Des solutions pratiques pour lutter contre les débiteurs injustes

Il n'y a presque rien de moins habilitant que de traiter avec les agents de recouvrement. Ils peuvent être intimidants et agressifs. Et certains sont même carrément menaçants et abusifs. Mais vous devez toujours garder à l'esprit que vous n'êtes pas seul. Voici quelques solutions pratiques pour quand un collecteur de dette devient incontrôlable.

Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des dettes

Revoyons. La Loi sur les pratiques de recouvrement de créances équitables (FDCPA) décrit les types de comportement qui seraient considérés comme hors de la ligne pour un collecteur de dette.

Voici quelques exemples des types d'actions que la FDCPA interdit:

• menacer la violence ou nuire
• publier une liste de noms de personnes qui n'ont pas payé leurs dettes (sauf ce qu'elles peuvent légalement divulguer aux agences d'évaluation du crédit)
• en utilisant un langage obscène ou profane
• en utilisant à plusieurs reprises le téléphone pour agacer
• en prétendant être des avocats, des représentants gouvernementaux ou des forces de l'ordre s'ils ne prétendent pas que le débiteur a commis un crime ou seront arrêtés pour ne pas payer une dette
• affirmant qu'ils travaillent ou travaillent pour une société de notation
• déformant le montant dû
• en prétendant que les documents qu'ils envoient un emprunteur sont des formes juridiques, comme les citations à comparaître, les procès ou des mandats d'arrêt
• prétendant que les documents envoyés par l'emprunteur ne sont pas des documents juridiques, comme les documents de règlement ou les accords contraignants
• saisissant, saisissant, attaquant ou vendant les biens ou les salaires de l'emprunteur sauf si la loi le permet pour prendre l'action < et a l'intention de le faire
• prétendant que des mesures seront prises contre l'emprunteur en disant que c'est illégal ou que le percepteur n'a pas l'intention de prendre l'action

donnant de fausses informations sur l'emprunteur à quiconque, y compris un rapport de crédit entreprise

• identifiant l'employeur du percepteur comme une fausse dénomination sociale
• en essayant de percevoir un intérêt, une redevance ou une autre charge en sus du montant dû à moins que le contrat qui crée le débiteur ou la loi de l'État autorise la charge
• < ! --3 ->
• déposer un chèque postdaté avant son heure

en prenant ou en menaçant de prendre la propriété de l'emprunteur, sauf si cela peut être fait légalement

• en contactant l'emprunteur en utilisant une carte postale
• A propos de l'Internet et Ordinateurs:
• Ce ne sont que des exemples. Par exemple, le FDCPA a été adopté bien avant que la plupart d'entre nous aient un ordinateur personnel sur nos bureaux ou un smartphone dans nos mains. La cyberintimidation était inconnue. De nos jours, bien que cela ne soit pas précisé en tant que tel dans le FDCPA, huer quelqu'un en ligne pour ne pas avoir à payer de dette serait une violation.

Les remèdes d'un percepteur Tout d'abord, avant de discuter des remèdes du débiteur, il peut être utile de savoir exactement ce que le créancier peut faire pour vous.Beaucoup de gens se sentent dépassés face à de telles tactiques d'intimidation. Ils attribuent automatiquement plus de pouvoir et d'autorité au collectionneur que ce qui est justifié. Comme vous pouvez le voir dans la liste ci-dessus, il y a beaucoup de choses qu'un collectionneur aimerait faire mais ne peut pas légalement. En fait, il y a très peu de choses que la plupart des collectionneurs peuvent faire autrement que de demander de l'argent. S'ils échouent à vous faire payer en demandant gentiment, ils peuvent retourner le compte à un avocat pour intenter un procès. Consultez ces articles pour en savoir plus sur ce qui se passe si vous êtes poursuivi par un créancier:

Chronologie d'une action en justice des consommateurs: avant le dépôt de la plainte

Chronologie d'un procès intenté par le consommateur: avant jugement et procès

un procès du consommateur: motions et appels

Chronologie d'un procès du consommateur: recueillir le jugement

Premières étapes

Voici quelques choses que vous pourriez vouloir faire pour vous préparer.

Tout d'abord, conservez toutes les factures, relevés, lettres de demande et autres correspondances. Si vous communiquez par e-mail avec le collecteur, ne supprimez pas ces e-mails. et avant tout est un journal.

Deuxièmement, pour chaque contact que vous avez avec un collectionneur, vous devez en garder une trace. Je dis toujours aux clients d'enregistrer même les appels sans réponse et les appels qui vont à la messagerie vocale. *Pourquoi? Parce que c'est le moyen le plus efficace d'afficher le modèle d'appel du collecteur. "

Voici un lien vers un bon journal de collecte que vous pouvez imprimer sur votre ordinateur. Les journaux sont importants pour plusieurs raisons.

Ils indiquent à quelle fréquence les collecteurs vous contactent

Si le journal est rempli en même temps ou juste après l'appel, le terrain donne souvent plus de poids au journal. plus vous attendez pour remplir le journal, moins vous vous rappellerez de détails avec précision et que cela pourrait rendre le journal moins utile dans un procès.

Il peut fournir un compte rendu assez précis de ce qui s'est passé pendant l'appel qu'un avocat peut utiliser plus tard pour l'inclure dans un procès ou lors des négociations avec le collecteur.

Une de mes clientes a même utilisé sa feuille de journal lorsque l'agence de reprise a envoyé quelqu'un pour reprendre sa voiture!

• Vos remèdes
• Lorsque vous avez des preuves collecteur utilise des pratiques déloyales, il y a quatre cours de action que vous pourriez vouloir prendre.
• Aller au créancier original:

Vous avez le droit de traiter directement avec le créancier initial si ce dernier n'a pas vendu le compte. Si le créancier vient d'embaucher un percepteur pour tenter de vous faire payer, vous pouvez exiger de traiter directement avec le prêteur. Ce serait plus probable juste après votre défaut, avant que la dette est imputée sur les livres du créancier. Après que la dette a été vendue, vous serez limité à traiter avec l'acheteur de la dette, qui est le nouveau créancier.

Lettres d'interdiction et de désistement:

Si les appels et autres contacts vous empêchent d'agir, pensez à demander au créancier d'arrêter de vous contacter. Vous devrez envoyer une lettre traçable, comme une lettre certifiée ou une lettre nécessitant une confirmation de livraison. Après cela, le créancier peut vous contacter pour accuser réception de la lettre ou pour vous dire que votre compte est en cours de vente ou qu'il est remis à un avocat.C'est à peu près ça. Voici un modèle pour écrire cette lettre. Est-ce que cela fonctionne vraiment? Oui, il le fait, mais un inconvénient peut-être que le collecteur va simplement passer le compte à un avocat. Si le créancier ne respecte pas vos souhaits et continue à vous contacter, ces contacts sont une violation de la FDCPA.

1. Négocier: La connaissance est le pouvoir. Certaines personnes qui connaissent leurs droits et sont disposées à engager le collectionneur tenteront de négocier directement avec le créancier. Si vous avez gardé un journal de vos communications avec le créancier, vous pouvez utiliser cette information pour souligner les lacunes dans les méthodes du percepteur. Cela les amadouera souvent et les rendra plus disposés à travailler avec vous parce qu'ils savent que vous avez les marchandises dessus, et ils savent que vous êtes sophistiqués et avertis et que vous savez comment les monter contre eux. Lire la suite à Négocier avec vos créanciers et régler vos dettes.
2. Déposer une plainte: Enfin, vous pouvez intenter une action en justice contre le créancier et le collecteur. Si vous poursuivez, vous pouvez obtenir des dommages-intérêts qui peuvent inclure des montants pour la contrainte physique et émotionnelle, la perte de salaire et le recouvrement des salaires saisis. Même si vous ne pouvez prouver aucun dommage, le FDCPA vous permet de récupérer jusqu'à 1 000 $ auprès du percepteur si vous pouvez prouver qu'il y a eu violation. Le collecteur sera également tenu de payer les frais et honoraires de votre avocat. Le tribunal peut également ordonner au percepteur d'arrêter de se livrer aux actes déloyaux.
3. Le FDCPA et la faillite Les consommateurs qui subissent ces pratiques de recouvrement de créances injustes sont souvent le type de débiteur qui devrait vraiment considérer si un cas de faillite serait utile. Une faillite du chapitre 7 pourrait effacer votre responsabilité sur la plupart de vos dettes (avec des exclusions notables comme les récents impôts sur le revenu, les prêts étudiants et les obligations de soutien domestique). Un plan de remboursement du chapitre 13 vous permettrait de réorganiser votre dette et effectuer des paiements sous la protection de la cour.
4. Le dépôt d'une faillite n'éteindra pas vos droits en vertu du FDCPA. Vous pouvez toujours déposer plainte contre les créanciers, même si vous êtes en faillite. En fait, dans de nombreux cas, vous pouvez utiliser le tribunal de la faillite pour intenter un procès. Si un créancier continue de vous harceler même si vous avez déposé une plainte de faillite, le créancier viole le sursis automatique, une injonction conçue pour protéger les débiteurs contre de tels contacts. Vous pouvez avoir le droit d'intenter une action contre le percepteur sous le code de la faillite et le FDCPA.

Si le créancier vous harcèle après que votre dette a été libérée dans une affaire de faillite, vous pouvez intenter une action pour violation de la décharge et pour violation du FDCPA. Sachez cependant que certains tribunaux ont décidé que votre seul recours est un procès pour violation de la libération, qui ne comporte pas de dommages-intérêts légaux de 1 000 $ et l'obligation pour le défendeur de payer les honoraires et les frais d'avocat, bien que le tribunal peut encore vous les attribuer.

Où trouver de l'aide

Donc, vous avez contesté la dette et vous avez demandé au collectionneur de cesser de vous contacter, vous avez rassemblé des dossiers, pris des notes sur les appels téléphoniques et enregistré des conversations, que faites-vous avec? toutes ces informations?

Cela dépend en partie de savoir si vous voulez intenter une action en dommages-intérêts contre l'agence de recouvrement ou si vous voulez simplement que le harcèlement cesse, ou les deux. Si vous déposez une plainte auprès de la Federal Trade Commission, le Bureau de la protection financière des consommateurs ou le bureau du procureur général de votre état, ces organismes peuvent intenter une action contre le percepteur pour le bien des citoyens dans chaque circonscription. Ils peuvent obtenir des ordres du tribunal pour que l'agence arrête de fonctionner, un jugement d'argent ou l'imposition d'amendes. Ces agences peuvent être en mesure de vous obtenir des dommages-intérêts ou des remboursements dans le cadre de leurs poursuites.

Peut-être que vous avez une bonne affaire, mais la FTC ou la CFPA ou le procureur général de votre état ne le poursuivra pas. Vous pouvez visiter avec un avocat privé qui évaluera votre preuve et vous aidera à décider si une poursuite vaut votre temps et vos efforts. La plupart des avocats du consommateur vous offriront une consultation initiale gratuite. Si vous avez une bonne affaire, l'avocat n'exigera généralement pas que vous mettre en place une provision pour les frais parce que la loi exige que le percepteur qui perd l'affaire paiera des honoraires et des frais d'avocat raisonnables. Un bon endroit pour trouver un avocat de consommateur expérimenté est l'Association nationale des défenseurs du consommateur. Le lien vers l'avocat-directeur de la NACA se trouve sur la première page du site Web.