Vidéo: Les sept piliers de la planification financière 2025
Les finances personnelles couvrent un large éventail de sujets liés à l'argent, notamment la budgétisation, les dépenses, la dette, l'épargne, la retraite et l'assurance. Comprendre comment chacun de ces sujets fonctionne ensemble et s'influencer est important pour jeter les bases d'une base financière solide pour vous et votre famille.
Budget
Au niveau le plus élémentaire des finances personnelles, vous avez affaire à un budget; vous faites de l'argent et ensuite vous dépensez cet argent.
Même si vous n'avez pas créé de budget détaillé et écrit, vous continuez à budgétiser tous les jours. Lorsque vous devez dépenser de l'argent pour quelque chose que vous en pensez et vous rendre compte qu'en dépensant cet argent, vous ne serez pas en mesure de dépenser le même argent pour quelque chose d'autre.
Le problème qui découle du fait que nous n'avons pas de budget détaillé est que nous sommes confrontés à tellement de décisions financières qu'il est presque impossible de suivre et de se souvenir de tout. Ce manque de compréhension peut entraîner des dépenses excessives, des problèmes d'endettement ou même l'incapacité de planifier adéquatement votre avenir.
Lorsque vous créez un budget, vous commencez à avoir une idée claire du montant que vous avez, de ce que vous dépensez et de combien, s'il en reste. Une fois que vous pouvez voir les entrées et les sorties de votre argent, vous pouvez optimiser vos dépenses afin que les articles nécessaires sont sûrs d'être couverts tout en réduisant les dépenses inutiles qui vous permettront d'économiser de l'argent.
Réduire les dépenses
Après avoir créé un budget, vous pouvez commencer à voir où les dépenses doivent être réduites pour atteindre vos objectifs. Pour certaines personnes, cela signifie manger moins et pour les autres, cela pourrait signifier se débarrasser de ce véhicule supplémentaire. Quoi qu'il en soit, tout le monde a une zone ou deux où l'argent peut être économisé en réduisant certaines dépenses de base.
- <->Sortir de la dette
Même après la création d'un budget sain et la réduction des dépenses inutiles, vous pouvez toujours vous retrouver avec une dette persistante à se débarrasser. L'endettement financier, l'utilisation du crédit et l'endettement ne sont pas nécessairement une mauvaise chose, mais il existe deux types de dettes: une bonne dette et une mauvaise dette.
Lorsque vous empruntez de l'argent pour acheter une maison, vous contractez beaucoup de dettes, mais des taux d'intérêt plus bas et l'achat d'un actif dont la valeur peut augmenter constituent une forme acceptable de dette. D'autre part, lorsque vous allez au centre commercial et que vous avez une séance de magasinage en utilisant votre carte de crédit avec un taux d'intérêt annuel de 24% sans le rembourser en totalité immédiatement est une mauvaise dette.
Il ne doit pas être difficile de sortir de l'endettement, mais il est essentiel d'atteindre un état d'indépendance financière. La première chose à faire quand vous vous trouvez dans la dette est de payer plus que le paiement mensuel minimum. Si vous ne payez que le minimum chaque mois, il faudra souvent des décennies pour rembourser la dette et vous coûter une petite fortune en intérêts.Une fois que vous payez plus que le minimum, vous devriez chercher à abaisser votre taux d'intérêt. Les taux d'intérêt élevés rendront la sortie de la dette encore plus difficile.
Épargner pour la retraite
Avec moins d'entreprises offrant des régimes de retraite à plein régime et l'incertitude de la sécurité sociale, il est devenu plus important que jamais d'épargner et de planifier sa propre retraite.
Malheureusement, beaucoup de gens pensent qu'ils n'ont tout simplement pas assez d'argent pour épargner chaque mois.
L'épargne-retraite doit devenir une priorité plutôt qu'une réflexion après coup. L'Internal Revenue Service a rendu l'épargne pour la retraite encore plus attrayante avec des comptes fiscaux spéciaux tels que les régimes 401 (k) des employeurs, les comptes de retraite individuels et les comptes de retraite spéciaux pour les travailleurs indépendants. Ceux-ci permettent des déductions fiscales, des crédits et même des gains non imposables sur l'épargne-retraite.
Que vous soyez tout juste sorti de l'université et que vous ayez 40 ans avant de prendre votre retraite ou que vous prévoyiez prendre votre retraite l'année prochaine, il n'est jamais trop tard pour planifier et maximiser votre épargne-retraite.
Assurances
Vous avez donc créé un budget, réduit vos dépenses, éliminé votre dette de carte de crédit et commencé à épargner pour la retraite, alors vous êtes prêts, n'est-ce pas?
Vous avez certainement parcouru un long chemin mais il y a un autre aspect important de vos finances que vous devez considérer.
L'assurance est importante parce que vous avez travaillé dur pour bâtir une base financière solide pour vous et votre famille, alors il faut la protéger. Les accidents et les désastres peuvent se produire et si vous n'êtes pas suffisamment assuré, cela pourrait vous ruiner financièrement.
Certaines polices d'assurance sont obligatoires et tout le monde devrait avoir ce type de couverture, mais il existe de nombreux autres types de polices d'assurance qui ne sont probablement pas nécessaires et vous pourriez gaspiller des dollars précieux qui pourraient être utilisés ailleurs. Il y a une limite entre avoir suffisamment d'assurance et être sur-assuré.
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