Lettres de crédit expliquées

Les lettres de crédit revêtent diverses formes. Certains sont pour le commerce international, et certains servent à des fins plus locales. L'apprentissage de différents types de lettres de crédit peut vous aider à choisir lequel utiliser et à comprendre avec quoi vous travaillez.

Lettre de crédit commerciale

Il s'agit d'une lettre de crédit standard couramment utilisée dans le commerce international et qui peut également être appelée crédit documentaire.

Les lettres de crédit sécurisent les acheteurs et les vendeurs: la banque garantit le paiement tant que les documents sont produits par le vendeur (en supposant que ces documents répondent aux exigences énumérées dans la lettre de crédit).

Pour un aperçu de la façon dont fonctionnent les lettres de crédit, reportez-vous à la section Notions de base sur les lettres de crédit ou consultez un exemple visuel de la façon dont l'argent et les documents circulent.

Lettre de crédit stand-by

Ce type de lettre de crédit est différent: il fournit un paiement si quelque chose échoue . Au lieu de faciliter une transaction, une lettre de crédit de soutien prévoit une compensation en cas de problème. Les lettres de crédit de soutien sont très semblables aux lettres de crédit commerciales, mais elles ne sont payables que lorsque le bénéficiaire (ou le «bénéficiaire») prouve qu'il n'a pas obtenu ce qui avait été promis. Les lettres de crédit de soutien peuvent être utilisées pour s'assurer que vous serez payé, et elles peuvent être utilisées pour s'assurer que les services seront exécutés de façon satisfaisante.

En savoir plus sur les lettres de crédit stand-by.

Lettres de crédit confirmées (et non confirmées)

Lorsqu'une lettre de crédit est confirmée, une autre banque (vraisemblablement celle dont le bénéficiaire a confiance) garantit que le paiement sera effectué. Les exportateurs pourraient ne pas faire confiance à une banque qui émet une lettre de crédit au nom d'un acheteur (parce que l'exportateur ne connaît pas cette banque, par exemple, et ne sait pas si le paiement arrivera jamais), alors ils pourraient exiger qu'une banque leur pays d'origine confirme la lettre.

Si la banque émettrice ne paie pas - et que l'exportateur est en mesure de satisfaire à toutes les exigences de la lettre de crédit - la banque confirmatrice devra payer l'exportateur (et tenter de recouvrer plus tard auprès de la banque émettrice).

Back to Back Lettres de crédit

Une lettre de crédit adossée permet aux intermédiaires de mettre en relation les acheteurs et les vendeurs. Deux lettres de crédit sont utilisées pour que chaque partie soit payée individuellement: un intermédiaire est payé par l'acheteur et un fournisseur est payé par l'intermédiaire. L'acheteur final et l'intermédiaire utilisent une lettre de crédit «maître», et l'intermédiaire et le fournisseur utilisent une lettre de crédit basée sur la lettre principale.

Lettres de crédit renouvelables

Une lettre de crédit renouvelable peut être utilisée pour des paiements multiples. Si un acheteur et un vendeur s'attendent à faire des affaires continuellement, ils peuvent préférer ne pas obtenir une nouvelle lettre de crédit pour chaque transaction (ou pour chaque étape d'une série de transactions).Ce type de lettre de crédit permet aux entreprises d'utiliser une seule lettre de crédit pour de nombreuses transactions jusqu'à l'expiration de la lettre (généralement jusqu'à un an).

Lettre de crédit à vue

Le paiement au titre d'une lettre de crédit à vue intervient dès que le bénéficiaire soumet des documents acceptables à la banque appropriée.

La banque dispose de quelques jours pour examiner les documents et s'assurer qu'ils répondent aux exigences de la lettre de crédit. Si les documents sont conformes, le paiement est effectué immédiatement.

Lettre de crédit à paiement différé

Avec ce type de lettre de crédit, le paiement n'est pas immédiatement après l'acceptation des documents. Une certaine période de temps convenue passe avant que le vendeur ne reçoive de l'argent. Une lettre de crédit à paiement différé est évidemment une meilleure affaire pour les acheteurs que pour les vendeurs. Ils sont également connus sous le nom de lettres de crédit à terme ou d'utilisation.

Lettre de crédit de la clause rouge

Avec une clause rouge, le bénéficiaire a accès à l'argent dès le départ. L'acheteur permet qu'un prêt non garanti soit émis dans le cadre de la lettre de crédit, ce qui constitue essentiellement une avance sur le reste du paiement. Le vendeur ou le bénéficiaire peut alors utiliser l'argent pour acheter, fabriquer ou expédier des biens à l'acheteur.

Lettre de crédit irrévocable

Une lettre de crédit irrévocable est une lettre de crédit qui ne peut être modifiée sans l'autorisation de toutes les parties concernées. Presque toutes les lettres de crédit sont maintenant irrévocables, parce que les lettres de crédit révocables ne fournissent tout simplement pas la sécurité que la plupart des bénéficiaires veulent. Pour plus de détails, lisez notre page sur les lettres de crédit irrévocables.