Découvrez comment ouvrir des IRA à votre banque

Les banques offrent des comptes de retraite individuels (IRA) à leurs clients. Ces comptes offrent des avantages fiscaux pour l'épargne-retraite et ont des règles strictes concernant les cotisations et les retraits. Pour faire des retraits sans pénalité, vous devez être 59 1/2. Si vous faites un retrait anticipé, vous devrez payer des frais et des pénalités sur l'argent. Les banques offrent à la fois traditionnels et Roth IRA. Un IRA traditionnel vous permet de faire des contributions en franchise d'impôt, mais vous êtes imposé sur vos retraits.

Les cotisations de Roth IRA sont imposées, mais vous pouvez effectuer des retraits en franchise d'impôt une fois que vous atteignez l'âge de la retraite.

Plus les fonds sont sûrs, plus le taux de rendement est bas

La plupart des banques offrent des IRA en tant que certificats de dépôt (CD). Les CD sont protégés par la FDIC jusqu'à concurrence de 250 000 $ au total, en cas d'échec de la banque. Toutefois, le taux de rendement sur les CD est généralement beaucoup plus faible que le taux de rendement si vous deviez ouvrir un IRA à une société de courtage. La partie investissement de votre banque peut offrir des IRA qui ne sont pas des CD, mais ces fonds ne sont pas garantis par la FDIC. Le plus sûr des fonds signifie généralement que le taux de rendement est inférieur. Un CD verrouille un taux de rendement défini pour une période de temps spécifique, lorsque cette période de temps se termine, vous aurez besoin de rouler le CD actuel dans un nouveau, sans tirer de fonds. Les taux du marché peuvent augmenter ou diminuer en fonction des conditions économiques actuelles.

Considérations lors du choix d'un IRA

Lorsque vous choisissez le type d'IRA que vous voulez ouvrir, vous devriez envisager si vous voulez la sécurité ou la capacité de faire croître votre argent plus, puis ouvrez le IRA à la place qui vous aidera à faire le plus. Lorsque vous êtes dans la vingtaine, la majorité de votre épargne-retraite devrait être dans un compte à haut risque et à forte croissance, car elle vous offre la plus grande possibilité de bâtir votre patrimoine.

Vous avez également le temps de récupérer après un crash boursier. En vieillissant, vous devez faire la transition vers des comptes à risque plus faible. Cela protégera votre argent.

Dans cet esprit, si vous êtes plus prudent lorsqu'il s'agit d'investir, vous pouvez choisir d'ouvrir un IRA à votre banque, parce que votre 401 (k) est plus axée sur les fonds à forte croissance à haut risque. Vos contributions IRA peuvent être mis en place chaque mois ou vous pouvez contribuer une fois par an. Bien que la plupart des CD ne permettent pas de contributions mensuelles, de nombreuses banques permettent à un CD IRA d'avoir des contributions mensuelles si elles ont un paiement automatique mis en place.

Si l'IRA est votre seul compte d'épargne-retraite actuel, vous feriez peut-être mieux de vous adresser à une entreprise d'investissement, puisqu'ils peuvent vous offrir un meilleur rendement global. Vous voulez que votre épargne-retraite augmente, afin que vous puissiez vous retirer confortablement.N'oubliez pas de passer à des investissements plus conservateurs, à mesure que vous vieillissez. Cela devrait être dans la fin de la quarantaine et au début des années cinquante. Si vous voulez un IRA auto-dirigé, vous devrez en chercher un auprès d'une entreprise d'investissement.

Autres options d'épargne-retraite

En plus de votre IRA, vous devriez ouvrir un compte de retraite à travers votre emploi si elles en offrent un. Si vous êtes travailleur autonome, vous avez accès à des comptes de retraite.

Vous pouvez ouvrir un compte SEP ou KEOGH pour les travailleurs indépendants. Ces comptes offrent les mêmes avantages qu'un plan 401 (k). Lorsque vous êtes travailleur autonome, vous êtes seul responsable de la préparation de votre retraite.

Bien que vous deviez payer dans le système de sécurité sociale, vous ne devriez pas inclure la sécurité sociale dans vos plans de retraite pour le moment. Il se peut que le système de sécurité sociale ne soit pas en place au moment de la retraite et que vous ne puissiez pas prétendre à autant de prestations que vous le dites actuellement dans votre déclaration de prestations de sécurité sociale. De plus, l'âge de la retraite peut augmenter, et si vous voulez prendre une retraite anticipée, vous ne pourrez pas puiser dans vos fonds lorsque vous prendrez votre retraite.