Comment investir pour la retraite Avec des fonds communs de placement - Meilleures stratégies de revenu fixe pour les retraités

Quels sont les meilleurs fonds communs de placement pour la retraite? Pour chaque personne, la retraite est différente parce qu'il y a plusieurs facteurs à considérer, comme le besoin de revenu, d'autres sources de revenu (sécurité sociale, pension ou travail à temps partiel), l'espérance de vie, la tolérance au risque et plus encore.

Cependant, chaque cas a quelques directives générales communes pour les besoins d'investissement et d'épargne. Par exemple, les retraités sont généralement dans une période où ils retirent de leurs économies de toute une vie, plutôt que d'en rajouter.

De plus, comme dans les années précédant la retraite, les retraités doivent faire attention à choisir les meilleurs placements pour leurs besoins particuliers. Cependant, à la retraite, ces investissements ne sont pas autant pour la croissance que pour la préservation et le revenu.

Par conséquent, investir dans la retraite est un exercice d'équilibre délicat, mais il peut être fait avec succès si certains points clés sont retenus et si des tactiques intelligentes sont appliquées. Les meilleurs fonds communs de placement à la retraite sont ceux qui peuvent suivre le rythme de l'inflation, mais gardent le risque à des niveaux minimaux tout en offrant un taux de rendement total qui peut assurer une forte probabilité que votre argent dure plus longtemps que vous.

Comment utiliser la règle des 4 pour cent du revenu de retraite

Avant de prendre votre retraite, vous devez prévoir un taux de retrait. Une règle générale est de commencer avec un taux de 4. 00%. Par exemple, si vous avez besoin de 40 000 $ par année de votre ou vos comptes de retraite pour fournir ou compléter un revenu, vous aurez besoin d'une valeur de départ de 1 000 000 $ (40 000 est de 4% de 1 000 000 ).

La règle des 4% émet également certaines hypothèses sur les taux moyens de rendement et d'inflation et suggère que le taux de retrait de 4% peut donner au retraité une forte probabilité que la valeur de son compte retraite ne diminue pas à zéro. Hypothèse commune: 30 ans après le début de la retraite.

À la suite de l'exemple de 1 million de dollars ci-dessus, le retraité retirerait 40 000 $ la première année de retraite. Si leur hypothèse d'inflation annuelle était de 3% par an, ils retireraient 41 200 $ (40 000 $ + 3% OU 40 000 $ + 1 200 $). Au cours de la troisième année, le retraité ajouterait 3% à 41 200 $ et ainsi de suite …

Trouvez les meilleurs fonds de revenu de retraite

Certains fonds communs de placement, généralement classés comme «fonds de revenu de retraite» ou «fonds de remplacement du revenu». conçu avec le retraité à l'esprit. En général, les meilleurs fonds de revenu de retraite ont un objectif fondamental qui équilibre la préservation des actifs, des revenus et de la croissance, classés par ordre de priorité dans cet ordre. Par exemple, la plus haute priorité est d'obtenir des rendements positifs (supérieurs à zéro pour cent); la deuxième priorité est d'obtenir des rendements supérieurs ou égaux à l'inflation; et la priorité la plus basse, qui n'est pas vraiment un «but», est de faire croître les actifs.En effet, une croissance nettement supérieure au taux d'inflation exigerait une trop grande exposition au risque de marché, ce qui augmente les probabilités de perte de capital.

Parmi les exemples de fonds de revenu de retraite, on peut citer les fonds VDFuard Managed Payout Distribution (VPDFX), profil de risque modéré, et Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), profil de risque conservateur.

Bien que la performance passée ne constitue jamais une garantie des résultats futurs, les deux fonds affichent des rendements à long terme égaux ou supérieurs à 4,00% en moyenne sur une base annualisée.

Investir dans des fonds équilibrés

Comme les fonds de revenu de retraite, les fonds équilibrés sont des fonds communs de placement qui offrent une combinaison (ou un solde) d'actifs sous-jacents tels que des actions, des obligations et des liquidités.

Appelés aussi fonds hybrides ou fonds de répartition d'actifs, les actifs restent relativement fixes et répondent à un objectif ou à un style d'investissement. Par exemple, un fonds conservateur équilibré pourrait investir dans un mélange conservateur d'actifs sous-jacents, tels que 40% d'actions, 50% d'obligations et 10% de marché monétaire. Vous pouvez également trouver des fonds équilibrés qui sont modérés (risque moyen) ou agressifs (risque plus élevé) qui correspondent à vos besoins.

Investir dans des fonds à revenu fixe

Lors de la constitution d'un portefeuille de fonds communs de placement, le terme revenu fixe désigne généralement la partie du portefeuille composée de fonds présentant un risque de marché relativement faible et verser des intérêts à l'investisseur afin de générer un revenu.

L'idée générale de la stratégie d'investissement à revenu fixe est de générer des rendements stables et prévisibles.

Puisque la stratégie générale des titres à revenu fixe vise à générer une source de revenu fiable, les types d'investissement peuvent inclure des fonds communs de placement obligataires, des fonds du marché monétaire, des certificats de dépôt et / ou différents types de rentes. portefeuille.

Fonds communs de placement en actions à dividendes

Le revenu est généré par plus que des obligations à revenu fixe et des fonds obligataires. Les fonds communs de placement qui investissent dans des sociétés qui versent des dividendes peuvent faire partie d'un portefeuille de retraite intelligent. Les dividendes peuvent être reçus comme une source de revenu ou ils peuvent être utilisés pour acheter plus d'actions de l'OPC. La plupart des investisseurs qui achètent des fonds communs de placement de dividendes recherchent habituellement une source de revenu, c'est-à-dire que l'investisseur voudrait des paiements réguliers et fiables de leur investissement de fonds communs de placement.

Un moyen facile d'investir dans des actions productives de dividendes avec des fonds communs de placement est d'utiliser un fonds commun de placement, tel que T.Rowe Price Dividend Growth (PRDGX), ou un Exchange Traded Fund (ETF), comme le SPDR S & P 500 Dividendes ETF (SDY).

Comment utiliser les fonds du marché monétaire à la retraite

Les fonds du marché monétaire n'offrent pas de rendements élevés, mais ils peuvent constituer un élément important de la répartition des actifs de retraite. Vous utiliserez probablement l'option du marché monétaire fournie par la société de courtage ou la société de fonds communs de placement qui détient votre (vos) compte (s) de retraite. Vous pouvez également acheter les meilleurs taux sur un site Web tel que Bankrate.com. Généralement, il est préférable d'utiliser les fonds du marché monétaire municipaux pour les comptes imposables, tels que les comptes de courtage réguliers, et les marchés monétaires imposables pour les comptes à impôt différé, tels que les IRA. Cela est particulièrement vrai pour les personnes ayant des taux d'imposition plus élevés.

Comment et quand construire une échelle CD

Une 'échelle CD' est une stratégie d'épargne dans laquelle un épargnant ou un investisseur achète des certificats de dépôt (CD) par incréments au fil du temps. Semblable à la moyenne des coûts en dollars avec les actions et les fonds communs de placement, un investisseur, par exemple, achètera un montant fixe en dollars sur une base mensuelle ou trimestrielle. Une stratégie d'échelonnement de CD est juste comme il semble: Un épargnant "construit" une échelle de CDs un échelon à la fois acheter des CD d'achat régulièrement et périodiquement sur une période de temps prévue.

Le meilleur moment pour utiliser l'échelle CD est lorsque les taux d'intérêt sont bas et devraient augmenter dans un proche avenir. Par exemple, un investisseur CD ne voudra pas immobiliser toutes ses économies dans un CD à faible taux pendant trop longtemps. Si l'on s'attend à ce que les taux d'intérêt augmentent, l'investisseur CD sera en mesure de renouveler à des taux plus élevés à mesure que chaque CD de l'échelle arrive à maturité.

Comment construire votre propre portefeuille

Établir votre propre portefeuille de fonds communs de placement pour la retraite équivaut à construire un portefeuille pour toute autre raison: vous devez avoir une combinaison intelligente de fonds communs de placement diversifiés qui peuvent également réaliser votre investissement objectif, qui est de fournir une transition vers la retraite et ensuite durer de nombreuses années à suivre. Envisagez d'utiliser une structure de portefeuille de base et de satellite, qui comprend une structure de base, comme un fonds de revenu de retraite, un fonds équilibré ou un fonds indiciel. Le noyau peut représenter la plus grande partie, comme 30% ou 40% de votre portefeuille total. Vous pouvez ensuite ajouter les "satellites" de support, qui peuvent représenter de 5% à 10% chacun.

Conseils de planification fiscale pour l'épargne-retraite

En général, si vous prévoyez être dans une tranche d'imposition fédérale plus élevée à la retraite, l'IRA Roth est le meilleur. Si vous prévoyez être dans une tranche d'imposition inférieure, ce qui est le plus commun, l'IRA traditionnel est le meilleur. Si vous êtes dans la même tranche d'imposition, peu importe celle que vous utilisez. Vous pouvez également envisager d'utiliser un compte de courtage régulier comme alternative. Vous pouvez également utiliser une combinaison des trois et ne pas oublier votre 401 (k)! Surtout, connaître votre tranche d'imposition fédérale au début de votre retraite sera votre plus grand défi. Il est également important d'avoir le meilleur emplacement (en sachant quel compte est le meilleur ou le pire pour certains types de fonds communs de placement).

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