Kabbage Prêts aux petites entreprises

Prêts aux petites entreprises Kabbage: Kabbage a été fondée en 2008 et est basée à Atlanta, en Géorgie. Il offre des lignes de crédit à court terme pouvant aller jusqu'à 100 000 $ pour des périodes allant jusqu'à 12 mois. Il fonctionne en ligne, et prend généralement des décisions en quelques minutes, alors que les banques traditionnelles peuvent prendre des semaines ou des mois, même avec des candidats qu'ils rejettent finalement.

Beaucoup d'emprunteurs de Kabbage ont été rejetés par les banques, mais Kabbage rapporte que son propre taux de défaut de remboursement est aussi bon que celui des banques.

Son modèle automatisé classe les candidats sur 3 facteurs:

• Capacité à rembourser
• Caractère
• Stabilité de l'entreprise

Les entreprises admissibles doivent avoir un revenu annuel de plus de 50 000 $ et un historique d'exploitation d'au moins un an. Les garanties personnelles ne sont pas exigées des emprunteurs. Les frais mensuels peuvent être élevés, allant de 1,5% à 12% du montant emprunté. Sur un prêt de 6 mois, au moins 1/6 du capital (plus les frais) devrait être remboursé chaque mois. Avec un prêt de 12 mois, au moins 1/12 (plus les frais) doit être remboursé chaque mois. Il n'y a pas de pénalités ou de frais de paiement anticipé.

Les revenus annuels de l'entreprise ont dépassé 100 millions de dollars en 2015, pour un volume de prêts annuel d'environ 1 milliard de dollars.

Marchands en ligne: A l'origine, Kabbage a cherché à tirer profit de la prolifération de petits commerçants en ligne qui vendent une variété de produits via les principaux portails de commerce électronique tels que Ebay, Amazon. com et Yahoo! , pour ne nommer que les principaux.

Son nom est un jeu sur un vieux terme d'argot pour l'argent, le chou. Le cabinet présente une étude de cas intéressante en adaptant des modèles d'affaires établis et des outils analytiques au sein des services financiers à de nouvelles opportunités de marché.

Beaucoup de petits vendeurs qui vendent sur Internet ont des problèmes de liquidités et sont lourdement endettés.

Les banques et autres prêteurs conventionnels ont tendance à se détourner de ces clients ou à leur imposer des taux d'intérêt trop élevés tout en exigeant des garanties onéreuses d'avoirs personnels en garantie, tels que des maisons et des véhicules. Kabbage a développé un modèle d'affaires qui lui permet d'offrir des avances de fonds (techniquement pas des prêts) à ces marchands en ligne en prévision de la réception des revenus de vente des clients.

Offres d'emploi: Voir cette liste d'offres d'emploi actuelles. Avantages pour les employés:

• Déjeuner et collations
• Café, thé et bière gratuits
• Stationnement gratuit ou laissez-passer
• Yoga sur place
• Formation et perfectionnement des employés
• Santé dentaire et couverture visuelle
• Options d'achat
• Macs haut de gamme
• Chaises de bureau confortables

Une nouvelle prise en compte de l'affacturage: Kabbage s'inspire de l'affacturage, une ancienne forme de finance commerciale vendre leurs comptes débiteurs à un escompte pour obtenir de l'argent immédiatement, plutôt que d'attendre pour recevoir le paiement des clients.De même, nous avons déjà présenté une autre variation sur le factoring, le financement des bons de commande, qui représente une autre niche dans le domaine du crédit.

Employant PayPal comme utilité: Pour que son système de traitement des paiements reste simple, Kabbage utilise l'utilitaire de paiement PayPal d'Ebay comme intermédiaire pour tous les flux de fonds.

La société dépose ses avances de fonds dans le compte PayPal du marchand. Ensuite, lorsque le marchand en ligne recueille le paiement de ses clients via PayPal, Kabbage peut entrer dans le même compte et récupérer le montant de son avance de fonds automatiquement, au besoin.

Inspiration des prêts entre homologues: Comme pour les prêts entre pairs (prêts P2P), Kabbage fait toutes ses affaires à travers des plateformes en ligne. Cela augmente la portée de l'entreprise et réduit ses coûts par rapport aux prêteurs qui opèrent à travers des briques physiques et des succursales de mortier, avec leurs besoins en personnel coûteux.

Utilisation de modèles prédictifs: Le modèle d'affaires de Kabbage repose sur l'utilisation de modèles prédictifs plutôt que d'agents de crédit pour évaluer la solvabilité des bénéficiaires potentiels d'avances de fonds. Ces modèles prédictifs utilisent comme entrées clés les transactions quotidiennes des détaillants en ligne et leurs performances par rapport aux projections.

Cela, estime M. Kabbage, a plus de pouvoir prédictif que les scores de crédit traditionnels sur la situation financière du client potentiel et sa probabilité de remboursement. En effet, la société signale que, malgré une petite expérience en matière de paiements en retard, elle n'a pas encore radié les avances de fonds. De plus, Kabbage a obtenu un brevet en juillet 2011 pour ses modèles et processus qui évaluent les risques.

Analyse de réseaux sociaux: Kabbage inclut l'analyse de réseaux sociaux dans son cadre analytique. Il analyse les relations des commerçants avec les clients en examinant les rapports entre les «j'aime» et les «antipathies», le nombre de fans et la fréquence des nouveaux messages dans les médias tels que Facebook et Twitter. Fait intéressant, Kabbage a également expérimenté avec l'examen si un client potentiel joue à divers jeux en ligne, pour voir si des corrélations peuvent être établies entre ces activités et la solvabilité.

Bailleurs de fonds: Kabbage a reçu une injection d'actions de 17 millions de dollars en août 2011 d'un consortium de sociétés de capital-risque et de capital-investissement. Plus intéressant encore, United Parcel Service est un autre investisseur à Kabbage. UPS a un intérêt à stimuler le commerce électronique, car il s'agit d'un important transporteur de colis achetés par ce moyen, de sorte que son intérêt pour le succès d'entreprises comme Kabbage qui soutiendra ce marché est évident. ("Score de crédit Crowdsourcing", Bloomberg Businessweek , 19 septembre 2011).