Admissibilité au programme de vente à découvert hAFA

Le programme de vente à découvert HAFA, en vigueur du 5 avril 2010 au 31 décembre 2016, a été présenté comme la réponse au cauchemar de tous les vendeurs à découvert. Cependant HAFA est terminée. Il n'acceptera aucune nouvelle nouvelle demande après le 1er janvier 2017 et les dossiers existants devront être fermés d'ici le 30 septembre 2017. HAFA a initialement promis l'approbation de vente à découvert dans les 10 jours et donne au vendeur jusqu'à 10 000 $ en espèces à la clôture.

Mais parce que HAFA est un programme parrainé par le gouvernement, c'est beaucoup plus compliqué que cela.

HAFA est l'acronyme de Home Affordable Foreclosure Alternatives, et fait partie du programme Making Home Affordable du président Obama. La première étape consiste pour un emprunteur à appliquer à HAMP, Home Affordable Programme de modification. Voici les règles pour être admissible au programme HAMP:

• Seules les résidences personnelles sont admissibles.
• Le montant de l'hypothèque doit être inférieur à 729 750 $.
• L'emprunteur subit des difficultés telles que la perte de revenu, une augmentation des versements hypothécaires ou une augmentation imprévue des dépenses.
• L'hypothèque est née avant le 1er janvier 2009.
• Le paiement hypothécaire PITI, y compris HOA, représente plus de 31% du revenu mensuel brut de l'emprunteur.

Si l'une des 5 règles ne s'applique pas, l'emprunteur n'est pas éligible pour HAMP. Je sais cela parce que je suis allé à la page Home Affordable Modification pour répondre à chacune des 5 questions.

Je l'ai fait 5 fois, et j'ai changé une réponse différente à non à chaque fois. Une non-réponse à l'un des 5 a entraîné un rejet.

Si vous n'êtes pas admissible à HAMP, vous devrez peut-être trouver un agent de vente à découvert pour vous aider. Si vous êtes admissible à HAMP, cela ne signifie pas que vous serez admissible à HAMP. L'éligibilité et la qualification pour HAMP sont deux animaux différents.

Votre objectif, si vous voulez faire une vente à découvert, est d'espérer que HAMP vous rabaisse. Ensuite, vous serez admissible à HAFA. Ou, si vous acceptez HAMP, et que vous arrêtez de faire vos paiements de modification de prêt, vous pouvez demander à HAFA. Cela peut ressembler à des règles loufoques, mais c'est la façon dont notre gouvernement fonctionne.

Je pense qu'il est intéressant de souligner que très peu d'emprunteurs ont tendance à se qualifier pour une modification de prêt. En fait, presque chaque vente à court que je fais à Sacramento est pour un vendeur qui a été rejeté pour une modification de prêt.

Déterminez si votre prêteur participe au programme HAMP

Il est utile de savoir si votre prêteur participe au programme HAMP, car les prêteurs qui participent au programme HAMP participent également au HAFA. Fannie Mae et Freddie Mac prêteurs ne sont pas tenus de participer et ont leur propre version de ce programme. Voici une liste partielle de certains des principaux prêteurs participants HAMP:

• Aurora Loan Services, LLC
• Banque d'Amérique, NA
• Chase Home Finance, LLC
• CitiMortgage, Inc
• Countrywide Home Loans Servicing, LP
• EMC Mortgage Corporation
• GMAC Mortgage LLC
• Green Tree Servicing LLC
• AccueilÉq Service
• Banque Horizon
• J.P. Morgan Chase Bank, NA
• Service de prêts Litton
• Union fédérale de crédit de la marine
• Ocwen Financial Corporation, Inc.
• Banque OneWest
• PNC Bank, Association nationale
• Services hypothécaires saxons > La Golden 1 Credit Union
• Banque américaine, Association nationale
• Hypothèque Wachovia, FSB
• Banque Wachovia, NA
• Banque Wells Fargo, NA
• Conditions d'admissibilité pour les ventes à découvert HAFA

l'emprunteur est refusé pour une modification de prêt dans le cadre du programme HAMP, l'emprunteur est alors admissible à appliquer au programme de vente à découvert HAFA ou poursuivre un acte de foreclosure. Puisque je ne sais pas pourquoi quelqu'un dans son bon sens ferait un acte à sa place, je m'en tiendrai au processus de vente à découvert. HAFA préapprendra le prix de cette vente à découvert et donnera au vendeur 4 mois pour vendre la propriété par l'intermédiaire d'un agent immobilier. Voici les conditions d'admissibilité:

Les résidences personnelles sont admissibles. Depuis le 1er juin 2012, les propriétés non propriétaires sont admissibles à HAFA.

• Le montant de l'hypothèque doit être inférieur à 729 750 $.
• Le vendeur doit être en retard ou sur le point de prendre du retard sur l'hypothèque.
• L'hypothèque est née avant le 1er janvier 2009.
• Le vendeur était ou serait rejeté par HAMP pour une modification de prêt.
• Les vendeurs qui ont des emprunts d'État peuvent être admissibles à un programme différent.
• Avantages d'une vente à découvert HAFA

Une fois qu'un vendeur a franchi tous ces obstacles, il devrait y avoir des avantages, n'est-ce pas? Il y a. Par exemple, les seconds prêteurs ne peuvent plus essayer de forcer un vendeur à commettre une fraude hypothécaire à court terme en exigeant des paiements en dehors de l'entiercement ou en détenant les premiers-nés du vendeur comme garantie. Voici d'autres avantages HAFA:

Les prêteurs qui participent à HAFA renoncent au droit à un jugement de carence.

• Au début, les prêteurs juniors pouvaient recevoir jusqu'à 6% du solde du prêt ou 6 000 $ maximum pour libérer le prêt. Au 1er février 2011, le Trésor des États-Unis a supprimé le plafond de 6% - et ce montant est maintenant de 8 500 $ au plus à compter du 1er juin 2012. Au 1er février 2015, ce maximum est maintenant de 12 $. 000.
• Les vendeurs recevront un paiement gouvernemental de 10 000 $ à la fin de l'entiercement pour couvrir les frais de réinstallation, pourvu que la maison soit occupée par le propriétaire.
• Les vendeurs ne seront pas tenus de faire une contribution du vendeur.
• Les prêteurs doivent accepter de ne pas saisir pendant le processus de vente à découvert.
• À l'exception des prêts Fannie Mae, Freddie Mac, VA et FHA, le versement hypothécaire des vendeurs ne doit pas dépasser le ratio de 31% après le 11/01/11.
• Une autre condition de HAFA est que toutes les parties doivent signer un affidavit sans lien de dépendance. En d'autres termes, le vendeur ne peut pas vendre à une personne que le vendeur connaît ou à qui le vendeur est lié. L'acheteur doit également accepter de ne pas vendre la propriété pour un minimum de 90 jours.

Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier-associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.