Répercussions du préjugé actuel Votre retraite

Vivez dans l'instant, planifiez pour l'avenir et prospérez!

C'est un simple mantra de planification financière pour essayer de vivre. Mais en ce qui concerne nos finances, ce slogan peut sembler un peu plus facile à dire qu'à faire. Cela est dû au fait que nous avons des biais comportementaux qui nous incitent à trop nous concentrer sur le présent.

L'un des plus grands défis liés à la gestion de notre argent consiste à trouver comment équilibrer nos désirs et nos besoins actuels avec d'autres objectifs importants mais plus éloignés, comme la retraite.

Un autre défi consiste à mettre les erreurs financières passées dans le passé, à leur place.

Avez-vous de la difficulté à vous concentrer sur autre chose que les objectifs financiers actuels, comme payer les factures, réduire la dette, accumuler vos épargnes ou déterminer comment financer vos projets de fin de semaine? Ou, êtes-vous pris dans la boucle apparemment sans fin de rejouer des décisions financières passées ou des regrets encore et encore dans votre esprit?

Comment les préjugés actuels influent sur votre retraite

Le «biais actuel» a tendance à mettre davantage l'accent sur l'option antérieure au fur et à mesure qu'elle se rapproche du compromis potentiel entre deux alternatives futures possibles . Par exemple, considérons une situation où une personne anticipe une manne d'argent dans les six prochains mois. Une personne avec un préjugé actuel pourrait exprimer un fort désir d'économiser de l'argent dans un compte de retraite dans six mois. Cependant, lorsque l'argent est reçu, l'individu avec un préjugé actuel préfère ne pas épargner pour la retraite, même si la seule chose qui a changé est le passage du temps.

Il n'est pas surprenant que les personnes ayant un préjugé présent économisent moins d'argent pour la retraite que celles qui ne changent pas d'avis lorsque l'argent est réellement disponible.

Les auteurs d'une étude publiée dans le National Bureau of Economic Research ont constaté que 55% des personnes interrogées ont une tendance au biais présent.

Par coïncidence, l'indice national des risques de retraite nous apprend que 52% des ménages risquent de ne pas pouvoir maintenir leur niveau de vie actuel pendant leurs années de retraite.

Des tests similaires sur le biais actuel et la perspective temporelle ont été effectués et répétés en utilisant le test de la guimauve. Les jeunes enfants ont eu le choix de manger une guimauve immédiatement ou de décider d'attendre cinq minutes pour recevoir deux guimauves. Mischel, Shoda et Rodriquez (1989) ont suivi les enfants plus tard à l'âge adulte et ont constaté que le contrôle des impulsions et la gratification différée entraînaient des résultats de vie plus positifs pour diverses mesures intellectuelles, sociales et psychologiques.

Le test de la guimauve peut également être lié au processus de planification de la retraite où une gratification différée et un contrôle des impulsions sont nécessaires pour s'assurer que nous économisons suffisamment pour les objectifs financiers futurs.Zimbardo et Boyd (1989) sont des chercheurs qui ont résumé cinq perspectives temporelles différentes qui peuvent être mesurées à l'aide du Zimbardo Time Perspective Inventory. Les perspectives temporelles sont les suivantes:

• Passé positif: les individus ayant cette perspective temporelle ont tendance à se concentrer sur les événements passés positifs ou nostalgiques
• Passé négatif: les individus ayant cette perspective temporelle ont tendance à se concentrer événements passés négatifs
• Présent-hédonistes: les individus ayant cette perspective temporelle ont tendance à se concentrer sur les résultats sensoriels, biologiques ou sociaux positifs associés à l'environnement actuel
• Présent-fataliste: cette perspective temporelle est identifié par une attitude désespérée et impuissante face au futur
• Futur: cette perspective temporelle est identifiée par une orientation générale future (les comportements tendent à être dominés par le désir d'obtenir des récompenses futures)

Évaluer les préjugés comportementaux Épargne-retraite

Si vous êtes curieux de découvrir vos propres biais potentiels en termes de perspective temporelle, vous pouvez compléter l'inventaire Perspectives Zimbardo.

La puissance de l'intérêt composé

Les économistes s'inquiètent également d'un autre type de biais appelé biais de «croissance exponentielle».

C'est un type de partialité qui conduit à un comportement irrationnel et qui est observé lorsque les gens ne réalisent pas le pouvoir d'un intérêt cumulatif. Albert Einstein a dit que l'intérêt composé est "la force la plus puissante de l'univers". Les personnes qui ne comprennent pas le pouvoir des intérêts composés s'attendent à ce que l'épargne-retraite croisse de façon linéaire et ait tendance à épargner moins. Les personnes qui comprennent les intérêts composés anticipent une croissance exponentielle des soldes de retraite. Voir la Règle de 72 pour plus d'informations sur le temps qu'il faudra pour doubler votre épargne-retraite.

Selon une étude publiée par le National Bureau of Economic Research, l'élimination des biais de «biais actuel» et de «croissance exponentielle» (a .k., «aucun indice de ce que sont les intérêts composés») augmenterait l'épargne retraite de 12%. Cet article Bloomberg stipule que le montant total de l'épargne-retraite accrue est d'environ 1 $. 7 billions.

Solutions possibles: épargner pour la retraite Automatique

Une façon d'aider à surmonter les préjugés actuels consiste à automatiser le processus d'épargne pour la retraite. Facilitez l'épargne pour les objectifs autres que la retraite en mettant en place des dépôts directs à partir de votre chèque de paie sur un compte distinct de votre compte courant. Pour les comptes de retraite tels que votre régime 401 (k), voyez si votre employeur offre des augmentations automatiques des taux qui donneront un coup de fouet régulier à vos contributions. Ce concept "Save More Tomorrow" fonctionne vraiment et est l'un des meilleurs moyens de surmonter les préjugés actuels lorsque la bonne volonté de l'homme ne fait pas le travail.

Êtes-vous intéressé par plus d'informations sur la façon dont vous pouvez prendre en charge votre vie financière? Si oui, visitez le site de la Journée de l'indépendance financière pour en savoir plus sur le livre Ce que votre conseiller financier ne vous dit pas: Les 10 vérités essentielles que vous devez savoir sur votre argent .

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