Payez-vous d'abord - Technique d'investissement Plus

De toutes les techniques personnelles de financement et d'investissement jamais développées, l'une d'entre elles se démarque des autres en termes d'économie d'argent, et c'est la stratégie dite de payer d'abord. Bien que cela semble trop simple à travailler, peut-être même banal, la méthode de payer vous-même a des racines dans l'économie comportementale et peut faire une différence énorme dans la valeur nette finale que vous accumulez pour vous et votre famille. vous pouvez utiliser pour investir dans des actions, investir dans des obligations, construire un portefeuille de fonds indiciels, ou même commencer à accumuler des biens immobiliers générant des liquidités.

La première technique de paiement par vous-même est pratiquement sans effort, elle ne coûte généralement rien et vous pouvez commencer avec une planification minimale.

Quel est le premier moyen de vous payer?

Vous devez d'abord traiter vos comptes d'épargne ou de placement comme des factures qui doivent être payées avant que vos autres factures puissent être payées. Dans les configurations les mieux conçues, l'argent est transféré automatiquement de sorte qu'il ne nécessite aucune volonté, retenu à la source, comme dans le cas de l'inscription à un plan 401 (k), ou automatiquement déduit de votre compte bancaire. Selon le type de programme que vous avez créé, les fonds sont soit empilés en espèces, peut-être dans un compte d'épargne, ou utilisés pour développer votre propriété d'actifs qui génèrent un revenu passif.

Pourquoi la première méthode d'épargne salariale fonctionne-t-elle?

Payez-vous d'abord est basé sur le fait que l'argent, comme l'eau, se développe pour remplir le récipient dans lequel il est placé.

Si vous manquez d'objectifs financiers pour votre vie et que vous êtes comme des millions d'Américains, vous atteindrez probablement la fin de chaque mois et vous vous retrouverez brisé. Vous faites le vœu que le mois prochain sera différent, mais ce n'est jamais le cas, même lorsque vous recevez des heures supplémentaires à un travail, que vous recevez du travail supplémentaire ou que vous recevez une sorte de manne.

Peu importe la quantité de monnaie qui tombe dans vos coffres, elle ne semble jamais rester longtemps.

À quelques exceptions près, comme une urgence médicale, un parallèle peut être trouvé dans la littérature classique. Comme Cassius de Shakespeare a déploré à son ami, "La faute, cher Brutus, n'est pas dans nos étoiles, mais dans nous-mêmes …"

Les humains ont tendance à s'adapter aux circonstances avec une aptitude incroyable. En outre, nous sommes psychologiquement déclenchés par la présence de certains éléments ou modèles mentaux comme la simple association (par exemple, aller au cinéma, vous voulez probablement un coca et du popcorn). Certaines méthodes de modification du comportement telles que celles utilisées par Overeaters Anonymous - "Hors de vue, loin du cœur."- Tirez profit de ce fait de base, vous ne manquerez pas de voir ce que vous ne voyez pas, alors la solution pour certaines personnes est d'éliminer complètement la tentation plutôt que d'apprendre à la surmonter.

< Ce que la première méthode d'épargner pourrait ressembler au monde réel

Un exemple de la méthode «payez-vous d'abord» consiste à vous inscrire à un régime de réinvestissement des dividendes ou à retirer de l'argent de votre chèque ou compte d'épargne automatiquement chaque mois pour acheter plus d'actions de votre stock privilégié de blue chips, tout en réinvestissant automatiquement les dividendes en espèces sans les voir.

Ces plans coûtent peu ou rien selon le plan spécifique et les montants impliqués, et peut parfois être ouvert avec seulement une petite somme d'argent (pour en savoir plus lire

Comment investir avec 100 $ ou moins ). Les lecteurs de mon blog personnel savent que ma famille a utilisé cette méthode pour enseigner à un de mes frères et sœurs plus jeunes au sujet du pouvoir des savi investir, investir et composer. En retirant automatiquement 50 $ par mois pour acheter ses actions de Coca-Cola, elle a reçu près de 13 000 $ en actions ordinaires lors de son 21e anniversaire de naissance lorsque son UTMA a expiré. Cet argent n'a jamais été manqué. Personne n'y a jamais pensé car il n'a jamais été vu. L'administrateur du programme de Coke, Computershare, est arrivé au début du mois et l'a extrait d'un compte courant comme s'il s'agissait d'un compte de paiement automatique. Une fois qu'elle était assez âgée, même si nous avions acheté le titre sans courtier, elle a été transférée dans son compte de courtage personnel à l'extérieur de Computershare et elle siège maintenant dans son portefeuille, l'un des nombreux titres qu'elle détient.

Un autre exemple d'utilisation de la stratégie «payez-vous d'abord» consiste à utiliser la fonction de paiement de factures de votre banque pour payer automatiquement une «facture» à votre Roth IRA comme si vous payiez la facture d'eau ou votre hypothèque . Un chèque serait automatiquement rédigé un certain jour du mois et envoyé par la banque seulement, au lieu d'aller vers une dépense, vous auriez le paiement envoyé à votre société de courtage. Une fois que le courtier a reçu le chèque, vous le voyez apparaître dans votre compte. De nombreuses firmes de courtage offrent également une fonction de liaison électronique, que vous pouvez retirer de votre compte de chèque ou d'épargne au lieu d'utiliser la fonction de paiement de factures de la banque, mais les conséquences nettes finissent par être les mêmes .

En fait, le succès du plan 401 (k) est dû à la méthode du premier paiement. L'une des études de cas les plus fascinantes et les plus célèbres de l'économie comportementale portait sur différents taux d'accumulation de valeur nette parmi divers groupes raciaux; un problème pour l'inégalité de richesse plus tard dans la vie qui était si important que cela a amené certains à se demander si le racisme structurel était en jeu. Les chercheurs ont noté que les employés noirs de première génération n'accumulaient pas leurs actifs de la même manière que les employés blancs, même lorsque leurs antécédents scolaires, leurs niveaux de salaire et autres avantages étaient tous identiques.Après avoir creusé dans les données et cherché une réponse, ils l'ont trouvé: une force appelée transmission intergénérationnelle. Les travailleurs blancs avaient grandi de façon disproportionnée dans des familles de classe moyenne avec des parents éduqués. En conséquence, une des premières choses qu'ils ont faites quand ils ont eu un emploi a été confiée au département des ressources humaines à la demande de leur famille et de s'inscrire à la 401 (k), optant pour un certain pourcentage de leur salaire retenu à investir dans des fonds d'actions. Ils n'ont jamais vu cet argent. En conséquence, ils n'étaient pas tentés de le dépenser. D'un autre côté, les travailleurs noirs de la première génération n'avaient personne pour le leur dire et ils ont non seulement raté les avantages fiscaux et l'appariement des cotisations, mais ils ont pris plus de leur salaire sous la forme d'argent liquide. compte rendu, est devenu une autre source de fonds facilement disponibles. (La solution a fini par être brillante: sachant qu'un autre domaine de l'économie comportementale avait découvert des gens étaient beaucoup moins susceptibles d'opter pour

sur qu'un programme en en raison de l'inertie biais, les plans 401 (k) ont été changés de sorte que tous les nouveaux employés qui étaient éligibles ont commencé à être automatiquement inscrits.En bref, les disparités raciales entre les travailleurs blancs et noirs situés dans des conditions similaires aux actifs 401 (k) ont commencé à s'effondrer. Ceux d'entre vous qui sont passionnés par la compréhension des structures financières à l'échelle du système devraient y voir une illustration puissante de la manière dont les petits changements peuvent aboutir à des résultats plus équitables, meilleurs et équitables pour tous. » > Le premier moyen de gagner de l'argent est particulièrement efficace lorsque vous recevez une promotion ou une augmentation de salaire Il existe une force puissante connue sous le nom de fluage décimal, ou d'inflation de style de vie, qui incite les gens intelligents à se comporter de façon irresponsable certainement quand il s'agit d'argent. Cela arrive parce qu'au-delà d'un certain point, la plupart des hommes et des femmes mesurent les dépenses en termes relatifs et non en termes absolus; effectuer un calcul interne complexe mais presque instantané sur leur utilité personnelle et leur coût d'opportunité. Si vous gagnez 40 000 $ par an et que vous logez dans un bon hôtel, vous n'aurez peut-être pas envie de payer 28 $ pour des œufs brouillés et du pain grillé du service en chambre. Cela semble être un gaspillage complet. Si vous gagnez 500 000 $ par année, vous risquez de ne pas vous en inquiéter. Que nous en soyons conscients ou non, la plupart d'entre nous évaluons l'argent en fonction de 1.) combien de temps il nous faut pour le gagner, et 2.) combien il est difficile de gagner.

L'inflation du mode de vie prend forme lentement mais sûrement. L'astuce est, au moment où votre flux de trésorerie et le revenu augmente, consacrer tout le capital supplémentaire à la première méthode de payer vous-même. Autrement dit, si votre salaire était de 4 000 $ et que vous obtenez une augmentation de 4 600 $, faites en sorte que 600 $ soient prélevés pour financer vos épargnes ou vos investissements avant même de les voir, ce qui vous laisse les mêmes 4 000 $. vivre. En créant une pénurie artificielle, vous construisez de la richesse et accumulez du capital qui peut être productif; de l'argent qui peut un jour vous donner des dividendes, des intérêts et des loyers.Vous avez maintenant 7 200 $ de plus qui vont travailler pour vous chaque année. Avant longtemps, le pouvoir de la composition peut fonctionner sa magie.

En d'autres termes, se payer d'abord est vraiment le processus d'achat de l'indépendance financière. Avec chaque chèque que vous rédigez, chaque déduction automatique que vous avez retirée de votre compte, en supposant que vous avez investi prudemment, vous êtes un pas de plus vers la possibilité de profiter de votre vie, de vivre quand, où et comme vous voulez.

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