L'agrégation de comptes facilite la gestion de l'argent

L'agrégation de compte est un service qui regroupe des informations provenant de nombreux comptes financiers en un seul endroit pratique, tel qu'une page d'accueil dans un logiciel de finances personnelles en ligne. L'agrégation de compte est l'une des commodités offertes par les services bancaires en ligne et les applications financières en ligne.

Quicken et d'autres logiciels financiers de bureau offrent l'agrégation de comptes avec des téléchargements de transactions automatisés et la possibilité de configurer le logiciel pour afficher les détails d'un certain nombre de comptes sur un écran.

Cependant, l'agrégation de compte est généralement utilisée pour les outils financiers basés sur Internet qui montrent tous les comptes de cartes de crédit, de courtage, d'épargne et de prêt détenus par de nombreuses institutions financières sur une page de navigateur Web.

Instantanés financiers

L'avantage de l'agrégation de comptes est que vous obtenez un instantané de tous les comptes financiers tout en étant capable de récupérer facilement les détails du compte, tels que les transactions récentes, en un seul endroit. En utilisant cette fonctionnalité, vous ouvrez un logiciel sur votre ordinateur ou vous vous connectez à un site Web pour voir tous les comptes financiers. Cela évite d'avoir à se connecter à plusieurs comptes pour identifier un aperçu financier.

Configuration de l'agrégation de comptes

Pour configurer l'agrégation de comptes, vous devez d'abord établir des relations bancaires en ligne avec les institutions financières qui détiennent chacun de vos comptes. Ensuite, vous enregistrez chacun des comptes dans votre logiciel financier en ligne ou de bureau. Cela se fait via une routine d'installation dans laquelle vous spécifiez où chaque compte financier est détenu, avec le nom d'utilisateur ou le numéro de compte et le mot de passe ou PIN pour chaque compte, qui permet à l'agrégateur d'accéder aux détails du compte.

Lorsque vous vous connectez à votre logiciel avec votre mot de passe, le logiciel utilise le service d'agrégation pour présenter en toute sécurité les informations de connexion et les mots de passe à toutes les institutions financières qui détiennent vos comptes. Les données de chaque compte sont ensuite téléchargées ou «grattées», ce qui vous permet de les voir toutes en un coup d'œil.

Il est possible que vous utilisiez déjà l'agrégation de comptes si vous utilisez un logiciel financier en ligne ou un logiciel financier de bureau qui récupère ou télécharge des données provenant de plusieurs comptes.

Où trouver des services d'agrégation de comptes

De nombreux sites Web bancaires et certains courtiers en ligne offrent l'agrégation de comptes pour la commodité de leurs clients. Les dernières offres de financement personnel en ligne, telles que Mint, Mvelopes, et les logiciels d'impôt en ligne fournissent l'agrégation de compte. Yodlee, un service d'agrégation de comptes bien connu et respecté, propose Yodlee MoneyCenter en tant qu'outil de financement personnel en ligne. De nombreuses applications iPhone et Android regroupent également des comptes.

L'agrégation de comptes est-elle sûre?

Les services d'agrégation de compte offrent uniquement l'accès au logiciel pour afficher les soldes et les transactions des comptes, via des connexions directes, pour ne pas effectuer de transactions. (Pour ce faire, vous devez vous connecter au site Web de chaque compte.) Une fois que vous fournissez vos informations de connexion sécurisées au logiciel, un système automatisé "racle" ou recueille les informations de la même manière que si vous enregistriez sur toi-même. De plus, le logiciel s'appuie sur de nombreuses fonctions de sécurité avancées. Par exemple, si vous vous connectez depuis un ordinateur ou un périphérique inconnu, une authentification supplémentaire sera probablement nécessaire.

De nombreuses personnes qui jouent un rôle actif dans leur propre gestion financière se tournent vers les services de compte d'agrégation pour leur commodité, leur facilité d'utilisation et leurs fonctions de sécurité. Ces services peuvent vous faire gagner du temps sans ajouter d'inquiétude à la gestion de votre argent.