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Les cartes de débit avec récompenses sont difficiles à trouver, mais elles existent toujours. Il est possible de dépenser de l'argent que vous avez déjà (par opposition à l'utilisation d'une carte de crédit) et obtenir des avantages. Cependant, les choses ont changé au cours des dernières années, vous devez donc faire un peu plus de démarches, et vous devrez peut-être choisir des types de récompenses pour l'utilisation de votre carte de crédit.
Les bons vieux jours
Tout d'abord, les mauvaises nouvelles: les jours de simples récompenses de cartes de débit cash back sont à peu près derrière nous.
En raison de la crise financière et des nouvelles lois qui limitent le montant que les banques peuvent facturer pour les transactions par carte de débit, l'argent n'est plus là.
Il existe encore des cartes de débit offrant des remises en argent, mais elles sont beaucoup moins généreuses qu'auparavant. Dans certains cas, vous pouvez utiliser des récompenses pour obtenir des cartes-cadeaux, ce qui pourrait être la meilleure chose à faire.
Récompenses de carte de retrait Cash Back
Commençons par quelques options qui ne conviennent pas à tout le monde, mais leurs récompenses peuvent être transformées en espèces plus facilement que les autres cartes:
Les récompenses en espèces de SmartyPig La carte est la plus proche d'une simple récompense de carte de débit. La carte fonctionne comme une carte de débit prépayée; au lieu de dépenser de votre compte chèque, vous "chargez" la valeur sur la carte et dépensez de ce montant. Pour chaque achat que vous effectuez, vous obtenez 1% de remise en argent, qui peut être ajouté au solde de votre carte ou crédité à l'un de vos «objectifs» SmartyPig (et vous pouvez ensuite transférer cet argent sur un compte bancaire).
Notez que vous devez signer pour des transactions ou utiliser la carte en ligne - vous ne pouvez pas utiliser votre code PIN lors d'un achat ou vous n'obtiendrez pas la récompense.
La carte de crédit MasterCard BusinessCard de PayPal offre également une remise de 1% sur les achats basés sur les signatures (encore une fois, n'utilisez pas votre code PIN à la caisse). Cependant, la carte n'est disponible que pour les comptes professionnels.
Votre carte individuelle ne rapporte aucune récompense. En savoir plus sur les différentes cartes disponibles sur PayPal.
Les cartes de crédit sont vraiment votre meilleur choix pour obtenir de l'argent. Bien sûr, ceux-ci peuvent être difficiles à qualifier et coûteux. Pour plus d'idées de cartes de débit, lisez la suite.
Points et avantages
La plupart des programmes de récompenses de cartes de débit appartiennent à l'une des deux catégories suivantes:
- Récompenses basées sur les points
- Récompenses des relations (ou avantages)
Les récompenses basées sur les points accumuler des points lorsque vous utilisez votre carte de débit. Vous pourriez gagner un point pour chaque dollar dépensé, ou la formule pourrait être moins généreuse (peut-être un point pour cinq dollars, par exemple). Les points, comme vous pouvez l'imaginer, ne sont pas les mêmes que les espèces. Cependant, vous pouvez échanger des points contre des choses pour lesquelles vous auriez autrement dépensé de l'argent, alors peut-être que vous économiserez de l'argent.
Les récompenses liées aux relations vous offrent certains avantages avec certaines entreprises.Par exemple, le programme de récompenses de votre carte de débit peut consister en des réductions lorsque vous magasinez dans des magasins et des sites Web spécifiques. Encore une fois, vous économisez de l'argent, mais vous n'avez pas autant de choix sur l'endroit où vous dépensez votre argent si vous voulez profiter des récompenses. Si vous avez une bonne idée de l'endroit où vous dépensez beaucoup (et donc où vous obtiendrez le plus de miles de rabais), ces programmes de récompense peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent.
Programmes de récompense par carte de débit par points
Il existe d'innombrables programmes, mais voici quelques-uns pour vous aider:
La banque de clés vous permet de gagner des points si vous signez votre transaction ou utilisez votre code PIN. Vous pouvez également gagner des points lorsque vous payez vos factures en ligne et effectuez d'autres transactions avec la banque. Les récompenses comprennent les cartes-cadeaux, les remises en argent, les voyages, la marchandise et les dons de charité.
UMB Bank vous permet également d'accumuler des points pendant que vous dépensez avec votre carte de débit. Finalement, vous pouvez échanger ces points contre des récompenses typiques: Voyage, divertissement et cartes-cadeaux.
SunTrust Bank a une carte Delta SkyMiles World Check qui vous donne un "mile" pour chaque dollar que vous dépensez (ou deux miles par dollar si vous achetez des vols directement depuis Delta). Une caractéristique intéressante de cette carte est que vous gagnerez des miles si vous signez pour des transactions, faites des achats en ligne, ou utilisez votre code PIN.
Vous gagnez également des miles pour payer vos factures en ligne. Les miles peuvent bien sûr être échangés contre un voyage sur Delta Airlines.
Visa Extras est un programme de récompense par carte de débit par points qui n'est disponible que si votre banque s'y est inscrite. Avec Visa Extras, vous accumulez des points lorsque vous magasinez en ligne ou que vous signez des achats (n'utilisez pas votre NIP) et vous pouvez échanger des points en faisant vos achats sur le site Web de Visa Extras.
Récompenses relationnelles
Au lieu de gagner des points que vous utiliserez dans le futur, vous pouvez également utiliser votre programme de récompenses de carte de débit pour obtenir immédiatement des réductions et des avantages. Voici quelques exemples de programmes de récompenses pour les relations:
La carte de débit de la Banque TD peut vous permettre d'économiser sur les frais de déplacement et autres achats. Les avantages incluent des réductions chez les grands détaillants, des coupons pour les voitures de location et les restaurants, et des nuits gratuites dans certains hôtels (bien que je ne sache pas à quel point ces offres sont restrictives). Pour profiter du programme, vous devez commencer à magasiner sur le site Web de la Banque TD.
La carte de débit Visa Disney de Chase offre des rabais sur la marchandise et les visites dans les propriétés de Disney, ainsi que quelques autres avantages. Il ne vaudrait peut-être pas la peine de changer de banque pour ces avantages, mais si vous faites de la banque avec Chase de toute façon (ou si vous êtes un vrai fan de Disney), cela pourrait valoir la peine.
Les récompenses relationnelles nécessitent un peu plus de travail que les récompenses basées sur des points. Ils sont seulement une bonne affaire si vous trouvez un programme de récompenses qui correspond vraiment à votre mode de dépenses et votre vie. Ne choisissez pas simplement une banque basée sur une vague mention de «récompenses» - trouvez la banque qui vous aidera réellement. Par exemple, si vous dépensez beaucoup d'essence, trouvez une carte de débit avec des récompenses liées au gaz.
Fine Print
Comme vous pouvez l'imaginer, il existe toujours des restrictions et des limitations qui rendent ces récompenses moins gratifiantes.Assurez-vous de lire les petits caractères pour savoir si vous obtiendrez ce que vous attendez. Regardez de près comment vous utilisez réellement votre carte et comparez soigneusement avec les termes et conditions du programme de récompenses de votre banque. Pour des exemples de ce qu'il faut surveiller, lisez Debit Card Reward Gotchas.
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