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Si vous vous sentez confus et anxieux à propos de Medicare, rassurez-vous du fait que vous n'êtes pas seul. Il y a des milliers (sinon plus) de personnes qui partagent ces sentiments. Bien qu'il n'y ait aucun moyen de vraiment simplifier ce sujet complexe, il est important de comprendre d'abord qui est admissible à l'assurance-maladie. Par définition, Medicare est accessible aux personnes de 65 ans et plus qui sont des citoyens américains ou qui sont des résidents permanents légaux, et vous ou votre conjoint avez travaillé pendant 10 ans (ou 40 trimestres).
Il est également disponible pour les personnes de moins de 65 ans souffrant de certains handicaps, ainsi que pour les personnes de tout âge souffrant d'insuffisance rénale terminale. Pour déterminer si vous êtes admissible à l'assurance-maladie, AARP a de bonnes informations.
La prochaine étape pour comprendre Medicare est de vous familiariser avec les quatre parties de base de Medicare: Partie A, Partie B, Partie C, et Partie D. Les parties A et B sont connues sous le nom de «Medicare Original. "La partie C et la partie D aident à combler les lacunes dans les domaines que votre assurance-maladie originale ne couvre pas.
Partie A - Assurance hospitalisation
La partie A aide à couvrir les soins hospitaliers dans les hôpitaux, les soins infirmiers spécialisés, les soins à domicile et les séjours de soins palliatifs.
La plupart des gens n'ont pas à payer une prime pour la partie A si vous ou votre conjoint payez des taxes d'assurance-maladie tout en travaillant. Pour cette raison, le programme Partie A est celui auquel presque tous les participants sont admissibles. Si vous ne répondez pas aux exigences (si par exemple vous ne répondez pas aux 40 trimestres requis), vous devrez acheter Medicare et payer 407 $ chaque mois.
En 2015, il y a une franchise de 1 260 $ pour les jours 1 à 60 pour ce que Medicare considère comme votre «période de prestations initiale». "Mais comprenez aussi que la période de prestations se réinitialise après 60 jours une fois que vous n'êtes plus hospitalisé. Voir ce tableau pour une ventilation des coûts supplémentaires.
Medicare Part A est conçue pour que le gouvernement couvre environ 80% de vos frais médicaux alors que vous couvrez les 20% restants sans plafond.
Il est important de noter que ce plafond de 20% illimité est si vous n'avez que Medicare original (parties A et B), ce qui explique pourquoi l'assurance complémentaire, telle que décrite ci-dessous, est si importante.
Partie B - Assurance médicale (rendez-vous chez le médecin et consultations externes)
La partie B porte sur les services de médecins et d'autres fournisseurs de soins de santé, les soins ambulatoires, les soins de santé à domicile, l'équipement médical durable et certains services préventifs.
La partie B diffère de la partie A car il y a une prime que la plupart des gens doivent payer chaque mois. La prime commence à 104 $. 90 par mois, et est "testé moyen. "Cela signifie que plus votre revenu annuel est élevé, plus vos primes mensuelles pour la partie B coûtera. Le coût mensuel peut atteindre 355 $.70. Un lien vers ces primes peut être trouvé ici.
La partie B comporte également une franchise de 147 $, et le régime couvre environ 80% de tous les coûts sans frais annuels maximums.
Options supplémentaires d'assurance-maladie et suppléments d'assurance-maladie
Alors que l'assurance-maladie d'origine couvre les principaux coûts des soins de santé, il est essentiel de comprendre qu'il y a des coûts supplémentaires qui ne seront pas couverts. Cependant, il existe des options pour combler les lacunes dans votre couverture Medicare d'origine. Si vous êtes inscrit à Medicare Parts A et B, vous pouvez également choisir d'acheter une police d'assurance complémentaire Medicare, connue sous le nom "Medigap" auprès d'une compagnie d'assurance privée.
Selon le régime supplémentaire que vous avez choisi, ils couvriront une partie ou la totalité des coûts qui ne sont pas couverts par les parties A et B. Ces programmes peuvent également vous aider à couvrir les 20% non plafonnés de vos frais médicaux.
Les régimes de supplément Medicare n'ont pas de réseau de médecins, mais généralement si votre médecin accepte Medicare, le supplément sera payé (selon les termes et conditions). conditions du plan). Prenez note que les régimes de supplément Medicare ne couvrent pas les médicaments, de sorte que vous devrez obtenir un plan de médicaments d'ordonnance distinct ou la partie D pour couvrir le coût des médicaments d'ordonnance.
Partie D - Régime d'assurance-médicaments sur ordonnance de Medicare
Ces régimes sont fournis par des sociétés d'assurance privées. Chaque régime a sa propre liste de médicaments approuvés (également appelés formulaires) et vous devriez examiner attentivement leur liste pour vous assurer que vos médicaments sont couverts.
Une caractéristique largement utilisée dans la partie D est le programme de vente par correspondance qui vous permet d'obtenir 90 jours de certains médicaments et peut augmenter vos économies.
Le coût de ces régimes varie entre 15 $ et plus de 100 $ par mois.
Partie C - Avantage Medicare
Medicare Advantage est également connu sous le nom de Part C. Il s'agit d'un programme qui combine les parties A et B, ajoute des avantages supplémentaires (vision ou soins dentaires) et couvre principalement les médicaments sur ordonnance (Partie D ). Gardez à l'esprit que tout en utilisant Medicare Advantage Partie C, les parties A et B ne disparaissent pas et vous êtes toujours responsable de ces primes. Medicare Advantage prend généralement la forme d'un PPO ou d'un HMO. Un PPO vous donne en et des choix de réseau, alors qu'un HMO ne vous donne qu'un seul réseau de fournisseurs parmi lesquels choisir. Si vous allez à des fournisseurs dans le réseau, vous recevrez le taux négocié. Assurez-vous de faire une recherche sur la liste des fournisseurs du régime choisi pour vous assurer que votre médecin est disponible dans ce réseau. Ces programmes ont généralement un débours maximal pouvant aller jusqu'à 6 700 $ par année, sans compter les médicaments d'ordonnance (en réseau). Les dépenses des fournisseurs hors réseau peuvent coûter encore plus cher. Cependant, comparé à la perspective d'avoir à payer un «montant illimité» en raison d'un non plafonné de 20%, 6700 $ ne semble pas trop terrible.
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