Vidéo: Tout savoir sur le crédit : prêts personnels et crédits renouvelables 2025
Les propriétaires d'immeubles commerciaux ont souvent besoin d'hypothèques pour construire des bâtiments. Une fois les bâtiments construits, les propriétaires ont parfois besoin de financement pour garder leurs bâtiments entièrement loués et en bon état. C'est pourquoi les banques, les prêteurs privés, les compagnies d'assurance, les caisses de retraite et même la Small Business Administration des États-Unis offrent des prêts immobiliers commerciaux qui peuvent porter leurs fruits, créer des partenaires commerciaux et même aider les propriétaires à éviter la forclusion.
L'incitatif pour les prêteurs à consentir des prêts aux propriétaires d'immeubles commerciaux est que leurs propriétés attirent généralement de riches locataires et rapportent parfois des revenus de plusieurs millions de dollars. Bien que le risque soit élevé, les incitations financières peuvent être plus élevées. Connaître les différentes options de prêt et leur fonctionnement peut aider les professionnels de l'immobilier et les propriétaires d'immeubles commerciaux à mieux comprendre les options de financement qui s'offrent à eux en cas de besoin.
Prêt-relais
Un prêt-relais donne à l'emprunteur un flux de trésorerie instantané pour financer les besoins immédiats d'un projet. Les prêts-relais sont temporaires, d'une durée d'un an environ, et sont normalement obtenus pendant que l'emprunteur attend un financement à long terme. Les prêts-relais sont généralement offerts par des prêteurs privés. Un prêt-relais nécessite d'excellents scores de crédit et une preuve de revenu. Les emprunteurs doivent également montrer qu'ils ont assez d'argent pour couvrir les dépenses existantes de la propriété, plus le nouveau prêt.
Prêt à l'achat de biens immobiliers
Les prêts à l'achat de biens immobiliers sont semblables aux prêts hypothécaires commerciaux à taux fixe et à taux variable. Pour bénéficier de ce type de prêt, les emprunteurs doivent avoir un excellent crédit - des scores de crédit de 700 ou plus - et des économies importantes dans les deux comptes bancaires d'affaires et personnelles. Les prêteurs exigent que la propriété commerciale soit utilisée en garantie, et le taux du prêt est déterminé par le rapport prêt-valeur.
Prêt d'argent dur
Pour être admissible à un prêt d'argent comptant, le propriétaire doit inscrire la propriété commerciale en garantie, même si le prêt peut être utilisé pour l'épargner. Les prêts d'argent dur sont normalement offerts par des prêteurs privés qui n'ont pas à respecter les mêmes normes que les prêteurs commerciaux traditionnels. Pour cette raison, les prêts d'argent dur comportent un risque élevé de défaut, et donc, un taux d'intérêt élevé. Ces prêts sont temporaires et ne sont offerts que lorsque le temps presse, par exemple lors d'une procédure de forclusion.
Prêt en coentreprise
Un prêt en coentreprise peut être approprié lorsque toutes les parties partageront à parts égales les profits et les pertes d'une propriété. Ce type de prêt peut être avantageux si aucune partie ne peut obtenir un financement approprié séparément. Les investisseurs privés et les entreprises d'investissement offrent généralement des prêts en coentreprise. Généralement, deux partenaires d'un groupe demandent le financement.Notez que, contrairement à un véritable partenariat immobilier, la relation entre les demandeurs de prêt n'a pas besoin d'être officielle ou s'étendre au-delà de la propriété financée.
Hypothèque participante
Dans une hypothèque participante, le prêteur est autorisé à partager une partie des revenus générés par une propriété commerciale. Le prêteur reçoit son paiement hypothécaire mensuel, ainsi que les intérêts, ainsi qu'une part du revenu de location ou du produit de la vente.
Une hypothèque participante est populaire parmi les immeubles de bureaux et les commerces de détail où des locataires bien connus et financièrement stables ont signé des baux à long terme.