Fonctionnement d'une lettre de crédit de soutien

Les choses peuvent mal tourner dans n'importe quelle transaction, alors c'est bien d'avoir un plan de sauvegarde. Que l'achat soit pour un service complet ou une expédition de biens matériels, une lettre de crédit de soutien peut offrir une protection.

Qu'est-ce qu'une lettre de crédit de soutien?

Une lettre de garantie est un document émis par une banque. Ce document sert de garantie: la banque promet de payer un «bénéficiaire» si quelque chose n'arrive pas.

Les lettres de crédit de soutien, comme les lettres de crédit standard, peuvent être utilisées pour le commerce international ainsi que pour les transactions domestiques dans votre pays d'origine.

La lettre de crédit constitue une garantie de la banque, qui est vraisemblablement une tierce partie désintéressée. Si le client de la banque ne fait rien (comme payer à temps, terminer un projet à temps ou satisfaire à certaines conditions d'un accord), la banque - et non le client qui n'a pas livré - paie le bénéficiaire.

Exemple d'une réserve de trésorerie LOC:

un exportateur vend des marchandises à un acheteur étranger qui s'engage à payer dans les 60 jours. Si le paiement ne vient jamais (et qu'une lettre de crédit de soutien a été utilisée), l'exportateur peut percevoir le paiement de la banque de l'importateur. La banque de l'importateur a déjà évalué le crédit de l'importateur et la banque suppose (ou espère) que l'importateur remboursera la banque. Parfois, la garantie est nécessaire pour obtenir la lettre ainsi. Ceci est un exemple de lettre de crédit de soutien financière .

Exemple de LOC de stand-up de performance:

un entrepreneur accepte de réaliser un projet de construction dans un certain délai. Lorsque le délai arrive, le projet n'a pas été achevé. Si une lettre de crédit de soutien a été utilisée, le client de l'entrepreneur peut percevoir le paiement de la banque de l'entrepreneur (ces fonds pourraient servir de pénalité, de financement pour faire venir un autre entrepreneur à mi-projet ou «quelque chose pour votre temps»). Ceci est un exemple de lettre de crédit standby

performance . Le processus fonctionne comme ceci:

Jack et Jill concluent un accord (peut-être que Jack est un importateur qui veut que Jill lui envoie 10 000 widgets en crédit ouvert, ou Jack promet de construire un pont pour la ville de Jill. août prochain)

1. Jill ne veut pas prendre le risque que Jack ne tienne pas ses promesses, alors elle demande à Jack d'obtenir une lettre de crédit dans le cadre de leur contrat
2. Jack demande à sa banque une lettre de confirmation crédit. Parce qu'il a suffisamment de crédit et de garantie, la banque émet la lettre
3. La banque de Jack envoie la lettre à la banque de Jill
4. Jill examine la lettre de crédit pour s'assurer qu'elle est acceptable, et décide qu'elle est
5. Si Jack Jill soumet des documents à la banque de Jack comme requis par la lettre de crédit (en utilisant éventuellement sa banque ou d'autres banques comme intermédiaires)
6. La banque de Jack paie Jill (encore, peut-être indirectement), et Jack devra rembourser sa banque
7. Pour une démonstration visuelle du processus, voir un exemple de déplacement de l'argent et des documents.

À qui faites-vous plus confiance?

En mettant une banque en attente de paiement, la bénéficiaire peut être plus confiante qu'elle sera effectivement payée. En utilisant une transaction d'exportation comme exemple, il y a de nombreuses raisons que l'acheteur pourrait ne pas payer, y compris:

L'acheteur a une crise de trésorerie et attend le paiement de ses propres clients

• L'acheteur est sorti de business
• Les actifs de l'acheteur ont été gelés dans des troubles politiques
• L'acheteur n'est pas satisfait du vendeur
• L'acheteur est malhonnête
• Une banque est financièrement plus stable que la plupart des acheteurs, et la banque ne s'occupe pas avec des différends entre acheteurs et vendeurs; une lettre de crédit de soutien sera versée tant que le bénéficiaire respecte les exigences de la lettre et que la banque est toujours en affaires.

Si le bénéficiaire est préoccupé par la stabilité de la banque, une lettre de crédit

confirmée peut également être utilisée. Le bénéficiaire doit juste avoir confiance dans la banque confirmante. Différences entre une lettre de crédit stand-by et une lettre de crédit

Une lettre de crédit stand-by est similaire à une lettre de crédit standard (ou "commerciale"): la banque promet de payer un bénéficiaire aussi longtemps que le bénéficiaire produit des documents et répond aux exigences de la lettre de crédit.

Quelle est la différence? Une lettre de crédit stand-by est un filet de sécurité. Comme la plupart des filets de sécurité, l'objectif est d'éviter de l'utiliser. Quand quelqu'un est payé avec une lettre de crédit, cela signifie

que quelque chose s'est mal passé . D'un autre côté, avec une lettre de crédit commerciale, tout le monde a des espoirs et s'attend à ce que le paiement se fasse. Les lettres de crédit standby sont également uniques car elles peuvent inclure une performance de

performance (ou négative , si vous préférez). Si un service n'est pas effectué, le bénéficiaire est payé. Enfin, les lettres de crédit de soutien sont fréquemment utilisées pour les transactions domestiques. Ceux-ci pourraient inclure tout de projets de construction à l'électricité allumé. Les lettres de crédit commerciales sont le plus souvent utilisées dans le commerce international.

Il existe également d'autres variétés. Lisez à propos de différents types de lettres de crédit.

Comment obtenir une lettre de crédit de soutien

Si vous avez besoin d'une lettre de crédit de soutien, demandez à votre banque d'en émettre une. Vous aurez probablement besoin de parler avec quelqu'un dans la division commerciale de la banque ou dans le département du commerce international. Assurez-vous de prendre beaucoup de temps pour comprendre comment cela fonctionne et dans quelles circonstances vous serez responsable du paiement.

Si vous voulez que quelqu'un d'autre utilise une lettre de crédit, demandez-la dans le cadre de votre contrat et insistez pour obtenir une lettre de crédit irrévocable. Assurez-vous de travailler en étroite collaboration avec votre banque et vos avocats pour comprendre ce que vous devez faire pour percevoir les paiements - les lettres de crédit sont notoirement complexes et il est difficile de satisfaire à toutes les exigences. Si vous ne remplissez pas toutes les conditions

exactement , vous ne serez pas payé.