiels.

Votre agent n'est pas un lecteur d'esprit. Vous en savez plus sur votre entreprise que quiconque. Votre agent doit compter sur vous pour recevoir des informations. Assurez-vous de dire à votre agent si votre entreprise a des risques uniques, comme une opération secondaire ou une affiliation avec une autre entreprise.

Effectuer une évaluation des risques

Une fois que votre agent comprend votre entreprise, il ou elle doit vous aider à évaluer vos risques. Demandez à votre agent quels types de pertes sont généralement encourues par des entreprises comme la vôtre et ce que vous pouvez faire pour les prévenir. Votre agent devrait vous aider à revoir vos options de gestion des risques. Par exemple, votre agent peut vous suggérer de mettre en place un programme de contrôle des pertes, d'acheter une police d'assurance, d'utiliser l'auto-assurance et / ou de transférer le risque à quelqu'un d'autre via une convention d'indemnisation.

Analysez vos besoins de couverture

Une fois que votre agent a acquis une compréhension de base des risques de votre entreprise, il devrait analyser vos besoins de couverture.

Certains types d'assurance, tels que la responsabilité automobile et l'indemnisation des travailleurs, sont obligatoires. D'autres ne sont pas mandatés par la loi mais sont néanmoins cruciaux. Un exemple est l'assurance responsabilité civile générale. Certains types d'assurance (comme la couverture automatique des dommages physiques) sont utiles, mais pas toujours essentiels. Pour tirer le meilleur parti de votre budget d'assurance, demandez à votre agent de classer les garanties qu'il recommande en fonction de leur avantage relatif pour votre entreprise.

Shop for Coverage

L'étape suivante consiste à soumettre des demandes en votre nom à une ou plusieurs compagnies d'assurance. Si vous utilisez un agent indépendant, il devrait être familier avec les produits offerts par les assureurs que l'agence représente. Votre agent doit également savoir lequel de ces produits répondra le mieux à vos besoins. De préférence, votre agent obtiendra des devis de plusieurs assureurs. Cependant, cela peut ne pas être possible si votre entreprise est risquée, a des caractéristiques inhabituelles ou un mauvais historique de pertes. Dans ce cas, votre agent peut demander à un courtier de lignes excédentaires d'obtenir des soumissions d'un ou de plusieurs assureurs non agréés.

Consultez les devis et sélectionnez la meilleure option

Une fois que votre agent a reçu des devis des assureurs, il ou elle devrait vous aider à les comparer. Il est de la responsabilité de votre agent de s'assurer que les primes indiquées comprennent les garanties que vous avez demandées.Si l'une des primes est trop élevée ou si la couverture fait défaut, votre agent devrait essayer de négocier une meilleure offre en votre nom. Une fois que les devis ont été finalisés, votre agent devrait vous aider à choisir la politique qui convient le mieux à vos besoins.

Surveillez votre couverture

Le travail de votre agent ne se termine pas une fois que vous avez acheté une police. Votre entreprise est susceptible de croître et de changer avec le temps et votre assurance doit s'adapter à ces changements.

Votre agent doit vous contacter au moins une fois par an pour une mise à jour de renouvellement. Si votre assurance a été écrite par le même assureur pendant plusieurs années, demandez à votre agent de commercialiser votre entreprise auprès d'autres assureurs. Le marché peut avoir changé depuis que votre couverture a été écrite et de meilleures options peuvent être disponibles.

Aide concernant les réclamations

Si votre entreprise subit une perte, votre agent doit vous guider pour remplir les formulaires de réclamation et les soumettre à l'assureur. L'agent doit surveiller la réclamation pour s'assurer qu'elle est traitée rapidement. Si votre paiement de réclamation est retardé ou refusé, peut-être en raison d'informations manquantes ou inexactes, votre agent peut parler à l'expert en votre nom pour accélérer le processus de paiement. Une fois votre demande payée, votre agent peut vous aider à déterminer si le montant du paiement est juste et raisonnable.

Fournir des conseils

Votre agent devrait être disponible pour répondre aux questions relatives à votre couverture d'assurance. Par exemple, si vous avez l'intention de voyager à l'extérieur des États-Unis pour affaires, votre agent devrait pouvoir vous dire si votre protection actuelle s'appliquera dans un pays étranger. Assurez-vous de contacter votre agent immédiatement si votre entreprise prend un nouveau risque (comme l'achat d'un nouveau bâtiment) ou subit un changement important.

Servir en tant qu'intervenant

Enfin, votre agent devrait vous servir de défenseur dans vos rapports avec les assureurs sur diverses questions (pas seulement les réclamations). Il ou elle devrait travailler avec les employés de la compagnie d'assurance pour résoudre les problèmes en votre nom. Par exemple, supposons qu'un souscripteur souhaite ne pas renouveler votre police de propriété parce que vous avez subi plusieurs pertes. Votre agent devrait travailler avec l'assureur pour négocier une solution moins drastique, comme une franchise plus importante.