Six secrets pour bâtir un portefeuille de placement fructueux

Bien que la liste soit en réalité beaucoup plus longue, en règle générale, il y a six choses que vous devriez envisager sérieusement de faire si vous voulez bâtir un portefeuille d'investissement réussi qui peut aider votre famille à amasser du capital , générer des revenus sur lesquels vivre et laisser un héritage à vos enfants et petits-enfants. Certains des éléments de la liste de contrôle peuvent sembler trop simplistes, peut-être même banal, mais ils sont essentiels à réitérer parce que trop de nouveaux investisseurs, en trop d'occasions, pensent qu'ils peuvent ignorer ces règles et continuent à bien faire.

Ça marche rarement en leur faveur. Lisez l'histoire d'un producteur laitier qui a suivi des règles similaires et s'est retiré avec des millions de dollars.

Les détails de la façon dont vous mettez en œuvre chaque concept diffèrent en fonction de votre situation personnelle. Il est donc important que vous consultiez un fiscaliste qualifié et un conseiller en placement.

1. Décidez d'un objectif clair pour votre portefeuille de placements

Nous avons déjà parlé de cette idée et je suis même allé jusqu'à expliquer les trois raisons pour lesquelles votre portefeuille de placements devrait avoir des objectifs clairement définis. Vous devez savoir ce que vous attendez de votre argent. Sinon, vous allez être comme un bateau sans gouvernail en mer; pas de direction, pas de but. C'est une situation terrible dans laquelle se retrouver, surtout quand on commence à se rapprocher de la retraite.

2. Maintenir le chiffre d'affaires de l'investissement à un minimum

Comme le dit le proverbe, ne louez pas d'actions, achetez des entreprises. Il a été démontré que le chiffre d'affaires est corrélé avec de mauvaises performances d'investissement.

Si vous n'êtes pas prêt à devenir propriétaire d'une entreprise pendant au moins cinq ans, n'envisagez même pas d'acheter des actions à moins de comprendre et d'accepter que le marché boursier à court terme est irrationnel, instable et capricieux. Vous devriez vouloir garder les choses qui ont plus de valeur au fil du temps, produisant un bénéfice par action plus élevé et des chèques de dividendes plus gros.

3. Contrôlez les coûts en limitant les dépenses d'investissement Faible

Chaque dollar que vous renoncez aux frais, aux commissions de courtage, aux frais de souscription et aux frais de fonds communs de placement est un dollar qui ne peut pas être composé pour vous. Ce qui semble être une petite somme d'argent chaque année peut vous coûter des centaines de milliers, voire des millions, de dollars en richesse perdue que vous ne pourrez jamais récupérer; l'argent qui est allé directement dans la poche des grandes banques, Wall Street, et les cadres.

4. Structurez vos placements de manière efficace sur le plan fiscal

Les deux plus importants abris fiscaux à l'intention des classes inférieures et moyennes aux États-Unis sont le Roth IRA et le 401 (k). Les deux ont des règles uniques, des limites de contribution, et des avantages fiscaux, mais ils peuvent être incroyablement lucratifs si vous les gérez correctement.Pour voir comment cela fonctionnerait dans le monde réel, imaginez que vous avez 18 ans. Vous avez mis 5 500 $ par année dans un Roth IRA et investir l'argent à 8% composé, par an, jusqu'à l'âge de 65 ans. Lorsque vous avez pris votre retraite, vous auriez juste 2 500 000 $ dans votre compte. Lorsque l'argent est détenu dans un Roth IRA, il n'y a pas d'impôts sur les gains en capital, les dividendes, les intérêts ou de nombreuses autres sources de revenu. Cela signifie que vous pourriez ensuite vendre votre portefeuille entier de placements, investir le produit dans des biens immobiliers et des actions à dividendes à rendement élevé, comme des actions des géants pétroliers, et percevoir des revenus en espèces de plus de 200 000 $ par année.

Chaque mois de décembre, vous retirez 200 000 $ de votre IRA pour les utiliser comme revenu, en payant pas taxes. Zéro. Rien. Tout est libre d'impôt. Rien de tout cela ne va au gouvernement. C'est le plus grand cadeau de retraite que le Congrès ait jamais donné à l'Américain moyen.

En fait, c'est tellement bon, il y a eu récemment à Washington des discussions sur la limitation des avantages fiscaux aux seuls 3 000 000 $ détenus dans les IRA parce que les gens apprennent maintenant à profiter de la situation.

5. Ne payez jamais trop pour un actif

Il n'y a pas moyen de contourner le problème: le prix est primordial pour les rendements que vous gagnez en fin de compte sur votre portefeuille de placements. J'ai déjà écrit des exemples concrets dans le passé en utilisant Wal-Mart Stores comme un exemple de la façon dont les investisseurs peuvent devenir incroyablement exagérément optimistes un an, puis déprimants et pessimistes le lendemain.

Vous ne pouvez pas acheter une action à un rendement qui représente une fraction du rendement des bons du Trésor et vous vous attendez à bien faire, à moins qu'il ne s'agisse d'une situation de redressement ou d'une start-up à très fort taux de croissance.

6. Ne comptez pas sur un seul investissement ou une poignée d'investissements

Il n'y a pas de raison que vous ayez beaucoup d'argent dans une seule action, à moins que vous soyez très bon en affaires, que vous subissiez la perte totale de votre capital, et avoir une compréhension approfondie de l'entreprise. Si vous recherchez des titres de premier ordre de grande qualité qui rapportent des dividendes de 3%, pourquoi ne compter que sur une seule entreprise? Vous pourriez facilement trouver une douzaine d'entreprises avec les mêmes caractéristiques, diversifiées dans le secteur, l'industrie, l'équipe de direction, et même le pays, si vous vouliez investir à l'international. Un portefeuille réussi est celui dans lequel le propriétaire n'est pas affecté si une seule entreprise fait faillite ou coupe son dividende. Bien sûr, vous n'aimez pas le voir, mais les choses devraient continuer à rouler comme l'argent vient trimestre après trimestre, année après année.