De Chèque papier au paiement électronique

Vous pouvez considérer les chèques comme des documents papier à des fins de paiement, mais vous effectuez souvent des paiements électroniques à partir de votre compte courant. Même si vous faites un chèque à la main, le chèque peut être converti en un paiement électronique à la caisse enregistreuse - ce qui fait que les fonds quittent votre compte plus rapidement que prévu.

Fonctionnement des chèques électroniques

Un chèque électronique est un paiement électronique effectué à partir de votre compte courant traité par le système ACH.

Cela se produit de deux façons.

Saisie manuelle: lorsque vous fournissez vos coordonnées de compte (votre compte bancaire et vos numéros de routage) à une entreprise, elles peuvent retirer des fonds de votre compte électronique. Cette option de paiement est souvent appelée E-Check, EFT ou similaire. Vous pouvez fournir cette information en la tapant en ligne ou en la donnant à un représentant téléphonique par voie orale.

Vérifiez la conversion: vous pouvez également écrire une vérification à l'ancienne et même pas savoir qu'elle est convertie en un chèque électronique. Certains commerçants ont des machines de lecture de chèques aux comptoirs de caisse qui lisent rapidement les informations de votre chèque pour le traitement de votre paiement. Les numéros au bas de vos chèques sont imprimés dans une police spéciale (généralement avec de l'encre magnétique), ce qui permet aux appareils spéciaux d'obtenir facilement les informations dont ils ont besoin.

Les chèques peuvent également être convertis par les fournisseurs de services (comme votre entreprise de services publics) lorsque vous envoyez un chèque de paiement.

La conversion des chèques électroniques est différente des chèques de substitution, qui sont utilisés entre les banques en vertu de la loi Check 21.

• Plus de détails: Comment la loi Check 21 supprime plus rapidement les chèques

Impact des chèques électroniques

Paiements rapides: les chèques électroniques permettent aux entreprises de traiter les paiements rapidement. En tant que consommateur, la chose la plus importante à savoir est que l'argent sortira de votre compte plus tôt que prévu.

Vous devez vous assurer d'avoir suffisamment d'argent disponible sur votre compte chaque fois que vous rédigez un chèque, et vous ne pouvez pas compter autant que vous ne l'auriez pu sur le passé.

Pour vous assurer que vous avez toujours assez d'argent, équilibrez votre compte régulièrement (au moins jusqu'à ce que vous soyez certain de ne pas dépasser vos dépenses) et configurez des alertes avec votre banque afin que vous sachiez quand vous êtes à court sur les fonds.

Faible coût pour les entreprises: les contrôles électroniques sont peu coûteux pour les entreprises. Ces paiements coûtent moins cher que le coût des cartes de crédit (le coût pour l'entreprise est souvent inférieur à 1 $ pour un chèque électronique). Ils sont également plus faciles - il n'est pas nécessaire de prendre tous ces chèques à la banque. De plus, puisque les entreprises obtiennent les fonds plus rapidement, leur situation de trésorerie s'améliore.

Divulgation et identification

Les entreprises sont censées vous informer si elles convertissent votre paiement en un chèque électronique.Si vous êtes dans un magasin, cherchez un panneau près des registres indiquant qu'ils vont transformer votre chèque en chèque électronique. Si vous envoyez un chèque par la poste pour payer une facture, l'entreprise divulguera probablement sa politique de vérification électronique quelque part dans les petits caractères d'une entente ou au verso de votre relevé.

Si un caissier dépose votre chèque dans une machine et vous le rend lorsque vous faites un achat, il a utilisé un chèque électronique.

Que faire en cas d'erreur

Des erreurs se produisent. Contactez votre banque immédiatement si vous trouvez des erreurs à la suite d'une transaction de chèque électronique. Vous devez informer votre banque dans les 60 jours de l'apparition de l'erreur sur votre relevé ou vous pouvez perdre certains droits ( vous pourrait être responsable de la perte après cette date). Votre banque peut prendre jusqu'à 45 jours pour enquêter sur votre réclamation et vous avisera de ses constatations.

Autres façons de payer

Les paiements sont de plus en plus électroniques - même si vous utilisez votre chéquier, votre paiement pourrait être converti. Cela peut entraîner une confusion lorsque vous ne voyez pas le paiement avec le numéro de chèque que vous attendiez. Puisque tout est électronique de toute façon, évaluez d'autres façons de payer, comme les cartes de débit et de crédit ou les options de paiement de factures en ligne.