Comment se débarrasser de ces paiements

Que ce soit pour une mise à niveau ou que vos plans changent, vous pourriez constater que votre prêt (ou votre crédit-bail) vous retient. En supposant que vous ne pouvez pas simplement rembourser le prêt, quelle est la meilleure option suivante - pouvez-vous juste prendre quelqu'un pour prendre en charge vos paiements de voiture et en avoir fini avec elle?

La réponse courte: même si vous pouvez trouver quelqu'un pour prendre votre place, il vaut mieux vendre la voiture ou sortir complètement du bail.

La tentation

Avec tout type de prêt, que vous soyez propriétaire d'une maison ou que vous effectuiez des paiements sur un camion, il semble que soit une bonne idée: trouvez quelqu'un qui est prêt et capable de faire les paiements requis, et s'éloigner de l'accord. L'acheteur bénéficie de faibles coûts initiaux et d'un paiement prévisible. Le prêteur continue de percevoir les paiements comme si rien ne s'était passé. Plus important encore, vous avez la liberté d'aller de l'avant - tout le monde y gagne.

Malheureusement, c'est plus compliqué que ça.

Le risque

Vous êtes toujours responsable des paiements jusqu'à ce que vous ayez complètement rompu les accords que vous avez conclus.

Si vous avez demandé un prêt, votre crédit est sur la ligne, et vous êtes responsable du remboursement du prêt. Ce risque n'est pas transféré à quelqu'un qui prend simplement votre voiture et commence à faire des paiements. Si les paiements cessent d'arriver (pour quelque raison que ce soit - votre emprunteur peut mourir, changer d'avis, perdre son emploi ou détruire la voiture), le prêteur ou la société de location prendra action contre

vous (prêteurs ne pas légalement avoir le droit d'aller après votre "acheteur" parce qu'ils n'ont pas un accord signé).

Cela pourrait inclure l'envoi de votre compte à des collections, le dépôt de poursuites, la saisie de votre salaire, et plus encore.

En fin de compte, votre acheteur n'a aucune peau dans le jeu - vous faites.

La meilleure solution

Pour éliminer votre risque, éliminez votre responsabilité de remboursement.

Vendez votre voiture (même si vous devez encore de l'argent) et remboursez le prêt. Avec un versement mensuel de moins, il pourrait être plus facile de se qualifier pour un nouveau prêt.

Vous pouvez certainement

demander à votre banque de transférer le prêt à quelqu'un d'autre. Il est peu probable que ce soit une option, mais vous ne saurez jamais avec certitude jusqu'à ce que vous le demandiez. Si vous avez loué le véhicule, vous pourriez essayer de le vendre et de rembourser le bail. Votre véhicule a de la valeur, et vous pouvez utiliser cet avoir pour générer de l'argent (vous pourriez ne pas en avoir assez pour le rembourser complètement, mais vous aurez au moins un impact sur les choses).

Il pourrait également être possible de transférer le bail dans une transaction où la responsabilité de rembourser est

officiellement transférée à quelqu'un d'autre. Plusieurs sites proposent ce service - mais faites vos recherches pour vous assurer que vous travaillez avec une personne de bonne réputation (et assurez-vous que votre responsabilité est éliminée à 100%). Approches alternatives (avantages et inconvénients)

Si vous ne pouvez légalement vous libérer de la responsabilité de rembourser, vous avez encore quelques options (bien que moins attrayantes).

Refinancement:

en fonction de vos besoins, le refinancement du prêt pourrait offrir un soulagement. Surtout si votre crédit s'est amélioré depuis que vous avez acheté le véhicule, un nouveau prêt pourrait être assorti d'un taux inférieur et de paiements moins élevés (voir comment cela fonctionne avec un calculateur de prêt). Si vous refinancez, il pourrait être tentant d'opter pour le paiement le plus bas possible.

Pour ce faire, vous devez choisir la durée du prêt la plus longue (cinq ans ou plus, par exemple), en ajoutant les années

au-dessus de le temps que vous avez déjà passé à rembourser le prêt. Mais attention: si un faible paiement est attrayant, l'allongement du prêt vous coûtera plus cher à long terme. Vous commencerez avec un nouveau prêt, ce qui signifie que vous retournerez aux premières années d'un prêt lorsque vos frais d'intérêt sont les plus élevés. Échangez:

si vous voulez un véhicule différent, vous pouvez échanger votre véhicule existant et ajouter tout solde impayé au solde de votre nouveau prêt. Mais c'est rarement une bonne idée - tout comme étirer un prêt (qui coûte plus cher en intérêt), vous obtenez juste un prêt surdimensionné pour votre nouvelle voiture. Reprise de possession:

si aucune des options ci-dessus ne fonctionne (et vous avez besoin de pour sortir du prêt), il est préférable de remettre les clés à votre prêteur. Si vous restituez volontairement le véhicule, vous ne paierez pas le coût total de la reprise, mais vous serez toujours responsable de tout solde impayé et votre crédit

en souffrira. Mais au moins, vous libérerez des liquidités et vous pourrez commencer le processus. Parlez avec un conseiller en crédit avant d'arrêter de payer ou de rendre votre véhicule.