Comment le défaut de remboursement peut nuire à votre retraite

Le défaut de rembourser une dette d'études peut nuire à votre pointage de crédit, mais cela peut aussi avoir des conséquences graves sur vos plans de retraite. Si vous payez toujours des prêts étudiants, il est important de comprendre comment un défaut pourrait compromettre votre santé financière à long terme.

Le défaut de remboursement des prêts étudiants peut réduire vos prestations de sécurité sociale

La sécurité sociale est une partie importante de l'image de la retraite pour des millions d'Américains.

Selon l'Administration de la sécurité sociale, 42 millions de retraités et 3 millions de leurs ayants droit recevaient des prestations de retraite de la Sécurité sociale en juin 2017. En moyenne, ils ont perçu une prestation mensuelle de 1 369 dollars. Dans l'ensemble, la sécurité sociale représente environ 33 pour cent du revenu des Américains âgés, selon la SSA. Si vous comptez pouvoir demander des prestations de sécurité sociale à la retraite, il y a une raison très importante pour vous assurer que vous restez au sommet de votre dette de prêt étudiant. Lorsque vous êtes en retard sur les paiements aux prêts étudiants fédéraux, le gouvernement peut compenser ce que vous devez en saisissant vos prestations de sécurité sociale.

Selon un rapport du Government Accountability Office, environ 114 000 emprunteurs âgés de 50 ans et plus ont été saisis de leurs prestations de sécurité sociale en 2015. Environ 171 millions de dollars de dettes d'études ont été recouvrés par le biais de la sécurité sociale. .

En moyenne, le rapport du GAO a constaté que l'emprunteur type avait 15% de ses prestations mensuelles retenues, le montant maximum autorisé par la loi sur l'amélioration de la dette de 1996.

En utilisant la prestation mensuelle de 1 369 $, 205 $ par mois sont prélevés pour rembourser les prêts étudiants en souffrance, ce qui porte votre revenu de sécurité sociale à 1 164 $ par mois.

Si vous n'avez pas épargné autant que vous l'auriez souhaité dans un compte 401 (k) ou un compte de retraite individuel, vous ne pourrez peut-être pas vous permettre d'avoir une morsure de vos prestations de sécurité sociale.

Comment faire en sorte que le remboursement des prêts aux étudiants ne soit plus assuré?

Les prêts aux étudiants deviennent de plus en plus monnaie courante chez les aînés. Selon le Consumer Financial Protection Bureau, près de 40 pour cent des emprunteurs de prêts étudiants fédéraux âgés de 65 ans et plus sont en défaut. Entre 2005 et 2015, le nombre d'Américains âgés qui ont vu leurs prestations de sécurité sociale saisies en raison d'un défaut de remboursement est passé de 8 700 à 40 000.

Si la préservation de vos perspectives de sécurité sociale est une priorité, vous devez Garder la dette de prêt étudiant en échec. Un bon point de départ est d'évaluer le risque de défaut de votre prêt étudiant.

Jetez un coup d'œil à votre budget mensuel. Combien payez-vous pour vos prêts étudiants chaque mois?Dans quelle mesure les paiements sont-ils gérables? Seriez-vous toujours en mesure de vous offrir à la retraite si vos coûts de logement augmentent ou si vous vous trouvez à payer davantage pour des soins médicaux à la retraite?

Si vous vous sentez déjà à la merci des versements de prêts d'études et que la retraite est encore dans quelques années, il y a deux ou trois choses que vous pouvez faire pour minimiser la possibilité de défaut.

Tout d'abord, vous pouvez vous concentrer sur la réduction de vos dépenses. Si vous dépensez moins, vos paiements de prêt étudiant peuvent ne pas être aussi difficiles à gérer.

Si vous avez coupé tout ce que vous pouvez, vous devrez peut-être envisager de modifier votre plan de paiement. Les plans de remboursement axés sur le revenu tiennent compte de votre revenu pour établir votre paiement mensuel. Le hic, c'est que passer à un régime axé sur le revenu pour obtenir un paiement inférieur pourrait signifier payer plus longtemps sur vos prêts. Mais, cela peut être plus attrayant que de s'inquiéter de savoir si votre sécurité sociale va être coupé parce que vous avez fait défaut sur vos prêts.

Et si vous passez à la vitesse par défaut, ne paniquez pas encore. Vous pourriez toujours éviter de perdre l'un de vos avantages en réhabilitant vos prêts. La réadaptation vous permet de restructurer vos paiements de sorte que vous pouvez revenir sur et suivre et sortir du défaut.

Vous acceptez de faire neuf paiements mensuels ponctuels sur une période de 10 mois. Une fois que vous avez fait cela, vous n'êtes plus en défaut et toute saisie-arrêt de sécurité sociale s'arrête. Vous pourriez également être en mesure de consolider vos prêts fédéraux, ce qui pourrait réduire à nouveau les chances d'obtenir un remboursement par défaut.

Gardez les lignes de communication ouvertes avec votre agent de prêt

Si vous craignez d'être en défaut de paiement de vos prêts étudiants, ou de ce que cela pourrait signifier pour votre retraite, la pire chose que vous puissiez faire n'est rien. Si vous pensez que vous risquez d'être sérieusement en retard sur vos prêts, adressez-vous à votre agent de prêt plus tôt que tard. Ils peuvent être en mesure d'offrir des options pour la gestion de vos prêts à court ou à long terme afin que vous puissiez profiter de vos dernières années sans sacrifier vos prestations de sécurité sociale.