Prêts aux petites entreprises: sources, avantages et inconvénients

Définition : Les prêts aux petites entreprises sont des fonds accordés au propriétaire d'une petite entreprise qui doit être remboursé au fil du temps avec intérêt. Cela les différencie des subventions, qui ne nécessitent pas de remboursement.

Les petites entreprises créent 65% de tous les nouveaux emplois. Pour cette raison, les prêts consentis à ces entrepreneurs permettent à l'économie de fonctionner.

Près des trois quarts des petites entreprises avaient besoin de financement au cours des 12 mois précédents.

Le montant emprunté s'élevait à 1 billion de dollars en 2013, les dernières statistiques disponibles. De ce montant, 585 milliards de dollars étaient des prêts, 422 milliards de dollars provenaient de créances sur des débiteurs. Le reste était des rachats et du capital de risque.

La plupart des nouvelles entreprises ont besoin de 10 000 $ chacune dans le capital de démarrage. Les entreprises de haute technologie ont besoin de huit fois ce montant. Une fois établies, les petites entreprises ont besoin de prêts pour acheter des stocks, développer ou renforcer leurs opérations. (Source: «Small Business Finance», Small Business Administration.)

Voici les avantages et les inconvénients des nombreuses sources de prêts aux petites entreprises.

Banques

C'est la meilleure source si vous êtes admissible. C'est la deuxième source de prêts la plus populaire pour les petites entreprises, après les bénéfices non répartis. Ils ont les taux d'intérêt les plus bas puisqu'ils utilisent les fonds des déposants pour faire les prêts. Votre banque ou caisse populaire locale offre les meilleurs taux. (Source: «Small Business Finance», Small Business Administration.)

Les banques exigent toutefois que les entreprises montrent des signes de réussite avant de prêter de l'argent. Cela est logique parce que la banque veut obtenir un retour sur son investissement.

Cela rend les choses difficiles pour les petites entreprises qui commencent à peine. Les banques veulent aussi voir que vous avez investi votre propre argent dans l'entreprise.

De plus, ils ont besoin de garanties matérielles, comme de l'immobilier, de l'équipement ou des stocks. Vous devez fournir un plan d'affaires détaillé pour montrer que vous avez réfléchi à votre idée. Pour en savoir plus, lisez Qualifications relatives aux prêts aux petites entreprises.

Prêt SBA

Si vous ne pouvez pas obtenir de prêt bancaire, vous pouvez bénéficier d'une garantie de prêt pour la Small Business Administration. Il existe différents types de garanties de prêts. Le plus petit est le microcrédit, qui est des prêts de moins de 50 000 $. Une entreprise plus grande devrait s'appliquer au programme 7a pour les prêts allant jusqu'à 2 millions de dollars. Pour en savoir plus, consultez les programmes de prêts SBA.

Les prêts SBA exigent beaucoup de papier et de temps. Cela peut prendre beaucoup de temps pour obtenir votre prêt. Ce temps pourrait être mieux dépensé simplement en améliorant votre entreprise.

Micro-prêts

Les microcrédits sont de 1 000 $ à 50 000 $ avec un large éventail de termes. Ils sont conçus pour les start-up, ils n'ont donc pas besoin d'un historique de rentabilité démontré.

Le programme Microloan de la Small Business Administration fonctionne à travers des organisations locales à but non lucratif.Il finance des centres de démarrage, d'expansion et de garde d'enfants. Il nécessite des garanties de prêt et de garantie personnelle.

Accion est un site Web qui relie les petites entreprises aux prêteurs du monde entier. Il prête entre 200 et 300 000 $.

Kiva permet aux prêteurs de contribuer seulement une partie du prêt des emprunteurs. Il s'agit d'une organisation à but non lucratif conçue pour aider les entrepreneurs dans les régions les moins bien desservies du monde, mais les petites entreprises des États-Unis peuvent faire une demande. Kiva. Zip fournit des prêts sans intérêt si vous êtes une entreprise fournissant un bien social, comme les aliments biologiques, une ferme de champignons urbaine ou granola végétalien sans gluten.

Prêts «bootstrap»

Les prêts hypothécaires constituent la source de financement la plus courante, car les demandes de prêt sont difficiles et prennent beaucoup de temps. La plupart des entreprises qui commencent tout juste utilisent leurs propres fonds, les prêts d'amis et de famille, ou la dette de carte de crédit. L'avantage est que vous pouvez obtenir l'un de ces prêts assez rapidement.

L'inconvénient est que les prêts d'amis et de famille sont émotionnellement risqués. C'est parce qu'ils peuvent définitivement ruiner vos relations avec eux.

Une fois que les amis et la famille deviennent des prêteurs, ils peuvent se mêler de votre entreprise, ce qui peut causer des distractions. Si votre entreprise échoue, ils peuvent le prendre personnellement ou penser que vous les avez pris pour acquis. Vous pourriez être forcé de leur donner votre voiture, votre maison ou toute autre chose que vous avez mis en place pour la garantie. Il pourrait y avoir des sentiments durs de tous les côtés.

Sept pour cent de toutes les petites entreprises utilisent des cartes de crédit pour des fonds à court terme. C'est parce qu'un prêt de carte de crédit pourrait finir par coûter une petite fortune, grâce aux taux d'intérêt élevés. (Source: «Small Business Finance», Small Business Administration.)

Le prêt sur valeur domiciliaire a l'avantage de pouvoir radier vos paiements d'intérêts. Cependant, vous pourriez perdre votre maison.

Voici d'autres idées pour le financement des petites entreprises.