Garagistes Responsabilité

L'assurance responsabilité des garagistes protège votre entreprise contre les réclamations résultant de dommages aux véhicules appartenant à vos clients. Comme le montre l'exemple suivant, cette couverture est importante si votre entreprise répare, entretient, entrepose ou entrepose les voitures d'autrui.

Exemple

Cliff possède le Capital Cafe, un restaurant populaire situé au centre-ville de Pleasantville. Le parking est limité près du restaurant, donc Cliff a récemment décidé d'offrir un service de voiturier.

Cliff a loué un petit parking derrière le restaurant pour le stationnement des véhicules. Cliff 'a employé des valets pour garer les voitures des clients quand le restaurant est ouvert.

Un soir Bill, un valet de restaurant, conduit une Mercedes appartenant à un client nommé Paula. Bill essaie de manoeuvrer la Mercedes dans un espace de stationnement serré quand il frappe accidentellement l'accélérateur au lieu des freins. Bill écrase la Mercedes dans une BMW qui appartient à Steve, un autre client. Les deux voitures subissent de graves dommages aux ailes. Paula et Steve sont en colère quand ils apprennent que leurs véhicules ont été endommagés. Les deux exigent que Capital Cafe paie les coûts de réparation de leurs véhicules.

Le café est assuré en vertu des polices responsabilité civile générale et automobile commerciale. Cliff ne sait pas quelle police couvrira les dommages causés aux véhicules de ses clients et soumet donc les réclamations aux deux assureurs. Cliff est consterné quand les deux refusent la couverture.

Chaque assureur cite une exclusion dite de soins, de garde ou de contrôle . Cette exclusion (qui est similaire dans les deux polices) exclut les dommages matériels aux biens sous la garde, la garde ou le contrôle de l'assuré. En fournissant un service de voiturier, le Café Capital a pris la garde des véhicules de Paula et de Steve. Ainsi, les dommages matériels causés à ces véhicules ne sont couverts par aucune de ces politiques.

L'assureur automobile de Cliff l'informe que les dommages aux véhicules de Paula et de Steve auraient été couverts s'il avait acheté une couverture de garage . Cette couverture peut être ajoutée à une police d'assurance automobile commerciale par le biais d'un avenant. Il est conçu pour les entreprises qui prennent en charge les véhicules des clients afin de les garer, de les stocker ou de leur fournir un service. Les exemples sont les ateliers de réparation automobile, les ateliers de carrosserie, les magasins de verre automobile, les changeurs d'huile et les détaillants automobiles.

Semblable à la protection contre les dommages physiques

La responsabilité des garagistes est semblable à bien des égards à la couverture des dommages corporels automobiles commerciaux. Les options de couverture sont les mêmes:

• Comprehensive Couvre les dommages causés à l'automobile d'un client, quelle qu'en soit la cause, à l'exception de la collision de l'automobile avec un autre objet ou du renversement automatique.
• Causes spécifiées de la perte Est une alternative à la couverture complète. Couvre les dommages causés par le feu, la foudre, l'explosion, le vol, le méfait ou le vandalisme.
• Collision Les dommages causés à l'automobile d'un client ont causé sa collision avec un autre objet ou le renversement automatique.

Garagekeepers est une couverture de responsabilité civile

La couverture de garagekeepers diffère de la couverture automatique de dommages physiques en ce que le premier est une couverture de responsabilité. Il couvre la perte pour laquelle vous êtes responsable des véhicules que votre entreprise ne possède pas.

Les dommages physiques auto sont un type de couverture de propriété. Il couvre les dommages aux automobiles que votre entreprise possède.

L'assurance Garagekeepers couvre les dommages imputés à votre entreprise dans une action en justice suite à une perte ou un dommage accidentel de l'automobile (ou de l'équipement automobile) d'un client pour réparation, entretien, stationnement ou entreposage. L'assurance Garagekeepers inclut la couverture des paiements supplémentaires (défense). Si un client vous poursuit en dommages-intérêts, votre assureur vous défendra contre le procès et paiera divers frais de justice.

Couverture directe ou responsabilité légale

La couverture des garagistes s'applique normalement sur une base de responsabilité légale . C'est-à-dire, il couvre la perte aux véhicules des clients seulement si vous êtes légalement responsable des dommages. Dans le scénario Capital Cafe décrit ci-dessus, le restaurant est clairement responsable des dommages causés aux automobiles des clients.

C'est parce que le dommage a été causé par la négligence d'un employé de restaurant.

Les véhicules des clients peuvent être endommagés pendant la garde du restaurant par des dangers qui ne résultent pas de la négligence du restaurant. Par exemple, supposons qu'un orage génère de grosses pierres de grêle. Tous les véhicules stationnés dans le stationnement du service de voiturier de Capital Café subissent des dommages causés par la grêle. Le restaurant n'est pas légalement responsable des dommages causés par une tempête de grêle. Néanmoins, l'assurance pour ces pertes est disponible comme option de couverture.

Excédent direct ou primaire

L'assurance de garage direct couvre les dommages causés aux véhicules des clients, que vous soyez ou non légalement responsable des dommages. Une couverture directe peut s'appliquer sur une base primaire ou excédentaire. La couverture primaire directe offre une protection de première ligne contre les dommages causés aux automobiles des clients sous votre responsabilité, quelle que soit votre responsabilité (ou la responsabilité de tout autre assuré). Lorsque votre couverture directe paie pour la perte du véhicule d'un client, le client n'a pas besoin de déposer une réclamation en vertu de sa police d'assurance personnelle.

La couverture primaire directe peut être coûteuse. Une alternative est la couverture excès direct . La couverture excédentaire directe s'applique à titre secondaire aux pertes pour lesquelles vous n'êtes pas légalement responsable. La couverture s'applique à l'excédent de toute autre assurance à recouvrer. Par exemple, si les dommages causés par la grêle sur le véhicule d'un client sont assurés par une couverture complète fournie par la police d'assurance personnelle du client, la couverture complète du client s'appliquera en premier. Si le client n'a pas de couverture complète, votre couverture excédentaire directe paiera la perte.

Notez que l'assurance complémentaire directe s'applique à titre secondaire uniquement si vous n'êtes pas légalement responsable d'une perte. Si vous êtes légalement responsable de la perte de l'automobile d'un client, la couverture s'applique à titre primaire.

Limites et franchises

Une limite s'applique à la couverture des causes complètes ou déterminées des pertes. La limite est la plus élevée que l'assureur paiera pour la perte dans un événement à tous les automobiles des clients à un endroit.

La couverture des causes complètes ou déterminées de perte peut inclure une franchise applicable au véhicule de chaque client. Il peut également inclure une franchise «par événement» (le maximum qui sera déduit pour toute perte dans un événement). La franchise de collision s'applique à chaque véhicule.

Exclusions

La responsabilité des garagistes exclut généralement toute perte causée par:

• Guerre
• Vol par vous ou vos employés
• Responsabilité assumée en vertu d'un contrat
• Pièces ou matériaux défectueux
• Travail défectueux
• Platines à cassettes, lecteurs de CD, etc. qui ne sont pas installés de manière permanente dans le véhicule
• Détecteurs de radar