Définition des prêts aux petites entreprises

Définition:

Un prêt aux petites entreprises est une somme d'argent empruntée à une institution financière par un petit entrepreneur pour démarrer, gérer ou agrandir une petite entreprise. Difficile d'obtenir un prêt aux petites entreprises

Malheureusement, les institutions financières sont réputées peu enclines à prêter aux petites entreprises - selon un récent sondage de plus de 10 000 demandeurs de prêts aux entreprises aux États-Unis, > 82% se sont vu refuser un financement par leur banque

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Le prêt aux petites entreprises, en particulier aux startups, est une proposition plus risquée pour les banques que le prêt hypothécaire ou le prêt à des entreprises plus grandes et bien établies.

De plus, étant donné que les coûts de souscription pour l'évaluation, la vérification et le traitement d'un petit prêt sont à peu près les mêmes, les banques peuvent augmenter leurs bénéfices en accordant des prêts plus importants aux grandes entreprises. de moins de 500 000 $). En plus d'être rejetées pour un financement plus souvent, les petites entreprises paient généralement des taux d'intérêt plus élevés sur les prêts que les grandes entreprises.

Considérez que vous pouvez avoir une excellente cote de crédit et un solide plan d'affaires et que vous ne pouvez toujours pas obtenir un prêt pour une petite entreprise parce que vous n'avez aucune garantie. Même les gens d'affaires établis peuvent se trouver dans cette position, s'ils ne possèdent pas suffisamment d'actifs tangibles, tels que des maisons ou d'autres biens.

En d'autres termes, le prêt aux petites entreprises n'est pas accordé sur le statut de votre entreprise; C'est accordé sur votre situation financière personnelle.

C'est pourquoi il est important que votre maison financière personnelle soit en ordre avant de faire une demande de prêt aux petites entreprises.

Vous constaterez également que de nombreux prêteurs ne fournissent tout simplement pas d'argent de démarrage. Bien qu'ils soient parfaitement disposés à accorder un prêt aux petites entreprises pour aider une entreprise à croître, ils ne veulent pas prendre le risque de prêter à une entreprise en démarrage.

Cela dit, vous avez plus de chances d'obtenir un prêt aux petites entreprises si vous savez où regarder et si vous êtes prêt à répondre aux attentes du prêteur. Gardez à l'esprit que la considération primordiale des prêteurs est la gestion des risques et l'approbation dépendra de leur évaluation de votre capacité à rembourser le prêt.

Augmenter les chances d'une demande de prêt réussie

Outre les garanties suffisantes, les institutions financières auront besoin des éléments suivants avant d'envisager une demande de prêt:

Un document de plan d'affaires décrivant votre entreprise, vos produits, votre marché cible, flux de trésorerie et autres projections financières, etc. Les banques examinent les plans d'affaires pour s'assurer que l'entreprise à laquelle elles prêtent a de bonnes chances de réussir. En tant que tel, le plan d'affaires doit démontrer un solide modèle d'affaires soutenu par une gestion saine.

Si vous êtes une entreprise établie, des informations telles que les antécédents de prêts / crédits, les comptes bancaires et d'autres informations financières à l'appui. Vous devriez également inclure les comptes débiteurs et les comptes créditeurs, ainsi que les références des fournisseurs qui indiquent que vous avez des antécédents solides en matière de paiements à temps. Enfin, inclure les bilans, les déclarations de revenus des sociétés et (si possible) les états financiers vérifiés pour les quelques années précédentes.

• Un récapitulatif financier personnel incluant des informations détaillées sur les biens, véhicules, investissements, etc. tels que les hypothèques, les emprunts, les dettes de carte de crédit, etc.
• Notez que les banques exigent souvent une assurance crédit prêts, qui couvre le remboursement du prêt en cas de décès ou d'invalidité du (des) propriétaire (s) de l'entreprise.
• Pour en savoir plus sur l'augmentation de vos chances d'obtenir un prêt aux petites entreprises, consultez Comment obtenir un prêt aux petites entreprises.

Les coopératives de crédit peuvent être un meilleur choix que les banques

Les coopératives de crédit constituent une source de financement de plus en plus importante pour les petites entreprises. Selon le Huffington Post: «Depuis le début de la crise financière, jusqu'en décembre 2015, les prêts aux petites entreprises en circulation ont plus que doublé, augmentant légèrement de plus de 130% au cours de la période.

Ces prêts à

Les caisses d'épargne et de crédit sont des institutions plus petites et plus axées sur le marché local. Elles sont donc plus susceptibles de prêter aux petites entreprises de leur communauté. D'un autre côté, les banques sont devenues plus grandes et plus nationales (et internationales) grâce aux fusions et acquisitions. Plus l'institution est grande, moins les décisions sont vraisemblables (comme la politique de prêt) au niveau local.

Exemples:

La demande de Steven pour un prêt aux petites entreprises a été rejetée parce qu'il n'avait aucune garantie.

Voir aussi: 8 Sources de financement

Plan de démarrage rapide

Démarrage d'une entreprise: Trouver un financement pour les petites entreprises

Investisseurs anges

Venture Capitalists