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Pourquoi les banques refusent-elles les prêts de démarrage?
Il est très difficile pour une nouvelle entreprise d'obtenir un prêt d'une banque commerciale pour démarrer une entreprise. Les nouvelles entreprises sont en fait les prêts les plus risqués de toute banque ou prêteur. Donc, naturellement, ils sont nerveux au sujet des prêts de démarrage.
Pourquoi les entreprises démarrent-elles à risque
Pour comprendre pourquoi les nouvelles entreprises sont risquées pour les prêteurs d'entreprises, nous devons examiner les quatre C du crédit (garantie, capital, capacité, caractère).
Le prêteur s'attend à ce que l'emprunteur ait
- Capital - Actifs commerciaux pouvant être utilisés pour créer des produits ou des services et pouvant être convertis en liquidités pour rembourser des prêts aux entreprises . Une nouvelle entreprise, en particulier une entreprise de services, a peu d'actifs commerciaux.
- Garantie - Trésorerie pour contribuer à l'entreprise. Un nouveau propriétaire d'entreprise a peu de garantie à moins qu'il ou elle peut utiliser des biens personnels ou a un co-signataire avec des actifs à mettre en gage.
- Capacité - Un historique démontrant que l'entreprise a la capacité de générer suffisamment d'argent pour rembourser le prêt.
- Caractère. C'est principalement une bonne cote de crédit. Toutefois, si vous avez une bonne cote de crédit, cela ne veut pas dire que vous pouvez obtenir un prêt commercial, mais une mauvaise cote risque de vous faire dévier rapidement.
Les banques sont assez créatives quand il s'agit de dire non à un prêt de démarrage. Ce sont des réponses typiques des banques à un jeune couple qui cherchait un prêt pour démarrer une pratique professionnelle.
Réponses bancaires typiques aux demandes de prêts de démarrage - Et votre réponse
Juste parce que.
Les banques disent souvent simplement: «Nous n'accordons pas de prêts aux startups.»
Votre réponse: Passez aux autres banques. Parfois, il faut du temps pour trouver le bon.
100% des garanties.
Une banque a déclaré qu'elle accorderait un prêt de 80 000 $ à un taux d'intérêt de 8% si les emprunteurs demandaient 80 000 $ à la banque (5% d'intérêt).
Quand l'emprunteur leur a demandé pourquoi il ne devrait pas simplement prendre les 80 000 $ pour démarrer son entreprise, ils ont répondu: «De cette façon, vous obtenez un crédit d'entreprise.»
Votre réponse: Vous ne pouvez pas obtenir crédit d'entreprise sauf si vous avez une entreprise. Aller de l'avant, ou envisager d'autres alternatives.
Limitation des montants du prêt. Une autre banque ne leur donnerait que 50 000 $, en disant que c'était la limite pour "SBA express loans for startups".
Votre réponse: Avant de parler aux banques, parlez-en à la SBA. Découvrez leurs critères. Certaines banques sont plus disposés à faire face à la paperasserie supplémentaire et les tracas de prêts SBA. Vous pouvez aller à la SBA et obtenir une approbation provisoire, pour couper les objections bancaires.
Capitaux propres du propriétaire. Une banque dont j'ai entendu parler a dit qu'elle voulait une «injection d'équité requise» (c'est-à-dire de l'argent du propriétaire).Si la banque prête 80 000 $ et exige 30 000 $ du propriétaire, la banque ne prête vraiment que 50 000 $.
Votre réponse: Soyez prêt en suggérant un cosignataire (quelqu'un qui s'engage à aider
Crédit personnel et prêts de démarrage
Parce que les nouvelles entreprises n'ont pas de crédit, la banque doit considérer le crédit des personnes qui sont propriétaires de l'entreprise. refuser des demandes de prêt de démarrage parce que le crédit personnel de l'emprunteur a des problèmes
Par exemple:
- Le problème peut être aussi faible qu'une note négative sur votre rapport de crédit, mais cela peut être tout ce qu'il faut pour qu'une banque dise
- Les faibles cotes de crédit affectent également la capacité à obtenir un financement de démarrage.Ces jours, tout score inférieur à 800 est suspect, vous devrez donc connaître votre cote de crédit et travailler à l'augmenter.
Comment obtenir un prêt sans Financement bancaire
La meilleure chose à faire si vous vous voyez refuser un financement bancaire est d'utiliser d'autres sources de financement prêteurs.
En savoir plus sur le programme de prêt SBA 7 (a) sur le site Web de la SBA.
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