Une fiducie Spendthrift peut protéger ses héritiers

L'un des outils les plus efficaces pour protéger, préserver et transmettre la richesse aux héritiers est la fiducie dépensière. Qu'est-ce qu'une fiducie dépensière et qu'est-ce qui la rend si spéciale? Dans cet article, je veux vous présenter non seulement une définition de base, mais aussi illustrer comment on peut être utilisé pour sauver des héritiers d'eux-mêmes ou d'autres créanciers. En peu de temps, vous découvrirez à quel point cet outil unique peut être incroyable pour protéger l'argent de la famille non seulement des créanciers, mais aussi des héritiers eux-mêmes.

Premièrement, nous devons récupérer un peu de terrain au cas où vous auriez besoin d'un rafraîchissement rapide. Dans mon article, Qu'est-ce qu'un fonds fiduciaire? , vous avez appris les principes fondamentaux des fiducies, y compris la définition de termes tels que le constituant, le bénéficiaire et le fiduciaire, vous avez vu comment un fonds en fiducie est structuré et vous avez reçu une liste des raisons qu'un investisseur pourrait vouloir utiliser intact, ou débourser de manière contrôlée, l'argent et les actifs qu'il ou elle a accumulés soit par la fortune ou le travail acharné discipliné, souvent sur toute une vie. De plus, j'ai parlé de fonds de fiducie à plusieurs reprises.

• Je vous ai enseigné comment les fiducies résiduelles charitables peuvent vous permettre de créer des pensions pour vos proches tout en assurant un don important pour votre organisme sans but lucratif préféré et une déduction fiscale pour vous-même.
• Je vous ai appris à configurer un fonds fiduciaire.
• J'ai donné un aperçu des éléments à prendre en compte lors de la désignation de votre fonds fiduciaire familial.
• J'ai expliqué comment l'argent est investi lorsqu'il est détenu en fiducie.

• J'ai fait la différence entre un fonds fiduciaire testamentaire et un fonds fiduciaire inter vivos.
• Je vous ai mis en garde contre certains des inconvénients de l'utilisation de fonds fiduciaires.
• J'ai mis en évidence trois questions que vous pourriez vous poser lorsque vous choisissez un fiduciaire pour votre fiducie.
• J'ai parlé de créer de la richesse avec des fonds fiduciaires.
• Je vous ai appris comment fonctionnent les départements de confiance des banques.
• Je vous ai expliqué que les fonds fiduciaires ne sont pas réservés aux familles super-riches comme les Rockefeller.
• Je vous ai montré une situation que je considère comme une triste fin pour un héritage de fonds fiduciaire.

Avec ceux qui sont à l'écart, comprendre une fiducie dépensière devrait être facile pour vous.

Qu'est-ce qu'une fiducie Spendthrift et en quoi cela diffère-t-il d'un fonds fiduciaire ordinaire?

Une fiducie dépensière est un compte en fiducie supervisé par un fiduciaire, comme un particulier ou un fiduciaire, qui contrôle les actifs que vous laissez, y compris l'embauche d'une société de gestion d'actifs, peut-être structurée comme conseiller en placement inscrit. l'argent, après que vous avez rendu la fiducie irrévocable ou est décédé. Il est interdit au bénéficiaire de dépenser l'argent avant qu'il ne reçoive réellement les distributions et le fiduciaire a le pouvoir de déterminer les paiements qui sont nécessaires en vertu de l'accord de fiducie.

Par exemple, si vous avez laissé 5 000 000 $ à votre neveu préféré et que le compte en fiducie a généré 250 000 $ par année de revenu qui lui a été versé, il ne pouvait pas donner en garantie les biens en fiducie. S'il a dépensé plus que ce qu'il était en mesure de soutenir - disons qu'il a acheté une maison de 3 000 000 $ - les créanciers n'auraient pas de chance s'il devait se trouver dans l'impossibilité d'exécuter le prêt.

Le seul argent qu'ils peuvent retirer de votre neveu serait sa distribution de 250 000 $. Le principal de la fiducie dépensière est toujours en place, générant des dividendes, des intérêts et des loyers en toute sécurité pour les décennies à venir.

Comment une fiducie Spendthrift est-elle créée?

Le processus d'établissement d'un fonds en fiducie dépensier est identique à la création de tout autre fonds en fiducie, sauf que l'instrument de fiducie doit contenir une disposition dépensière. Votre avocat devrait être en mesure d'offrir des conseils sur le libellé de cette disposition et ce qui fonctionne le mieux dans votre état particulier.

Il y a des inconvénients sociétaux à l'utilisation des fiducies de fortune

Malgré toute mon affection à leur égard, je m'interroge sur certains aspects moraux des fiducies dépensières. Je me suis arrêté sur la notion que nous devons parfois permettre une grande quantité d'injustice dans quelques cas pour préserver un résultat supérieur dans la majorité des cas même si cela ne nous rassure pas ou ne nous rend pas heureux.

Si vous êtes intéressé par la façon dont les trusts dépensiers peuvent protéger les mauvaises personnes contre les conséquences de leurs actions, lisez Est-il moral de protéger les actifs de la fiducie Spendthrift contre les réclamations délictuelles? .

Limites sur les fiducies autogérées Spendthrift

Si cette excellente protection contre les créanciers existe, pourquoi ne pas simplement créer une fiducie dépensière et vous nommer bénéficiaire? Excellentes questions. Pour des raisons de politique publique, la plupart des États ne le permettent pas. Il existe quelques exceptions, en particulier l'Alaska Trust, mais vous devez contacter un avocat qualifié pour obtenir des conseils. La notion de fiducies de protection des actifs autogérées, comme on les appelle souvent, est encore relativement nouvelle.